Cómo generar crédito sin endeudarse

La respuesta es sencilla: no se puede. Los estándares de una puntuación FICO determinan su puntuación crediticia. Esa puntuación FICO utiliza determinados elementos sobre la deuda, como el tipo de deuda que tiene, cómo paga su deuda, cuánta deuda tiene y durante cuánto tiempo la ha tenido. Esto, a su vez, significa que necesita algún tipo de relación con la deuda para tener una puntuación crediticia.

Ahora, la verdadera pregunta es: “¿Puedes mejorar tu puntaje crediticio sin…acumulando¿deuda?” Sí.

La deuda se convierte en un problema financiero cuando mantienes saldos durante un período prolongado o estás pagando intereses. Por lo tanto, echemos un vistazo a cómo mejorar tu puntaje crediticio sinacumulandodeuda.

1. Cómo generar crédito con una tarjeta de crédito: el camino sin deudas

Comencemos con el enfoque de creación de crédito. Es probable que tenga la mayoría de las preguntas sobre esto primero: las tarjetas de crédito. Ahora, ya puedo sentir que algunos de ustedes están pensando: “Espera un minuto, Miko. ¿Las tarjetas de crédito y las deudas no van de la mano?” Si se está haciendo esta pregunta, quédese conmigo. Se lo explicaré.

Una tarjeta de crédito no genera deuda automáticamente. Usted elige cómo usarla. Una tarjeta de crédito solo genera deuda si carga compras a su cuenta y no las cancela antes de la fecha de vencimiento de su estado de cuenta. Pague el saldo todos los meses y no solo evitará la deuda de la tarjeta de crédito, sino que tampoco tendrá que pagar costosas tasas de interés.

Ni siquiera es necesario que uses tu tarjeta todo el tiempo para que te ayude a construir tu crédito. Usarla ocasionalmente (es decir, una vez por trimestre) suele ser suficiente para mantenerla activa. Siempre que pagues a tiempo y mantengas baja la relación entre el saldo y el límite, deberías estar en buena forma desde el punto de vista de tu puntuación crediticia.

• Leer:Cómo mejorar su mala puntuación crediticia

Reconozco que la deuda de tarjetas de crédito es una tentación muy real (¡ya lo he experimentado!). A continuación, se ofrecen algunos consejos que puede utilizar para evitar caer en la trampa de la deuda de tarjetas de crédito.

• Guarde la tarjeta bajo llave en un lugar seguro fuera de su billetera.
• Si utiliza una tarjeta de crédito para una compra, retire inmediatamente el dinero de su cuenta.sobre de efectivoy déjalo a un lado para tu próxima factura.
• Pague su factura de tarjeta de crédito anticipadamente en línea, antes de que se emita el estado de cuenta.
• Mantenga siempre un saldo de $0 y pague su factura en su totalidad cada mes.

Las mejores tarjetas de crédito para generar crédito

Encontrar la tarjeta de crédito adecuada depende de su situación. ¿No tiene crédito o tiene un crédito dañado?Tarjeta de crédito aseguradaPodría ser una opción inteligente a considerar. ¿Su crédito ya está en buena forma? Si es así, podría calificar para una oferta más atractiva, como unTarjeta de crédito con 0% TAE introductoria. (Una vez usé unTarjeta de transferencia de saldo al 0%(para pagar $7,500 en deuda de tarjeta de crédito).

2. Préstamos para generar crédito

Un préstamo para generar crédito es otra forma posible de establecer crédito sin asumir deudas costosas.Tarjetas de crédito garantizadasEs posible que pueda calificar para un préstamo para generar crédito incluso si no tiene historial crediticio o tiene una calificación crediticia dañada.

A pesar de la palabra “préstamo” en el título, los préstamos para generar crédito pueden ayudarlo a crear un pequeño fondo de ahorro. Así es como funcionan.

• Los préstamos para creación de crédito a menudo se emiten por montos pequeños, normalmente $1,000 o menos.
• Una vez aprobado, el prestamista retiene los fondos en una cuenta de ahorros o un CD en lugar de liberarle el dinero inmediatamente, como un préstamo tradicional.
• Es posible que deba pagar una tarifa de apertura, pero normalmente es de $25 o menos. (Verifique con el prestamista).
• Realizar pagos mensuales (generalmente durante 6 a 24 meses) por el capital del préstamo más los intereses.
• Muchos prestamistas informarán su cuenta a las tres agencias de crédito. (Confirme antes de presentar la solicitud). Si paga a tiempo cada mes, debería establecer un historial crediticio positivo, que representa el 35 % de su puntaje FICO.

Una vez que realiza el pago final, el prestamista libera los fondos que usted “tomó prestados”, más cualquier interés que su dinero haya ganado.

• Leer:Cómo lidiar con la deuda de tarjetas de crédito cuando estás sobrepasando tus límites

Si paga a tiempo, al final del proceso, debería tener un historial de pagos puntuales de entre 6 y 24 meses en sus informes crediticios. También tendrá una reserva de efectivo que puede usar para engrosar su cartera.Fondo de emergencia,Pagar la deuda, o utilizarlo de otra manera productiva.

Puede encontrar préstamos para generar crédito en algunas cooperativas de crédito, así como también en prestamistas en línea, comoSer.

Ser

ConSerPuede solicitar fácilmente un préstamo para generar crédito y administrar su cuenta en línea. Usted elige el plazo de pago y el monto del préstamo que se ajusten a su presupuesto.

Self informa su cuenta a las tres agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian). Por lo tanto, cada pago puntual que realice podría ayudarlo a establecer un historial crediticio positivo. Los préstamos para generar crédito de Self están disponibles en los 50 estados.

3. ¿Puede usted generar crédito como usuario autorizado?

¿Tiene un amigo o familiar con buen historial crediticio que ya tenga una tarjeta de crédito? Si es así, puede pedirle a su ser querido que lo agregue como usuario autorizado en la cuenta. Como usuario autorizado, el buen historial de pagos de su ser querido también podría ayudar a mejorar su puntaje crediticio.

Muchos emisores de tarjetas de crédito informan a las agencias de crédito el historial crediticio tanto del titular principal de la tarjeta como de los usuarios autorizados de una cuenta. Cuando se le agrega a la tarjeta de alguien, la cuenta y todo su historial de pagos pueden aparecer en sus informes crediticios personales.

Suponiendo que la tarjeta de crédito se administra bien (pagos puntuales y una relación saldo-límite baja), podría ayudar a su puntaje crediticio una vez que aparezca en sus informes crediticios. El historial de pagos vale el 35% de su puntaje FICO, y su relación saldo-límite (también conocida como utilización del crédito) influye en otro 30% de esa cifra. Si la tarjeta de crédito a la que su ser querido lo agrega es más antigua, aún mejor. La antigüedad promedio de las cuentas en sus informes crediticios influye en el 15% de su puntaje FICO.

• Leer:¿Debes cancelar tu tarjeta de crédito después de pagarla?

Por supuesto, no todo el mundo tiene esta opción. Es posible que no tengas un amigo o familiar con cuentas de tarjeta de crédito en buen estado que pueda ayudarte. Incluso si lo tienes, es posible que no te sientas cómodo pidiendo este tipo de favor. Si prefieres generar crédito por tu cuenta, las dos primeras opciones mencionadas anteriormente pueden ser una mejor opción.

4. Pague las deudas que ya tiene

Si ya tiene deudas, no necesita endeudarse más para aumentar su puntaje crediticio. Cuando ya tiene préstamos a plazos, como préstamos estudiantiles, la mejor práctica es realizar los pagos a tiempo y no omitir ningún pago mes a mes. El historial de pagos, o demostrar que está pagando sus facturas a tiempo, representa el 35 % de su puntaje crediticio.

Sigue tu progreso

Ya sea que esté tratando de averiguar cómo generar crédito rápidamente o cómo generar crédito cuando no lo tiene, es inteligente hacer un seguimiento de su progreso. Puede (y debe) revisar sus tres informes crediticios con frecuencia. Puede solicitar un informe gratuito de las tres agencias de crédito una vez cada 12 meses enInforme de crédito anual.com.

¿Ya has solicitado tus informes gratuitos? ¿Quieres ver también tu puntuación crediticia gratis?Karma de créditoes otro recurso que puede utilizar para actualizar sus informes y puntajes de crédito de Equifax y TransUnion con una frecuencia de hasta una vez por semana.