¿Debes cancelar tu tarjeta de crédito después de pagarla?

Quizás te preguntes qué hacer con tu tarjeta de crédito ahora que la has pagado. ¿Dejas la tarjeta abierta o la cierras?

Esta semana enInstagramLes compartí que finalmente pagué mi tarjeta de crédito Chase. En la foto les muestro la tarjeta de crédito cortada en pequeños pedazos junto a unas tijeras. Muchos de ustedes preguntaron por qué decidí cortarla y si cerré mi cuenta de tarjeta de crédito después de pagarla.

Antes de hablar sobre lo que decidí hacer, hablemos de los pros y contras de cerrar una tarjeta de crédito después de haberla pagado.

LAS VENTAJAS DE CERRAR TU TARJETA DE CRÉDITO

En el pasado, decidí cancelar tarjetas de crédito, pero lo hice sin pensarlo bien. Si me preguntaran ahora mismo si deberían cancelar su tarjeta de crédito, mi respuesta sería: “Probablemente no”.

En mi opinión, solo hay dos beneficios reales al cerrar tu tarjeta de crédito después de pagarla.

EVITANDO LA TENTACIÓN

La razón principal por la que la mayoría de las personas deciden cerrar sus tarjetas de crédito es para evitar la tentación. No poder usar su tarjeta de crédito lo obliga a evitar deudas futuras. Si tiene unaProblema de gastoo si tiene una gran carga de deuda, podría tener sentido cerrar algunas tarjetas a medida que las paga para minimizar la tentación de gastar.

• Leer:Disputas sobre tarjetas de crédito: conozca sus derechos

MINIMIZAR TARIFAS

Si su tarjeta de crédito le está cobrandohonorariosDeberías pensar en cancelarla. Por ejemplo, muchas tarjetas te cobran una cuota anual solo por tener la tarjeta. Si ya no la usas, cancelarla te ahorrará esos costos cada año. Algunas tarjetas de crédito incluso te cobrarán una cuota por inactividad, lo que significa que estás pagando a las tarjetas de crédito por no usarla. ¡Para mí, esto es un desperdicio de dinero!

LAS CONTRAS DE CERRAR TU TARJETA DE CRÉDITO

Es un error común creer que cancelar una tarjeta de crédito aumentará tu puntuación crediticia. La verdad es que es más probable que cancelar una tarjeta de crédito (incluso una con saldo cero) perjudique tu puntuación crediticia en lugar de mejorarla.

UTILIZACIÓN DEL CRÉDITO

La utilización de su crédito es la cantidad del saldo de su tarjeta de crédito en comparación con el límite de crédito. La utilización mide básicamente el porcentaje de crédito disponible que está utilizando y representa aproximadamente el 30 % de su puntaje crediticio. ¡Es una parte bastante grande!

Cuando se trata de tuPuntuación crediticia, debe mantener su utilización baja. Si es alta, esto indica que probablemente esté gastando gran parte de sus ingresos mensuales en pagos de deudas, lo que puede ponerlo en mayor riesgo de incumplir sus pagos.

Si decides cerrar una tarjeta que no utilizas, estás reduciendo tu crédito disponible sin disminuir tu uso de crédito. Veamos un ejemplo.

Digamos que tienes tres tarjetas de crédito diferentes. Debes $1,500 en las dos primeras, que tienen un límite de crédito de $3,000, y tu tercera tarjeta tiene un límite de $4,000, pero no tiene saldo. En este momento, estás usando el 30% de tu crédito disponible ($3,000 en saldos de $10,000 en crédito disponible). Si decides cerrar la tarjeta de crédito con límite de crédito de $4,000 que tiene un saldo cero y la que no estás usando, tu utilización de crédito aumenta al 50%, lo que tiene un impacto negativo en tu puntaje crediticio ($3,000 en saldos de $6,000 en crédito disponible). ¡Recuerda, quieres que tu utilización sea baja!

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HISTORIA DE CRÉDITO

No importa lo que haya escuchado, cerrar su tarjeta de crédito no borrará el historial de la tarjeta de su informe crediticio ni evitará que el historial se incluya en el cálculo de su puntaje crediticio.

La información negativa permanece en su informe crediticio por al menos siete años a partir de la fecha en que se produjo. Sin embargo, la información positiva puede desaparecer antes de ese tiempo si la tarjeta deja de informarla. Si mantiene la tarjeta abierta, esa información positiva (que ayuda a su historial de pagos y a la duración de su crédito) permanecerá en su informe crediticio y ayudará a su puntuación crediticia indefinidamente.

Algo que conviene recordar es que el historial crediticio antiguo es el mejor. La antigüedad de la cuenta de la tarjeta de crédito también es esencial en lo que respecta a la puntuación crediticia. En teoría, cuanto más largo sea su historial crediticio, más precisos podrán ser los prestamistas a la hora de determinar el nivel de riesgo que asumen al prestarle dinero.

Cada persona tiene un historial crediticio único, por lo que cerrar una cuenta antigua puede afectarle más negativamente a usted que a otra persona. Por ejemplo, si es joven y tiene un historial crediticio corto, cerrar una cuenta de tarjeta de crédito podría perjudicar su puntuación general más que a alguien de 60 años que tiene un historial crediticio mucho más largo.

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¿Qué decidí hacer con mi tarjeta de crédito? La corté, pero decidí dejar la cuenta abierta. Mi situación es un poco particular porque quiero comprar una casa dentro de un año aproximadamente.

Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito puede ser perjudicial si está intentando obtener una hipoteca. Antes de hacer nada, es importante preguntarse si va a realizar un movimiento financiero importante en el corto plazo.

El riesgo de una caída a corto plazo en su puntuación crediticia es mayor que el riesgo de simplemente cancelar la tarjeta y olvidarse de ella.

En mi caso, decidí cortar mi tarjeta (lo haré con todas las tarjetas que pague) y conservaré la cuenta hasta que haya superado el obstáculo de comprar una casa.

Cada situación es única y es esencial que evalúe todos los pros y contras antes de cerrar su cuenta de tarjeta de crédito.

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