Arrendamiento vs. compra: qué tener en cuenta al comprar un coche nuevo

A pesar de sus necesidades y deseos, el precio de comprar un vehículo nuevo hace que actualizarlo sea casi imposible para su presupuesto.

Antes de tomar la decisión de comprar un vehículo nuevo, quiero recordarles que siempre recomiendo que la mejor manera de comprar un auto es pagar en efectivo por un auto usado. Después de comprar mi primer auto nuevo, desearía haber tomado la decisión de evitar pagar tanto los intereses como la depreciación del vehículo. Afortunadamente, pude pagar mi auto nuevo a fines.

Con los pagos mensuales más bajos que ofrece el arrendamiento de un automóvil nuevo, ¿podría ser el arrendamiento una buena opción para usted?

Arrendamiento de un coche nuevo

Los fabricantes de automóviles se centran en sus programas de leasing. Gastan millones de dólares en publicitar esta opción porque, francamente, obtienen la mayor parte de los ingresos de sus vehículos alquilados.

BMW te tienta con “Grandes emociones con pagos mensuales bajos”. Mercedes-Benz te tienta con “Aprovecha el momento: conduce la colección”. Otros fabricantes de automóviles aseguran que cuando alquilas con ellos, “Conduces sin preocupaciones. Solo pagas una parte del costo del vehículo. No hay pago inicial. Si quieres conducir un auto nuevo con el pago más asequible, el leasing es el camino a seguir. Personaliza tus términos y opciones de kilometraje. Es una decisión inteligente”.

Pero ¿es realmente una decisión inteligente arrendar un coche?

Identifiquemos algunos de los pros y contras para que pueda decidir qué opción es la adecuada para usted.

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Los beneficios de alquilar un coche nuevo

Pagos bajos

Si buscas el menor impacto posible en tu presupuesto mensual actual, sin duda el alquiler de un auto nuevo te permite realizar pagos mucho más bajos que la compra de un auto nuevo. Por ejemplo, si compras un vehículo nuevo modelo por $24,000, tus pagos pueden ser de hasta $532 para un préstamo a 48 meses. Los pagos del préstamo se basan en el precio de compra (o valor) del auto.

Sin embargo, si contratas un programa de arrendamiento de 36 meses para el mismo vehículo, tus pagos mensuales serán de alrededor de $229. Esto se debe a que los pagos del arrendamiento se basan en la depreciación del vehículo durante los 36 meses, en lugar de su valor. Esto puede suponer una diferencia de coste considerable en lo que respecta a tu presupuesto mensual.

No sólo los pagos mensuales son mucho más bajos, sino que la mayoría de los fabricantes y distribuidores también mejoran el trato con opciones de “sin pago inicial”.

Bajo estrés

Otra ventaja es que los coches de alquiler incluyen contratos de mantenimiento. En la mayoría de los casos, todo el mantenimiento habitual que se deba realizar mientras conduce el vehículo estará cubierto por el contrato de alquiler. Esto hace que el mantenimiento del vehículo sea fácil.

Además, cuando finaliza el contrato de arrendamiento, no tienes que preocuparte por revenderlo o entregarlo como parte de pago. Al final de tu contrato de 3 años, puedes simplemente cambiarte a otro vehículo nuevo, lo que te permitirá conducir siempre con estilo.

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Las desventajas de alquilar un coche nuevo

Los bajos costos mensuales y el mantenimiento gratuito suenan como el paraíso, ¿verdad? ¿Qué podría ser mejor que menos estrés con el mejor pago posible?

Sin embargo, recuerda que el mejor pago posible NO necesariamente equivale al mejor costo posible. Este es definitivamente un ejemplo de “cuidado con el comprador” o, en este caso, “cuidado con el arrendatario”. Después de todo, solo estás alquilando. Cuando arriendas un vehículo, tus pagos no se invierten en el auto. No serás el propietario cuando finalice el arrendamiento.

Además, existen tarifas ocultas y cargos que a los fabricantes de automóviles no les gusta anunciar.

Sanciones

Su contrato de arrendamiento no es flexible. Si el tamaño de su familia cambia y necesita un vehículo diferente, es posible que tenga que esperar hasta que se acabe el plazo completo de 36 meses de arrendamiento para poder hacerlo. Si sus finanzas se ven afectadas negativamente debido a la pérdida de un empleo o a problemas de salud y necesita rescindir su contrato de arrendamiento, es posible que no pueda hacerlo legalmente. Como mínimo, tendrá que pagar algunas multas elevadas.

Kilometraje y depreciación

Los contratos de arrendamiento tienen limitaciones de kilometraje. Muchos contratos de arrendamiento solo permiten recorrer entre 10 000 y 12 000 millas por año. Cualquier milla que marque en el odómetro por encima del límite del contrato puede costarle hasta 25 centavos por milla.

Según el Departamento de Transporte de Estados Unidos, el conductor medio estadounidense recorre 21.474 kilómetros por carretera cada año. Esta diferencia de 25 céntimos por milla supone otros 868,50 dólares al año o 72,38 dólares al mes. De repente, su pago mensual de 229 dólares pasa a ser de más de 300 dólares.

Interés

La Comisión Federal de Comercio no considera que un contrato de arrendamiento sea una deuda. Por lo tanto, no es necesario divulgar las tasas de interés de los contratos de arrendamiento. Esto significa que no existe una hoja de divulgación de “veracidad en los préstamos” y que a menudo se le cobran al arrendatario (usted) tasas de interés exorbitantes sin saberlo.

Refacción

Si bien su contrato de arrendamiento cubre el mantenimiento programado, no cubre el desgaste, el reemplazo de vidrios, los neumáticos gastados ni los golpes o rayones que pueda sufrir mientras esté bajo su cuidado. Usted seguirá siendo responsable financieramente del costo de las reparaciones. Si fuera el propietario del vehículo, es posible que no se moleste en reparar estos elementos menores, pero como es un vehículo alquilado, es posible que no tenga otra opción.

Seguro

Es posible que su contrato de arrendamiento también le exija pagar una cobertura de seguro mayor a la que realmente necesita o desea. Será imprescindible contar con cobertura integral y de colisión en un vehículo que tenga un contrato de arrendamiento o un gravamen, pero las empresas de arrendamiento generalmente tienen estándares de montos aceptables más altos que las empresas de préstamos.

También es posible que necesite un seguro de cobertura de brecha. Algunos contratos de arrendamiento incluyen un seguro de cobertura de brecha, otros no. El seguro de cobertura de brecha ayuda a minimizar la diferencia entre el valor de su automóvil y lo que aún debe en caso de que lo roben o lo destruyan como resultado de un accidente.

Ahora echemos un vistazo a los pros y contras de comprar un coche nuevo.

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Los beneficios y desventajas de comprar un auto nuevo

Pagos

Sin duda, si pides dinero prestado para comprar un coche nuevo, tus pagos mensuales pueden ser bastante elevados. Como hemos comentado antes, el pago del préstamo será de varios cientos de dólares y podría ser el doble o más del coste mensual del alquiler de un vehículo.

Sin embargo, sus pagos mensuales se destinan al valor de su automóvil, no solo a su depreciación. Y, eventualmente, sus pagos terminarán.

Una vez que hayas pagado el préstamo, el vehículo te pertenece. Y aunque un coche nunca es realmente una inversión porque su valor se deprecia continuamente, según las tasas actuales, el valor de un vehículo nuevo puede depreciarse más del or ciento en el primer año de propiedad.

De todas formas, tu coche sigue siendo un activo. Puedes seguir conduciéndolo sin pagar nada mientras funcione. Puedes venderlo o canjearlo en cualquier momento. Es tuyo.

Estrés

La mala noticia es que, con un vehículo que compras, eres el único responsable de los costos de mantenimiento.

La buena noticia es que el costo promedio de mantenimiento de un vehículo es de solo $408 por año. Esto equivale a $34 por mes, lo que hace que la cláusula de mantenimiento en un contrato de arrendamiento no parezca tan impresionante.

Interés

Si tuPuntuación crediticiaEs bueno, el interés de un préstamo para un auto nuevo es bajo. Muchos fabricantes de automóviles incluso ofrecen financiamiento al 0% si pides prestado el dinero a través de ellos.

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El costo real de arrendar un vehículo frente a comprar uno nuevo

Si analizamos los números, parece algo así:

Para un vehículo de alquiler:

Suponiendo que alquilas un coche nuevo de 24.000 dólares:

• 36 pagos mensuales de alrededor de $299
• Sin cuotas de mantenimiento
• Exceso de kilometraje de $868,50 por año
• Al final de tu contrato de 36 meses, habrás gastado $13,369.

Para poder hacer una comparación a largo plazo, supongamos que no posee nada y que vuelve a alquilar el vehículo por otros 72 meses. El costo total por 9 años de alquiler será de aproximadamente $40,108.

Para comprar un auto nuevo:

Suponiendo que compras un auto nuevo de $24,000:

• 48 Pagos mensuales alrededor de #532
• Cuota de mantenimiento media de 408 dólares al año
• Al final de su préstamo, habrá gastado aproximadamente $27,168

Para la comparación a largo plazo, supongamos que conduce el automóvil pagado durante los próximos 5 años sin pagos mensuales adicionales, solo el costo de mantenimiento promedio. Su costo total durante los 9 años desde que compró el vehículo por primera vez será de aproximadamente 29,

Esto significa que, a largo plazo, sus pagos mensuales más elevados le permitirán ahorrar más de $10,000. Y, aunque el vehículo tenga 9 años y más de 100 millas, seguirá siendo propietario del mismo al final del proceso.

La decisión correcta para usted

Si bien comprar un automóvil será la opción más rentable a largo plazo, el arrendamiento puede ser una opción viable para algunos. Cualquier decisión financiera merece una investigación exhaustiva y una comparación de costos detallada. Analice los números, haga una lista de prioridades, compare precios para encontrar las mejores tarifas y tome la decisión que, en última instancia, funcione mejor para usted.