Cómo empezar a invertir con poco dinero

Con esto en mente, exploremos estas preguntas:

• ¿Qué necesito saber antes de empezar a invertir?
• ¿Es realmente posible empezar a invertir con poco dinero?
• ¿Es mejor invertir en acciones o fondos mutuos?
• Aplicaciones de inversión para empezar a invertir dinero
• ¿Qué más debes saber sobre la inversión?

Antes de empezar, debes saber que no es el objetivo de este blog brindar asesoramiento en materia de inversiones, legal o fiscal. En su lugar, te ofrezco algunos conocimientos básicos para ayudarte a estar mejor informado. Si bien muchas personas autodidactas han invertido su dinero con éxito, siempre es una buena idea buscar el asesoramiento de un profesional.

¿Qué necesito saber antes de empezar a invertir?

Algunos asesores financieros dirán que es importante entender su tolerancia al riesgo. ¿Es usted una persona a la que le gusta ser agresiva y apuntar a mayores ganancias, o prefiere adoptar un enfoque lento y constante para aumentar sus inversiones? Esto podría afectar las acciones, bonos, fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa en los que invierta.

Hay otro enfoque, que es establecer un objetivo que desea alcanzar a través de su inversión, considerar el plazo del que dispone para alcanzar ese objetivo y trabajar con alguien para desarrollar una cartera que le ayude a alcanzar esos objetivos.

No importa cuál sea su tolerancia al riesgo, no hay apuestas seguras cuando se trata de invertir. Tiene que aceptar perder todo lo que invierte. La Gran Recesión- acabó con una gran parte de su riqueza. Para muchas personas mayores, sus fondos de jubilación se vieron gravemente afectados. Si necesitaban dinero de inmediato, era un desafío. Pero para aquellos que eran más jóvenes y no buscaban vender ninguna de sus inversiones, vieron cómo sus valores se desplomaban, solo para ver más tarde que sus ganancias eran mejores que antes.

Utilice dinero que no le importe perder.

Dado que invertir implica riesgos, utilice únicamente dinero que no le importe perder. No dañe la situación financiera de su familia con la esperanza de obtener un ingreso rápido invirtiendo en acciones. Si desea comprar acciones de una sola empresa, históricamente, ha sido una mejor opción comprar y conservar.

Una forma en que algunos inversores minimizan el riesgo es elegir un fondo mutuo o ETF con una cartera bien diversificada que no tenga comisiones elevadas.

Una cosa más: en general, los mercados siguen una tendencia alcista con muchos pequeños altibajos… y, a veces, algunas grandes caídas que los expertos llaman correcciones. Esté preparado para aguantar. Cuando los mercados caen, algunas personas lo ven como si todo estuviera en oferta. ¿Le gusta conseguir entre un un 30 por ciento de descuento en la tienda?

¿Es realmente posible empezar a invertir con poco dinero?

Sí, lo es. La aparición de los fondos mutuos permitió a las personas invertir dinero en un grupo diverso de empresas con una inversión inicial mínima. Los fondos mutuos son una forma de reunir dinero de muchos inversores más pequeños para comprar acciones en una variedad de industrias. Lo que a la gente le gusta de los fondos mutuos, además de que son una forma fácil de comenzar a invertir, es que eliminan muchas de las conjeturas de la ecuación.

Fondos mutuos

Los fondos mutuos están dirigidos por gestores profesionales, que son quienes determinan qué empresas comprar y qué empresas vender. Involucran a una amplia variedad de empresas para ayudar a minimizar el riesgo. Algunas empresas emergentes que buscan revolucionar una industria en particular (pensemos en lo que Netflix hizo con las tiendas de alquiler de vídeos como Blockbuster) tienen un gran potencial, pero son riesgosas. Por lo tanto, un fondo mutuo puede tener algunas empresas sólidas con un historial probado para compensar el riesgo. Siempre que se gestiona el riesgo, se protege contra grandes pérdidas. Sin embargo, también puede minimizar las grandes ganancias.

• Leer:Lo que necesita saber antes de invertir en fondos mutuos

Fondos indexados

Los fondos indexados son un tipo de fondo mutuo que contiene acciones de todas las empresas de un mercado en particular (como el SP 500), por lo que sus rendimientos coincidirán estrechamente con el rendimiento del mercado en general. Se consideran inversiones pasivas porque no se gestionan de forma activa. Algo similar a los fondos indexados son los fondos sectoriales. Estos se centran en industrias específicas. El conjunto de inversiones dentro de un fondo se denomina cartera.

• Leer:Lo que debe saber sobre los fondos indexados

Fondos cotizados en bolsa (ETF)

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son similares a los fondos mutuos, pero con algunas diferencias. Las empresas crean estos ETF que compran acciones, bonos y otras inversiones en una sola entidad. Luego venden acciones de la misma manera que las acciones. El precio puede fluctuar a lo largo del día y usted puede intentar comprarlos en cualquier momento. Están diseñados para reflejar mercados, industrias o empresas específicas. Cuando se compran o venden acciones de fondos mutuos, se basan en el precio al cierre de cada día hábil. Los fondos mutuos se gestionan de forma activa y los ETF se gestionan de forma pasiva.

Tipos de cuentas de inversión para empezar a invertir

Antes de poder invertir, deberá abrir una cuenta. Hay muchas formas diferentes de invertir, pero por ahora quiero centrarme en dos: a través de planes 401(k) y 403(b) administrados por el empleador y a través de cuentas de corretaje, ya sean tradicionales o con descuento.

Si trabaja para una empresa grande o una organización sin fines de lucro, puede que reúna los requisitos para invertir en su plan de jubilación, generalmente un plan 401(k) o 403(b). Puede invertir un poco de dinero en cada período de pago. Deberá comprobar si reúne los requisitos y averiguar si su empleador iguala alguna parte de su inversión. Algunos lo hacen, pero otros no. Estas se consideran cuentas de ahorro para la jubilación. A diferencia de las cuentas de ahorro normales, el plan es mantener su dinero en estas IRA hasta la jubilación y no retirar sus fondos por ningún motivo. Siempre puede acceder a su dinero, pero existen fuertes sanciones si lo hace.

En el caso de un plan administrado por el empleador, usted abrirá su cuenta cuando complete la documentación correspondiente. La otra cuenta que quiero analizar es una cuenta de corretaje.

Puede abrir una cuenta de corretaje tradicional con todos los servicios, en la que trabajará con una persona que actuará como asesor para sus objetivos de inversión y realizará las operaciones por usted. Puede guiarlo en la compra de acciones individuales, fondos mutuos, fondos indexados, fondos cotizados en bolsa y otras oportunidades de inversión.

Existen brókers de descuento, muchos de ellos online, en los que usted tomará todas las decisiones y gestionará sus propias inversiones. Hay varios brókers online, y algunos están dirigidos a inversores con mucha experiencia, mientras que otros tienen algunas funciones educativas y atención al cliente para principiantes.

Hay firmas de corretaje, como Charles Schwab, que ofrecen fondos mutuos con los que puedes comenzar a invertir.tan poco como $100Fidelity Investments tiene algunos queNo requiere mínimo, aunque probablemente tendrás que abrir una cuenta con una de sus firmas de corretaje minorista (asegúrate de leer la letra pequeña).ElevestTambién ofrece un plan sin mínimo, por lo que los inversores pueden comenzar a invertir con solo $1.

• Leer:Jubilación para principiantes: explicación de la IRA tradicional
  

Aplicaciones de inversión para empezar a invertir dinero

Acorns es una aplicación de microinversiónDirigido a inversores universitarios. Cuando vincula una tarjeta de crédito o débito a su cuenta de Acorns, cada vez que realiza una compra, la aplicación redondea el saldo al dólar más cercano y transfiere ese dinero a su cuenta de inversión. Si compra un café helado por $3,25, Acorns tomará 75 centavos y los invertirá por usted.

No hay montos mínimos para Acorns, pero necesitarás $5 para comenzar a invertir. Puedes redondear el cambio para invertir y también puedes programar depósitos fijos regulares en tu cuenta de inversión. Acorns ofrece cinco cuentas de inversión diferentes según tu tolerancia al riesgo, que van desde conservadoras hasta agresivas.

Para los estudiantes universitarios con una dirección de correo electrónico válida .edu, Acorns proporcionará cuatro años de servicio gratuito. Para el resto de nosotros, pagaremos una tarifa mensual que oscila entre $1 y $3 al mes, según el tipo de cuenta: $1 al mes para una cuenta de inversión sujeta a impuestos; $2 al mes para una IRA; o $3 si se registra para una cuenta corriente de Acorns. Si está invirtiendo solo una pequeña cantidad cada mes, digamos $10, entonces una tarifa de $1 será del 10 por ciento. Si bien la tarifa es bastante razonable, puede consumir un gran porcentaje cuando el saldo de su inversión es bajo. Pero, para los estudiantes universitarios, le dará cuatro años para construir ese fondo.

¿Está interesado en ver si Acorns puede ayudarlo a comenzar a invertir con un poco de dinero? Obtenga $5 gratis cuandoUtilice este enlace para realizar su primera inversión en Acorns.

¿Es mejor invertir en acciones, fondos mutuos, ETF o fondos indexados?

Como ocurre con la mayoría de las cosas en la vida, la respuesta es: “Depende”.Invertir en accionesPuede ser mejor que invertir en fondos mutuos si se compran las acciones adecuadas en el momento adecuado y se venden en el momento adecuado. Es muy complicado, por no decir arriesgado. El crecimiento promedio del SP 500 ha sido de alrededor del 10 por ciento anual desde 1926 y cerca del 8 por ciento desde que pasó a incluir 500 empresas a fines de los años 50.

Los ahorros para la jubilación aportados por el empleador a través de los planes 401(k) y 403(b) abrieron el mundo de la inversión a muchas personas. Quienes desean invertir más fuera de esas cuentas IRA comienzan a considerar la posibilidad de abrir cuentas de corretaje, que les abrirán más oportunidades de inversión con distintos niveles de riesgo.

¿Deberías abrir una cuenta de corretaje?

A medida que su salud financiera mejore, haga un inventario de sus objetivos y vea qué otros tipos de oportunidades de inversión más allá de su cuenta de jubilación pueden ayudarlo a acercarse a alcanzarlos. Este podría ser el momento en que desee abrir una cuenta de corretaje. Recuerde que existe la cuenta de corretaje de servicio completo que le brindará orientación y dirección. Deberá pagar una tarifa por esta asistencia. Luego, está el corredor con descuento que le ofrece una forma de comprar inversiones, pero usted queda a su suerte. Debido a esto, es probable que pague tarifas más bajas.

Si opta por la vía de las cuentas de corretaje, existen más oportunidades en todos los niveles de riesgo. Tenga en cuenta que todas las inversiones implican cierto nivel de riesgo. A la gente le ha ido bien con los fondos indexados y los fondos cotizados en bolsa. Con este tipo de inversiones, en realidad no está tratando de elegir a los ganadores, sino de invertir en un índice, una industria o un sector completos.

Hay muchos tipos diferentes de fondos mutuos que se centran en acciones de crecimiento, empresas internacionales, grandes empresas, pequeñas empresas… Lo que sea, probablemente exista un fondo mutuo para ello. Puedes ver el rendimiento histórico de algunosLos mejores fondos mutuos aquí.

• Leer:Cómo ahorrar para la jubilación cuando se trabaja por cuenta propia
  

¿Qué más debes saber sobre la inversión?

Tienes mucho en qué pensar. Espero que estés mejor preparado para empezar a invertir, aunque sea con poco dinero. El viejo dicho es cierto: los centavos hacen monedas de cinco centavos; las monedas de cinco centavos hacen monedas de diez centavos; las monedas de diez centavos hacen monedas de veinticinco centavos; las monedas de veinticinco centavos hacen monedas de medio dólar; y las monedas de medio dólar hacen dólares. Tienes que empezar por algún lado, tal vez sea simplemente redondeando con Acorns. Tal vez tengas un plan de jubilación 401(k) y estés listo para ver si Bloom puede hacer que lo que has invertido rinda aún más. O tal vez estés listo para vincular la inversión a tus objetivos de vida y quieras echarle un vistazo a Ellevest.

Lo que debes saber es que quizás el mejor momento para invertir fue en pleno auge de la Gran Recesión, porque todo estaba en oferta. Sin embargo, el siguiente mejor momento es hoy. Empieza a invertir. No te arrepentirás.

Divulgación:Estamos entusiasmados de trabajar con Ellevest para iniciar esta conversación sobre mujeres y dinero. Recibiremos una compensación si te conviertes en cliente de Ellevest.