4 decisiones financieras de las que te arrepentirás más adelante

Divulgación editorial

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Cuando se trata de dinero y finanzas, hay muchas oportunidades de tomar decisiones que luego lamentarás. A veces, estas decisiones terminan afectando más que solo tus sentimientos. Hay una gran diferencia entre dudar de una compra que hiciste la noche anterior y tomar una decisión importante que podría perseguirte por el resto de tu vida.

A continuación se presentan algunos de los errores más importantes que puede cometer con su dinero y algunas soluciones para evitarlos por completo.

GASTAR DINERO QUE NO TIENES

Seamos realistas, casi todo en la vida cuesta dinero. Te levantas y te vistes con ropa que compraste en el centro comercial. Te preparas una taza de café que compraste en el supermercado. Te subes a tu auto y conduces hasta el trabajo usando gasolina que compraste en la gasolinera. Gastar dinero es parte de la vida diaria.

Aunque gastar dinero es normal, gastar más dinero del que se gana es un gran problema. De hecho, es un problema bastante común que tiene consecuencias significativas. A veces, el alcance de gastar más de lo que se tiene no muestra su cara fea hasta que es demasiado tarde. Pagar una compra de comestibles o algunas prendas de vestir con la tarjeta de crédito puede no parecer mucho, pero si lo haces suficientes veces sin pagar el saldo de la tarjeta de crédito todos los meses, las cosas pueden salirse de control con bastante rapidez. Si a eso le sumamos los cargos por intereses, tenemos una receta para el desastre.

La solución es sencilla: si no tienes dinero para pagarlo, no lo compres. Si ya tienes deudas, dejar las tarjetas de crédito en casa puede ayudarte con estas decisiones impulsivas. El crédito te facilita gastar dinero que no tienes. Te permite decirte a ti mismo: “Lo pagaré más tarde o con mi próximo sueldo”, pero en realidad no hay suficiente dinero de tu próximo sueldo para pagarlo.

Si quieres saber cuánto dinero tienes para gastar, necesitascrear un presupuestoY tienes que perseverar en ello.

• Leer:Cómo hacer un presupuesto cuando eres derrochador

ACEPTAR MÁS AYUDA FINANCIERA DE LA QUE NECESITAS PARA LA ESCUELA

Esta fue y sigue siendo una de las decisiones financieras más importantes de las que me arrepiento. Casi siete años después, todavía estoy pagando por mis malas decisiones.

Después de solicitar ayuda financiera, la oficina de ayuda financiera de tu escuela generalmente te envía una carta de concesión. El primer paso es indicar qué ayuda financiera quieres aceptar y cuánto. Aquí es donde muchos estudiantes toman decisiones basadas en el presente, en lugar de pensar en el futuro. Es muy fácil aceptar todo lo que te otorgaron, aunque solo necesites la mitad. ¿Por qué? No puedo hablar por todos, pero sí sé por qué acepté mucha más ayuda financiera de la que necesitaba.

Usé la excusa del “costo de vida”. Me dije a mí misma que usaría lo que necesitara para estudiar y que el resto lo usaría para la vivienda y la comida. La cruda realidad era que trabajaba a tiempo completo durante el día e iba a la escuela por la noche. No necesitaba el dinero extra; simplemente lo quería.

Muchos estudiantes no saben lo que están recibiendo cuando aceptan ayuda financiera. Para muchos, es dinero “gratis”. La comprensión de que se trata de un préstamo que deben devolver no se produce hasta que reciben la primera factura por correo.

Acepta siempre solo lo que necesites y empieza por aceptar fondos de ayuda financiera que no tengas que devolver. El dinero gratuito que puedes aceptar es en forma de becas y subvenciones. La siguiente ayuda financiera que puedes aceptar es el dinero ganado, como el programa de trabajo y estudio. Una vez que se hayan agotado estas dos formas de ayuda financiera, es hora de buscar dinero prestado (préstamos federales).

Al aceptar ayuda financiera, comience desde la parte superior de esta lista y luego continúe hacia abajo:

1. Becas y subvenciones
2. Trabajo-estudio
3. Préstamos federales para estudiantes
4. Préstamos de su gobierno estatal o de su universidad
5. Préstamos privados

Recuerda que SIEMPRE está bien aceptar un préstamo de dinero menor al que te ofrece la institución. Acepta solo lo que necesites.

• Leer:7 maneras de pagar préstamos estudiantiles cuando no puedes afrontar los pagos

TOMAR PRESTADO DE SU 401K

Si está en apuros y no tiene otros recursos, esta opción puede parecerle tentadora. Créame, yo lo he hecho. Después de todo, usted ha trabajado duro para conseguir este dinero, ¿no debería poder usarlo cuando lo necesite? Si el patrocinador de su plan le permite pedir prestado de su 401k, entonces la respuesta es “sí”. Pero el hecho de que pueda hacerlo no significa que deba hacerlo.

Pedir dinero prestado de tu 401k siempre es una mala opción, y aquí te explicamos por qué. Básicamente, cuando pides dinero prestado de tu 401k, estás pidiendo un préstamo. Sí, así es. Te estás pidiendo dinero prestado a ti mismo. Por lo general, tienes cinco años para devolver el dinero con intereses. Si terminas dejando tu trabajo antes de que se pague el préstamo, normalmente tienes que devolverlo dentro de los 60 días posteriores a la salida, o se considera una distribución y se grava como ingreso.

No solo estás pagando intereses sobre tu propio dinero, sino que lo estás haciendo con dólares después de impuestos. Tendrás que pagar impuestos sobre esos mismos fondos nuevamente cuando retires el dinero durante la jubilación. Esto se conoce como doble imposición. ¿Quién quiere eso?

También está perdiendo el crecimiento compuesto que su inversión habría generado si no hubiera tomado el préstamo.

La mayoría de las personas dejan de contribuir por completo o reducen sus contribuciones durante la duración del préstamo, por lo que también pierden la posibilidad de recibir la contribución de la empresa. Para mí, eso es como tirar dinero gratis a la basura.

Si va a pedir prestado de su 401k para saldar una deuda, no se arrepienta y analice todas las demás opciones primero.Conseguir un segundo trabajo, configurar unplan de pago de deuda, trabajar con una agencia de asesoría crediticia como laFundación Nacional para la Asesoría Crediticiaque puede ayudarle a trabajar con sus acreedores para establecer un plan de pago que pueda reducir las tasas de interés de las deudas que está tratando de pagar.

• Leer:Cómo saldar deudas con el método Avalanche

REALIZANDO SOLO EL PAGO MÍNIMO EN SU TARJETA DE CRÉDITO

Yo fui culpable de esto durante años. Es lo que me mantuvo endeudado durante tanto tiempo. Hazme un favor. La próxima vez que recibas la factura de tu tarjeta de crédito por correo, busca el pequeño recuadro (normalmente en el lado derecho del estado de cuenta) que te indica cuántos años te llevará saldar el saldo si solo realizas los pagos mínimos. Una vez que veas este número, deberías ponerte en marcha para saldar la deuda. ¿Quién quiere realizar pagos con tarjeta de crédito durante los próximos 23 años?

Entonces, ¿por qué se tarda tanto en saldar el saldo si solo se realiza el pago mínimo? Solo hay una respuesta: los intereses.

Por ejemplo, si tiene un saldo de $5,000 en una tarjeta de crédito y el pago mínimo es del 4%, o $ le llevará más de 11 años saldar la deuda y más de $3,000 en pagos de intereses.

Lo mejor que puede hacer si tiene un saldo pendiente en sus tarjetas de crédito es dejar de realizar nuevos cargos. Si eso significa que tiene que congelar su tarjeta de crédito en un vaso de agua, hágalo. Deje de usarla. También puede investigartransferir su saldo a una tarjeta con una tasa más bajaAhorrar en intereses. De esta manera, una mayor parte de su pago se destinará al capital. Cada pequeño aumento en su pago mensual ayudará.

• Recurso:Dónde encontrar tarjetas de crédito con transferencia de saldo

Cuando se trata de tomar decisiones con su dinero de las que luego se arrepentirá, lo más importante que debe recordar es vivir dentro de sus posibilidades. Cree un presupuesto que funcione y cúmplalo. Esa es una decisión de la que no se arrepentirá.

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¿Has tomado alguna decisión financiera de la que ahora te arrepientes? ¡Cuéntamelo en los comentarios a continuación!