¿Cuál es su saldo inicial y por qué es importante para su presupuesto?

Al crear un presupuesto, la mayoría de nosotros nos centramos en hacer un seguimiento de nuestros gastos, pero hacer un seguimiento de nuestros ingresos es igual de importante. Después de todo, sin tener un conocimiento sólido de los ingresos, es imposible equilibrar verdaderamente un presupuesto.

¿Pero qué pasa al final del mes?

Una vez calculados los ingresos y gastos, ¿cómo se traslada el saldo restante al presupuesto del mes siguiente?

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A continuación, analizaremos en profundidad la importancia de un saldo inicial y por qué es importante para su presupuesto.

Entonces, ¿qué es exactamente el saldo inicial?

Como sugiere el nombre, el “saldo inicial” se refiere al saldo de su cuenta al comienzo de cada mes. Para simplificar, supongamos que “mes” se refiere al mes calendario. Solo quiero aclarar esto porque algunas personas prefieren hacer un seguimiento de sus presupuestos mensuales en función del día de pago (por ejemplo, del l ¡y eso está bien!

En el mundo ideal, su saldo inicial sería $0,00.

¿Por qué?

Porque $0,00 es el punto de referencia definitivo de un presupuesto perfectamente equilibrado y basado en cero.

Recuerde que cada dólar tiene un propósito. Ya sea que esté pagando la hipoteca, la factura de la luz o comprando alimentos para el mes, cada dólar gastado debe estar detallado en su presupuesto. Incluso si está invirtiendo en cuentas de jubilación o reforzando su cuenta de ahorros, técnicamente esos dólares están contabilizados.

En otras palabras, sin importar cuánto sean tus ingresos, incluso si recibes un bono o un regalo monetario, ¡cada dólar de tu presupuesto debe tener un destino! Una vez que se restan todos tus gastos de tus ingresos, un presupuesto de base cero debe ser igual a $0.00.

Pero no vivimos en un mundo perfecto.

Si usted es como la mayoría de las personas, lo más probable es que tenga dinero en su cuenta corriente en este momento. Después de todo, da miedo dejar su cuenta corriente en $0.00. A la mayoría de las personas, incluido yo, nos gusta tener al menos entre $500 y $1,000 en nuestra cuenta corriente para ayudar a evitar cargos por sobregiro o ayudar con facturas inesperadas. Agrego una partida en mi presupuesto como factura fija cada mes para aportar $280 al colchón de mi cuenta corriente. Cuando estaba pagando mi deuda, esa cantidad era de alrededor de $80 por mes.

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El saldo que se traslada en su cuenta al mes siguiente es su saldo inicial.

Por ejemplo, si tiene $500 en su cuenta corriente y hoy es el primer día del mes, entonces su saldo inicial es $500.

¿Por qué es importante el saldo inicial?

Si ya realiza un seguimiento de sus gastos e ingresos, entonces quizás se pregunte por qué es importante realizar un seguimiento de su saldo inicial.

Su saldo inicial es importante porque técnicamente cuenta como “ingreso” en el nuevo mes.

Cualquier dinero que tengas en tu cuenta es válido para gastarlo en el presupuesto del nuevo mes, por eso cuenta como ingreso. Si estás usando un rastreador de gastos en línea, es importante que sepas que algunas aplicaciones de presupuestos se refieren a esto como “saldo inicial”. Cualquiera sea el término, funcionan esencialmente como lo mismo.

En caso de una factura inesperada, puedes utilizar ese dinero para pagar gastos sin endeudarte.

Cómo cerrar un saldo al final del mes

Tu saldo inicial va de la mano con tu saldo final.

Piénsalo de esta manera: tu saldo de cierre de este mes será tu saldo inicial para el próximo mes.

Para calcular con precisión su saldo de cierre (y, por lo tanto, el saldo inicial del próximo mes), utilice la siguiente ecuación:

Saldo inicial (lo que tiene en su cuenta bancaria y sobres de efectivo al comienzo del período presupuestario) + Ingreso total (dinero recibido durante el mes) – Gastos totales (lo que gastó durante el mes, incluido el dinero aportado a las cuentas de jubilación) = Saldo de cierre

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Afortunadamente, hay una forma sencilla de comprobar dos veces su cálculo: revise su cuenta corriente y sus sobres de presupuesto.

Si cerró su presupuesto correctamente, su saldo de cierre debería coincidir con los saldos de su cuenta corriente y los sobres del primer día del nuevo mes.

¿Cuáles son los beneficios de conocer su saldo inicial?

Muchos artículos y programas de presupuestos hablan sobre el seguimiento de ingresos y gastos, pero muy pocos abordan la importancia de conocer el saldo inicial.

Esto plantea la pregunta: ¿por qué es importante en primer lugar?

• Un saldo inicial saludable puede ayudar a terminar el ciclo de sueldo a sueldo.Si actualmente se encuentra en un ciclo de pago de sueldo a sueldo, puede parecer imposible salir de él. Puede requerir mucho trabajo aumentar el dinero que tiene ahorrado en el banco, pero si tiene fondos completos para el mes anterior al inicio del mes, entonces ya no tendrá que depender de los ingresos obtenidos en ese mes en curso. En cambio, puede usar el dinero nuevo para hacer un presupuesto para el futuro, ya sea a través del ahorro, la inversión o la preparación para un objetivo importante de la vida.
• Es una buena manera de comprobar dos veces su presupuesto.Si sigues un presupuesto de base cero, lo ideal sería que terminaras el mes con $0,00. Sin embargo, como dije anteriormente, la mayoría de nosotros ya tenemos un saldo inicial, ya que solemos tener dinero en nuestras cuentas corrientes. Dicho esto, un presupuesto de base cero debería dar como resultado un saldo de cierre que sea exactamente igual al saldo de apertura. Por ejemplo, si comenzaste el mes con $500 y seguiste un presupuesto de base cero, deberías terminar el mes con $500. Esos $500 funcionan como una línea de base similar a $0,00. Si tus saldos de cierre y apertura son diferentes, entonces sabrás que algo salió mal en tu presupuesto.
• Puedes medir tu salud financiera durante todo el año.Si lleva un registro de los saldos iniciales y finales, podrá empezar a tener una idea más amplia de su salud financiera. Tendemos a centrarnos en el aspecto mensual de la elaboración del presupuesto, pero también es importante asegurarse de que va por buen camino para alcanzar sus objetivos. Si su saldo inicial parece disminuir cada vez más cada mes, eso puede indicar que hay gastos adicionales que podría eliminar de su presupuesto. Por otro lado, un saldo inicial que parece aumentar a lo largo del año podría significar estabilidad financiera o sugerir que podría permitirse pagar más deudas, destinar más dinero a la jubilación o ahorrar para objetivos a largo plazo.

En resumen

Por supuesto, el seguimiento de su saldo inicial y final no sustituye al seguimiento de los ingresos y los gastos. Sin embargo, puede añadir otra capa de matices para quienes se toman en serio la comprensión y el control total de su salud financiera.

¡Al realizar un seguimiento de su saldo inicial, llevará sus habilidades presupuestarias al siguiente nivel!