El método de presupuesto que cambió mi vida

Creé mi primer presupuesto en Excel y fue un completo fracaso. Durante un período de un año, probé todos los métodos de presupuesto conocidos. Probé el método del calendario, el método del sobre de efectivo, el presupuesto mensual, el presupuesto porcentual y el método de pago a medias. Nada parecía funcionar.

Me entusiasmaba mucho empezar un nuevo método, lo usaba durante un mes y luego me frustraba porque no podía seguirlo. ¿No estaba haciendo todo bien? Anotaba mis categorías y les asignaba límites, pero al final del mes gastaba más de lo que debía en cada una de ellas.

El primer año de mi trayectoria en el ámbito de la elaboración de presupuestos fue una época muy frustrante. No hay nada peor que querer mejorar un aspecto de tu vida y esforzarte para lograrlo, pero fracasar siempre. Me preguntaba constantemente: “¿En qué me equivoqué?”.

Pasaba horas buscando en Internet, buscando plantillas e instrucciones a seguir, y siempre terminaba decepcionado. Seguí cada paso que leí, entonces ¿por qué nada funcionaba?

MI PRIMER PRESUPUESTO EXITOSO

No voy a mentir. Dejé de intentar hacer un presupuesto durante casi un año. Sentía que si no lograba comprender el concepto de presupuesto en un año, nunca lo lograría. Luego sucedió algo que cambió mi vida para siempre.

Me quedé embarazada. Iba a tener un niño. En ese momento, controlar mis finanzas adquirió un significado completamente nuevo y ahora era más importante que nunca que aprendiera a administrar mi dinero.

Decidí darle otra oportunidad a la elaboración de presupuestos, pero esta vez lo iba a hacer de manera diferente. ¿Por qué tenía que usar un solo método? Durante mi época de dificultades, descubrí muchas cosas diferentes sobre cada uno de los métodos de elaboración de presupuestos que usé que realmente me gustaron. ¿Había alguna manera de poder usar algunos aspectos de todos ellos?

Me llevó casi seis meses, pero al final desarrollé un sistema de presupuesto único que cambió mi vida para siempre.

HACIÉNDOLO PERSONAL

Después de haber desarrollado finalmente un método de presupuesto que sentía que podía seguir, el siguiente paso fue solucionar los problemas a medida que avanzaba. Sí, el proceso y los pasos estaban ahí, pero seguía gastando de más.

Pasaba horas investigando cuánto gastaban otras personas en categorías específicas. Quería tanto que la elaboración de presupuestos funcionara para mí que dependía de que los presupuestos de otras personas también funcionaran para mí. Lo hacían parecer muy fácil. Estaban progresando con las finanzas, seguro que estaban haciendo algo bien.

Al principio, cometí el error de suponer que si un método de presupuesto específico funcionaba para otra persona, también funcionaría para mí. A medida que fui resolviendo los problemas de mi nuevo método de presupuesto, comencé a cambiar lentamente las cifras para que representaran lo que estaba sucediendo en mi mundo real.

Los pequeños cambios, como ajustar mi presupuesto de alimentos, marcaron una gran diferencia. Comencé a analizar mis gastos para saber más sobre lo que estaba sucediendo con mi dinero e hice ajustes a medida que avanzaba. El momento revelador de usar números realistas transformó mi presupuesto por completo. ¡De repente, mi presupuesto realmente estaba funcionando!

EL MÉTODO DE PRESUPUESTACIÓN QUE CAMBIÓ MI VIDA

En , tras no poder encontrar plantillas de presupuesto que pudiera utilizar, creé el primer libro de trabajo de presupuesto por cheque de pago. Mi proceso de elaboración de presupuestos incorpora tres métodos diferentes: el método del calendario, el método del cheque de pago y el sistema de sobres de efectivo.

Créame, nadie en el mundo tenía material imprimible ni hojas de trabajo que incorporaran los tres métodos en un solo sistema o plantilla. Por eso, decidí diseñar el mío propio.

Creo firmemente que mi método de elaboración de presupuestos puede funcionar para cualquier persona, sin importar el tamaño de sus ingresos o su horario. Siempre que te esfuerces por hacerlo personal y realista para tu propia vida, no tengo dudas de que puedes tener éxito.

Hoy, no solo voy a guiarte a través de cada paso de mi proceso de presupuestación, sino que también te daré los pasos que debes completar para personalizar el proceso, de modo que funcione para tu propia vida.

Recuerde que la elaboración de un presupuesto es un proceso. Nunca funcionará si intenta completar cada paso al mismo tiempo. Haga el trabajo y perfeccione cada paso antes de pasar al siguiente. ¡Esto le dará la mayor probabilidad de éxito a la hora de crear un presupuesto personal que realmente funcione!

CUADERNO DE TRABAJO PARA EL PRESUPUESTO POR CHEQUE DE PAGO

Si has comprado miCuaderno de trabajo de presupuesto por sueldoQuizás te preguntes: “¿Por dónde empiezo?”

Las primeras páginas del libro de trabajo le permiten crear objetivos financieros y enumerar las suscripciones anuales que debe pagar.

En mi caso, las suscripciones anuales acabarían saboteando mi presupuesto. Me olvidaría de ellas y, luego, el débito automático dejaría mi cuenta corriente en números negativos, lo que me dejaría con un cargo por sobregiro. La Hoja de trabajo de membresías y suscripciones te recuerda los costos de tu suscripción anual, para que sepas cuándo necesitas tener el dinero disponible.

SEGUIMIENTO DE SUS GASTOS

Antes de empezar a escribir números, antes incluso de pensar en crear un presupuesto, debes saber a dónde va tu dinero. Este es el paso más importante en mi proceso de elaboración de presupuestos. Hacer un seguimiento de tus gastos no solo te permite hacer que tu presupuesto sea realista, sino que también te brinda las cifras que necesitas utilizar dentro de tu presupuesto.

Si nunca antes has hecho un seguimiento de tus gastos, este es el primer paso de mi proceso. Lo diré hasta que me ponga azul…

Si no enfrentas la realidad de tus gastos, siempre quedarás confundido y arrepentido.

Créame, revelar la cruda realidad sobre sus gastos puede ser aterrador y es posible que ni siquiera quiera saberla. Pero si no la enfrenta de frente, nunca logrará ningún progreso con sus finanzas. Primero viene la conciencia y luego viene el progreso.

Puede realizar este paso de dos maneras diferentes. El cuaderno de trabajo de presupuesto por sueldo incluye una hoja de trabajo de seguimiento de gastos. Utilice esta hoja de trabajo durante un mes completo para hacer un seguimiento de dónde se gasta cada dólar.

Debes hacer un seguimiento de todo el dinero que entra o sale. Esto puede incluir transacciones de tu cuenta corriente, gastos en efectivo, cuentas de ahorro o tu tarjeta de crédito. Dondequiera que haya un movimiento de dinero, debes hacer un seguimiento de él.

Si no quiere esperar un mes para empezar a utilizar el libro de trabajo o el proceso, puede utilizar los extractos bancarios anteriores. Imprima los extractos bancarios de los últimos tres meses y comience a clasificar sus gastos. Esto le permitirá saber a dónde va su dinero sin tener que esperar un mes completo para recopilar los datos.

Tengo MUCHOS recursos sobre cómo completar este primer paso. Estas son mis herramientas más útiles:

• Cómo crear un método visual para controlar sus gastos
• Cómo hago un seguimiento de mis gastos – Vídeo de IGTV (Instagram)
• Dos errores comunes que la gente comete con los rastreadores de gastos – Vídeo de IGTV (Instagram)

IDENTIFICAR SUS FACTURAS PRIORITARIAS

Una vez que haya realizado un seguimiento de sus gastos y tenga una buena idea de dónde va su dinero, es hora de identificar sus facturas regulares.

Se trata de facturas que pagas como un reloj y que suelen rondar el mismo importe cada mes. Las facturas periódicas se conocen como gastos fijos. Con este tipo de costes, no tienes mucho control sobre lo que pagas.

Soy una persona que organiza su presupuesto en función de los cheques de pago que recibo durante el mes. Lo único que me ha ayudado con mi presupuesto y el pago de facturas es usar un calendario para enumerar mis gastos y el monto adeudado. También escribo en mi calendario los días en que recibo mi salario y el monto presupuestado que utilizo para mis ingresos en esos días.

El método del calendario me permite determinar qué facturas regulares quiero pagar con cada sueldo. Este es el paso con el que más me costó. Te llevará tiempo perfeccionar un cronograma de pago que funcione mejor con tus ingresos.

Aquí hay una lista de recursos que le ayudarán a completar este paso:

• Cómo utilizar el método del sobre con efectivo cuando sus ingresos varían
• Cómo usar el método del calendario para pagar facturas – Vídeo de IGTV (Instagram)
• Cómo utilizar el método del calendario cuando te pagan semanalmente – Vídeo de IGTV (Instagram)

CÁLCULO DE SU GASTO VARIABLE

Una vez que hayas contabilizado todas las facturas necesarias en tu calendario, debes calcular cuánto gastas en gastos variables. Recuerda que un presupuesto no se crea solo para tus facturas. De hecho, tu presupuesto tiene el mayor impacto en los gastos que cambian de un mes a otro.

Mi método de presupuestación también incorpora laMétodo del sobre en efectivo, lo que significa que todos mis gastos variables se realizan en efectivo. Casi nunca uso mi tarjeta de débito, y esta es otra forma de evitar que use mis tarjetas de crédito.

El sistema de sobres de efectivo está pensado para gastos variables que fluctúan de mes a mes.

Los costos variables no están fijados en piedra. Por ejemplo, un mes puedes gastar $30 en ropa y el mes siguiente $400. Tienes control total sobre cuánto gastas en estos artículos. Algunos ejemplos de gastos variables son:

• Ropa
• Alimento
• Entretenimiento
• Artículos para el hogar
• Gas

Una vez que hayas determinado qué categorías de tu presupuesto son gastos variables, debes establecer límites para cada una de esas categorías. En resumen, debes decidir en qué categorías de tu presupuesto quieres gastar en efectivo.

Las categorías de gastos que uso para mis sobres de efectivo son “Auto” (gasolina y mantenimiento), “Comida” (salir a comer y comprar comestibles), “Mascota” (para mi conejillo de indias, Penny), “Diversión” (para actividades que hago con mi hijo o para salir con mi novio, Chris), “Varios” (para compras puntuales o gastos inesperados) y “Salud y belleza” (para mi depilación con cera y extensiones de pestañas).

Una vez que hayas identificado las categorías, establece un límite para cada una de ellas en función de lo que hayas aprendido al hacer un seguimiento de tus gastos. Observa las tendencias de gastos anteriores y determina un valor para tus sobres de efectivo en función de eso. Recuerda que probablemente modificarás estos límites a medida que avances y que debes actualizarlos o consultarlos cada vez que actualices tu presupuesto.

Aquí hay un recurso que te ayudará a crear este paso:

• Cómo determinar las categorías y los montos de los sobres de efectivo: video de IGTV (Instagram)

UNA TÉCNICA DE AHORRO PERSONALIZADA

Todo lo que hago en mi proceso de elaboración de presupuestos tiene como objetivo evitar la tentación de usar mis tarjetas de crédito. Actualmente estoy pagando deudas y lo último que quiero es hundirme en un hoyo aún más profundo. Para lograrlo, debes estar preparado con dinero en efectivo.

Este año, agregué una nueva técnica de ahorro a mi proceso de elaboración de presupuestos. Comencé mi método de ahorro en un intento de preparar mis finanzas para los gastos de las fiestas y los eventos.

La Hoja de trabajo y seguimiento de ahorros es un sistema que puede utilizar para organizar sus objetivos de ahorro en un plan de acción.

Si te preguntara cuánto necesitas ahorrar para cubrir todos tus gastos del nuevo año, ¿podrías decirme?

¿Sabes cuánto gastas en cumpleaños? ¿Y en Navidad? ¿Gastas dinero en las compras de vuelta al cole? ¿Cubres alguno de estos gastos con tarjeta de crédito?

Una vez que haya realizado un seguimiento de sus gastos y tenga una buena idea de dónde va su dinero, es hora de prepararse para el futuro y los próximos gastos.

A continuación se muestran algunos recursos que le ayudarán a utilizar estas dos hojas de trabajo para que pueda crear un plan de ahorro personalizado:

• Cómo ahorrar dinero para las próximas fiestas y eventos
• La estrategia de ahorro que me prepara para el futuro
• Una nueva técnica de ahorro: vídeo de IGTV (Instagram)
• Mi plan de ahorro para está finalizado – Video de IGTV (Instagram)
• Técnica de ahorro personalizada que me prepara para el futuro – Vídeo de IGTV (Instagram)

USO DEL SEGUIMIENTO DE FACTURAS DE PAGO

El Registro de facturas de pago es mi presupuesto. Cuando digo “creo mi presupuesto”, me refiero a completar mi Registro de facturas.

El Bill Tracker es un formato imprimible único que le permite incorporar el método del cheque de pago y el método del sobre de efectivo en una sola hoja de trabajo. Como presupuestario según el cheque de pago, utilizo un Bill Tracker para cada cheque de pago. Recuerde que creo un presupuesto cada vez que recibo mi salario. Enumere la fecha del cheque de pago en la parte superior con los ingresos esperados de ese cheque de pago.

Utilice siempre el peor escenario posible para sus ingresos presupuestados o los ingresos que espera recibir.

El rastreador de facturas tiene muchas partes funcionales, lo que significa que debe perfeccionar los primeros tres pasos anteriores para comenzar a usarlo. En la parte superior de la hoja de trabajo, hay un área para que enumere sus facturas habituales con el monto adeudado.

Estos son los pasos que debe completar para completar y utilizar el Rastreador de facturas:

• PASO #1:Escribe todas las facturas que deseas pagar para ese cheque de pago específico que anotaste en la parte superior del formulario.
• PASO #2:Resta tus facturas regulares de tus ingresos esperados.
• PASO #3:Utilice cualquier ingreso sobrante después de pagar sus facturas regulares (etiquetadas con la letra “A” en la hoja de trabajo) para sus sobres de efectivo.
• PASO #4:Enumere todos sus sobres de efectivo y el dinero que desea gastar en cada sobre de gastos.
• PASO #5:Resta el monto de tu sobre en efectivo de los ingresos que te quedaron después de pagar tus facturas regulares.
• PASO #6:Utilice los ingresos sobrantes después de pagar sus facturas regulares y los sobres en efectivo (etiquetados con la letra “B” en la hoja de trabajo) para su plan de ahorro.
• PASO #7:Enumere todas las cosas para las que está ahorrando. Utilice las cantidades de su Hoja de trabajo y Registro de ahorros.
• PASO #8:Use cualquier ingreso restante después de pagar su plan de ahorro para realizar un pago adicional de la deuda. Si su prioridad no es pagar la deuda, entonces use cualquier ingreso restante (etiquetado como “C” en la hoja de trabajo) para realizar un aporte de ahorro adicional.

El Bill Tracker fue diseñado para crear un presupuesto de base cero. Un presupuesto de base cero simplemente significa que los ingresos menos los gastos son iguales a cero. Cada dólar de ingresos tiene un plan y se encuentra en algún lugar de su presupuesto.

A continuación se muestran algunos recursos que le ayudarán a completar este paso:

• Resumen del presupuesto de pago de septiembre: video de IGTV (Instagram)
• Resumen del presupuesto del cheque de pago de octubre: video de IGTV (Instagram)
• ¿Cuál es la variación de tu presupuesto? Vídeo de IGTV (Instagram)

DESGLOSE DEL SOBRE CON EFECTIVO

La hoja de cálculo de desglose de sobres de efectivo es una excelente manera de determinar qué denominaciones de billetes desea utilizar para sus sobres de efectivo. En mi caso, siempre empiezo con los billetes de mayor valor primero. Luego, voy avanzando hacia abajo con los billetes de menor valor para completar los montos restantes para mis sobres.

En mi opinión, es más difícil gastar un billete de 100 dólares que uno de 10. Por eso saco primero los billetes más grandes para cada sobre.

Para utilizar esta hoja de trabajo, simplemente enumere todos los sobres de efectivo que está utilizando para su cheque de pago específico y luego escriba cuántos billetes desea de cada denominación. Sume los billetes en la parte inferior de la hoja de trabajo con la cantidad de billetes y su valor para cada denominación. Complete la pequeña tabla de la derecha y recórtela para entregársela al cajero cuando vaya al banco.

HOJA DE TRABAJO DEL PLAN DE PAGO DE DEUDAS

Actualmente, estoy en un proceso de liquidación de deudas muy importante. Me gustaría conocer todos los detalles sobre mi proceso de liquidación de deudas, incluido el progreso que estoy logrando. Estos son los pasos que debes completar para usar la Hoja de trabajo del plan de pago de deudas:

• PASO #1:Enumere todas sus deudas actuales con su saldo, tasa de interés y pago mínimo.
• PASO #2:Decide qué deudas quieres saldar primero. En mi caso, utilizo el métodoMétodo de avalancha, lo que significa que estoy pagando mi deuda con la tasa de interés más alta primero. Actualmente uso estahoja de trabajopara determinar mis prioridades de deuda.
• PASO #3:Enumere todos los pagos de deuda adicionales que realiza además del pago mínimo.
• PASO #4:Complete la información de progreso en la parte inferior de la hoja de trabajo.

Al completar la parte inferior de la hoja de trabajo, si este es el primer mes en el que desarrolla y utiliza un plan de deuda, está bien dejar esta área en blanco hasta el próximo mes. En ese momento, tendrá toda la información.

A continuación se muestran algunos recursos que le ayudarán a completar este paso:

• Pague la deuda con el método de la bola de nieve
• Cómo saldar deudas con el método Avalanche
• Cómo crear un plan para saldar deudas
• Videotutorial rápido para la hoja de cálculo de pago de deudas – Video de IGTV (Instagram)

SEGUIMIENTO DEL PATRIMONIO NETO

Realizar un seguimiento de su patrimonio neto es esencial para ver su salud financiera general. Es como una instantánea de sus finanzas durante un período de tiempo específico. Siempre querrá tener un patrimonio neto positivo, pero habrá algunos casos en los que podría tener un patrimonio neto negativo.

Tener un patrimonio neto negativo no es necesariamente algo malo, solo significa que tienes más pasivos que activos. En mi caso, esto fue así cuando tenía una gran carga de deuda. Ahora que estoy pagando grandes cantidades de deuda, mi patrimonio neto está aumentando rápidamente, como puedes ver en este gráfico.Publicación de Instagram.

Enumere todos sus activos y su valor, y luego enumere todas sus deudas o pasivos y cuánto debe por cada uno. Su patrimonio neto se calcula con la siguiente fórmula = Activos totales – Pasivos totales.

Utilice el área en la parte inferior de la hoja de trabajo para realizar un seguimiento de su progreso. Si este es el primer mes en el que lleva un registro de su patrimonio neto, es posible que deba esperar hasta el mes siguiente para completar esta información.

Aquí hay unoVídeo de IGTVEsto ayudará a explicar este paso aún más.

PASOS DE ACCIÓN Y CONCLUSIÓN

Si recién está comenzando con mi sistema de presupuesto y elCuaderno de trabajo de presupuesto por sueldoPuede que las cosas te resulten un poco abrumadoras. Créeme, lo entiendo.

Lo mejor es empezar con un paso y luego pasar al siguiente. Estos son los pasos que debes seguir:

• Realice un seguimiento de sus gastos
• Identifique sus facturas habituales. Si es necesario, escriba una lista en una hoja de papel aparte. Anote el importe y la fecha de vencimiento de cada factura.
• Identifique sus gastos variables categorizando sus gastos.
• Utilice la Hoja de trabajo y el Seguimiento de Ahorros para desarrollar y personalizar un plan de ahorro que lo preparará para gastos futuros.
• Determina qué categorías quieres utilizar para tus sobres de efectivo y determina cuánto efectivo quieres utilizar para cada una.
• Completa el Calendario de facturas con todos tus cheques de pago y facturas habituales. No olvides incluir otras cosas que debes incluir en tu presupuesto, como citas, días festivos o eventos especiales.
• Utilice su Calendario de Facturas para completar el Rastreador de Facturas de Cheques de Pago.
• Complete el Desglose de sobres de efectivo utilizando las categorías y los montos de sobres de efectivo que enumera en su Rastreador de facturas.
• Cree un plan de pago de deuda y utilice la Hoja de trabajo del plan de pago de deuda para realizar un seguimiento de su progreso.
• Utilice el Rastreador de patrimonio neto para realizar un seguimiento de su patrimonio neto y asegurarse de que está progresando en su proceso de elaboración de presupuestos.

También es importante recordar que me llevó años perfeccionar este sistema. Te doy los pasos a seguir, depende de ti hacerlo tuyo. Recuerda que el seguimiento de tus gastos es lo que te permitirá personalizar tu método de presupuesto. Lo que yo uso para mis sobres de efectivo, categorías y montos será diferente de lo que tú uses, y así debe ser.

Mi vida es diferente a la tuya, lo que significa que nuestros presupuestos deberían reflejarlo con precisión. A continuación, se incluye una lista de algunos recursos útiles:

• Cómo utilizar el método del sobre con efectivo sin efectivo
• Cómo utilizar el método del sobre con efectivo cuando sus ingresos varían
• Qué hacer cuando su cónyuge no participa en un presupuesto

Además, consulte estas publicaciones enMásormas de ganar más dineroyMás de 30 formas de ayudarte a ahorrar dinero.