Una mirada más cercana al gasto basado en los ingresos en lugar del patrimonio neto

Piénsalo…

El límite de su tarjeta de crédito se basa no sólo en su puntuación crediticia sino también en su ingreso anual.

La mayoría de los planificadores de presupuestos consideran el pago de su hipoteca como un cierto porcentaje de su salario neto mensual.

Tenemos tendencia a pensar en términos de “¿Qué puedo permitirme?” en lugar de “¿Qué es lo que realmente quiero o necesito?”.

Ahora bien, quiero dejar en claro que no estoy criticando nuestra capacidad de obtener crédito o préstamos en función de los ingresos. Este sistema ha creado oportunidades para que todos obtengamos una educación, compremos un automóvil y una casa a pesar de no poder pagar esas cosas por adelantado en efectivo. Sin embargo, quiero enfatizar que comprar cosas con crédito puede crear una falsa sensación de seguridad financiera.

Comprar en función de los ingresos puede llevarnos a gastar como si fuéramos ricos, incluso si no lo somos.

Y las estadísticas continúan demostrándolo:

• Según CNBC, la deuda promedio de tarjetas de crédito no médica es de $8,195 y la mayoría de los estadounidenses tardarían 13 meses en saldarla.
• Se estima que el 74% de los estadounidenses toman vacaciones que no pueden pagar, lo que resulta en una deuda promedio de $1,108, según informesForbes.
• La principal causa de ejecuciones hipotecarias es un cambio inesperado en los ingresos.

Esto esnoUn argumento en contra de utilizar sabiamente la deuda (por ejemplo, una hipoteca) para vivir la vida. Después de todo, si podemos mejorar nuestro poder adquisitivo individual para salir adelante, ¿por qué no lo haríamos?

Sin embargo, lo que estoy defendiendo es un cambio de mentalidad en el que nos centremos en presupuestar y gastar en función del patrimonio neto en lugar de los ingresos.

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Pasar de una mentalidad de presupuesto a una mentalidad de patrimonio neto

El sector financiero está repleto de consejos sobre presupuestos. Y sí, un presupuesto equilibrado es la base de una vida financiera saludable, pero un presupuesto equilibrado por sí solo no le ayudará a alcanzar el siguiente nivel.

El defecto de una mentalidad presupuestaria es que nos anima a centrarnos en aumentaringresoPara salir adelante. Por supuesto, el ingreso es importante, pero es solo una parte de la ecuación.

Comparemos esto con una mentalidad de patrimonio neto, que nos motiva a aumentar nuestros ingresos.yCrear riqueza a través del ahorro y la inversión estratégica.

En otras palabras, si bien los presupuestos son necesarios, también debemos tener una visión más amplia de nuestros objetivos financieros. Cuando nos enredamos demasiado en los detalles de nuestro presupuesto, es fácil caer en la trampa de vivir de sueldo a sueldo para sobrevivir al presupuesto del mes siguiente.

Sin embargo, cuando tienes el objetivo a largo plazo de aumentar tu patrimonio neto, entonces puedes adquirir el hábito de ahorrar, invertir y aumentar tu riqueza cada mes.

Cuando somos niños, nos condicionan constantemente a pensar en términos de ingresos. Creemos que las personas son ricas solo porque tienen ingresos altos. Esto incluye:

• Doctores
• Dentistas
• Directores ejecutivos
• Celebridades
• Atletas profesionales

Para ser justos, puede haber una relación entre los ingresos y la riqueza, pero en esencia, son dos métricas completamente diferentes. Como dice el dicho: no es cuánto ganas, sino cuánto conservas. Esto es así tanto si ganas 50.000 dólares como si ganas 500.000. Tener un ingreso de seis cifras no significa necesariamente que estés aumentando tu patrimonio neto todos los meses.

¿Cómo podemos dejar de gastar en función de los ingresos en lugar del patrimonio neto? A continuación, se indican algunas tácticas que se pueden tener en cuenta.

Táctica 1: Haz que el dinero sea personal

Una de las razones por las que es fácil gastar a lo grande en función de los ingresos es porque adoptamos la mentalidad de que “el dinero es relativo”. Empezamos a compararnos con nuestros padres, nuestros compañeros de trabajo y nuestros vecinos.

Pero la realidad es que sus objetivos financieros son exclusivos de usted. Son personales. Son totalmente suyos.

Claro, tu vecino puede tener un auto más lindo o una casa más grande, pero es probable que no conozcas los detalles de su presupuesto. ¿Qué pasa si gasta en función de sus ingresos en lugar de hacerlo en función de su patrimonio neto?mirarComo si lo tuvieran todo, pero su extracto bancario dice lo contrario.

Las personas más exitosas del mundo conocen sus objetivos financieros al dedillo. Se mantienen centradas, toman decisiones inteligentes y trabajan con diligencia para salir adelante.

Táctica 2: Comience a desarrollar múltiples fuentes de ingresos

¿Qué tienen en común todas las personas más ricas del mundo? Ninguna de ellas depende exclusivamente de una única fuente de ingresos. De hecho, un estudio realizado porCNBCmuestra que65%de los millonarios que hicieron su fortuna por sí mismos tienen un mínimo de tres fuentes de ingresos.

Robert T. Kiyosaki lo resume muy bien: “Los pobres y la clase media trabajan por dinero. Los ricos tienen dinero que trabaja para ellos”.

Una de las formas más sencillas de lograrlo es ahorrar dinero e invertirlo. Si tiene deudas con intereses altos, como deudas de tarjetas de crédito, entonces probablemente querrá priorizar el pago de esa deuda antes de comenzar a invertir seriamente. O al menos crear un fondo de emergencia en un futuro cercano.cuenta de ahorros con intereses altos.

Dependiendo de la etapa de tu vida en la que te encuentres, puede resultar difícil conseguir un trabajo a tiempo parcial o incluso iniciar un trabajo extra en casa. Después de todo, tienes hijos, tareas domésticas y otros recados que te llaman la atención.

Pero, independientemente de si puedes o no desarrollar un flujo de ingresos,hoyAsegúrate de invertir en ti mismo para que puedas tener éxito.mañanaSiempre aprendiendo. Siempre adaptándose. Siempre creciendo.

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Táctica 3: Mantenga la vista puesta en el panorama general

Nuevamente, quiero enfatizar que los presupuestos mensuales son importantes, pero también quiero alentarlos a comenzar a tener una visión a largo plazo de sus finanzas. La razón principal por la que resulta tan difícil mantener la vista puesta en el panorama general es porque el futuro siempre parece difuso y amorfo.

Así que os animo a que seáis específicos.

Defina sus objetivos financieros a largo plazo para:

• Jubilación (¿cómo será?)
• La casa de tus sueños
• La educación de tus hijos
• Vacaciones anuales
• Su legado financiero

Para algunos de nosotros, convertir objetivos abstractos en concretos es tan sencillo como crear un tablero de visión. Para otros, significa escribir sus objetivos en una nota adhesiva y dejarla en algún lugar donde la vean todos los días. Un beneficio inesperado de convertir sus objetivos a largo plazo en concretos es que será más fácil ceñirse a su presupuesto planificado incluso cuando surjan distracciones.

Reflexiones finales

Recuerde que el patrimonio neto y los ingresos son dos cosas diferentes. El hecho de que pueda permitirse algo no significa que pueda gastarlo.

Si has estado intentando salir adelante pero te ha resultado difícil, te desafío a que adoptes este cambio de mentalidad durante unos meses. Siempre puedes consultar miblogPara otros consejos para alcanzar sus metas financieras.

La diferencia entre gastar y presupuestar en función de los ingresos frente al patrimonio neto puede no parecer gran cosa, pero te prometo que este cambio de mentalidad te ayudará a sentirte más independiente financieramente… ¡y también te ayudará a lograrlo!