Cómo corregir un error en su informe crediticio

Según unEstudio de la Comisión Federal de Comercio (FTC)El 26 % de los participantes identificó al menos un error en su informe crediticio, lo que los hace parecer más riesgosos para los prestamistas. Esos posibles impactos negativos pueden ser un gran golpe para su proceso si está tratando de obtener mejores condiciones de préstamo o tasas de interés.

Por eso es tan importante saber qué hay en tu informe crediticio. En este artículo, te revelaré los aspectos que debes buscar en tu informe crediticio y cómo solucionarlos si no son precisos.

¿Cómo puedo obtener un informe de crédito gratuito?

Antes de poder verificar si hay errores en los informes crediticios, debe obtener copias de sus tres informes crediticios. Una forma de hacerlo es visitarInforme de crédito anual.comPuede utilizar este sitio web para solicitar un informe crediticio gratuito de cada agencia de crédito una vez cada 12 meses.

El sitio web mencionado anteriormente no le permitirá acceder a sus puntajes crediticios de forma gratuita, solo a sus informes. Si desea ver sus puntajes crediticios sin pagar una tarifa, deberá probar otro recurso. Estos son algunos de mis lugares favoritos para obtener un puntaje crediticio gratuito en línea:

• Karma de crédito— Acceda a informes y puntajes crediticios semanales gratuitos (VantageScore 3.0) de TransUnion y Equifax
• Experian— Acceda a un informe de crédito gratuito de Experian con FICO Score 8 cada mes.

Cómo leer su informe crediticio

Si nunca has consultado tu informe crediticio, es posible que te sientas intimidado, pero tengo buenas noticias.Informes de crédito al consumidorEstán diseñados para ser fáciles de usar. Suelen ser fáciles de leer y navegar.

• Leer:Cómo mejorar su mala puntuación crediticia

La mayoría de los informes de crédito se dividen en cuatro secciones:

• Información personal:Esta sección de su informe contiene detalles como su nombre (incluidos nombres anteriores, como apellidos de soltera), direcciones pasadas y actuales, fecha de nacimiento, número de seguro social y su empleador.
• Historia de crédito:Esta es la sección más grande y, por lo general, la más importante de su informe crediticio. Contiene información sobre las cuentas que ha abierto (pasadas y presentes).Cuentas de cobroTambién puede aparecer aquí, si tiene alguna. Debajo de cada cuenta, habrá información como su número de cuenta, estado de pago actual (por ejemplo, actual, vencida hace 30 días, cancelada, etc.), su saldo y, en el caso de tarjetas de crédito y líneas de crédito, su límite de crédito. Las cuentas también pueden mostrar detalles relacionados con la fecha, como la fecha de apertura o la fecha en que una cuenta cerrada se eliminará de su informe crediticio.
• Registros públicos:En el pasado, esta sección de su informe crediticio contenía registros de sentencias, embargos fiscales o quiebras a su nombre. Pero las agencias de crédito cambiaron sus políticas de informes hace unos años y ahora la sección solo incluye registros de quiebras.
• Consultas:Esta sección contiene una lista de todas las empresas que solicitaron su informe crediticio en los últimos dos años. Las consultas rigurosas (el tipo que se realiza cuando solicita financiamiento) podrían dañar su calificación crediticia por hasta 12 meses.

Qué buscar en un informe crediticio

A medida que revise cada informe de crédito, esté atento a los siguientes tipos de errores:

• Cuentas que no te pertenecen
• Detalles de cuenta incorrectos (por ejemplo, pagos atrasados, saldos, fechas, etc.)
• Información personal que no es precisa (por ejemplo, su nombre, dirección, fecha de nacimiento, etc.)
• Consultas de crédito no autorizadas

Si descubre algún error en los informes crediticios, resáltelo en su informe o tome notas. Necesitará esta información cuando se comunique con las agencias de crédito.

Cómo corregir errores en su informe crediticio

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No puede corregir los errores que aparecen en su informe crediticio. Solo la empresa que crea su informe crediticio (una agencia de crédito) tiene el poder de cambiar esa información. Pero eso no significa que usted no tenga poder. La ley federal le otorga varios derechos en lo que respecta a su información crediticia.

La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA)le permite disputar artículosEn su informe de crédito, usted cree que hay algo incorrecto. Cuando usted disputa un elemento, la agencia de crédito investiga su reclamación. En la mayoría de los casos, una agencia tiene hasta 30 días para verificar que la información en su informe es correcta. Si no puede, debe eliminar el elemento de su informe.

Puede disputar errores en los informes crediticios en línea, por teléfono o por correo postal. Por lo general, el correo tradicional es la mejor opción. Escriba una carta sencilla explicando el problema y pida a la agencia de crédito que elimine el error de su informe. Junto con su carta de disputa, puede enviar una copia de su informe crediticio y resaltar los errores, si lo desea.

La Comisión Federal de Comercio recomienda enviar cartas de disputa a las agencias de crédito por correo certificado con acuse de recibo solicitado.

Información de contacto para presentar disputas

Resultado de la investigación

Una vez que la agencia de crédito finalice su investigación, le enviará una actualización con los resultados. Esta actualización le informará si los elementos que usted impugnó se eliminaron, actualizaron o verificaron como correctos.

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Si se elimina la información que cuestionaste, no debería haber problemas, pero vuelve a revisar tus tres informes para confirmarlo. De todos modos, debes revisar tus informes crediticios varias veces al año.

En ocasiones, se verificará un elemento con el que no estás de acuerdo. Si esto sucede, permanecerá en tu informe y puede seguir perjudicando tu puntuación crediticia. Puedes repetir el proceso de disputa nuevamente si sigues sin estar de acuerdo. Puede ser útil enviar pruebas adicionales de por qué crees que la información es incorrecta, si puedes.

En resumen

No es justo que tu calificación crediticia se vea perjudicada por algo que no es tu culpa, pero puedes tomar medidas para intentar solucionar estos problemas si te suceden.Cómo afrontar el mal créditoPuede ser difícil, pero es posible cambiar su situación. Ya sea que sus bajas calificaciones crediticias sean resultado de errores o errores financieros reales de su parte, aún puede tomar medidas paraMejora tu créditoPara el futuro.