Fondos de amortización versus flujo de efectivo: ¿Qué es lo mejor para su presupuesto?

Vivimos en una sociedad en la que nos bombardean constantemente con anuncios que nos dicen que gastemos nuestro dinero inmediatamente en cosas que realmente no necesitamos. Esto puede hacer que ahorrar dinero para un objetivo lejano sea aún más difícil. En realidad, ahorrar dinero es esencial para generar riqueza y lograr la libertad financiera.

Ahorrar dinero no tiene por qué ser sinónimo de miedo a perderse algo. De hecho, el ahorro estratégico suele conducir a lo contrario.

Al saber cuándo incorporar fondos de amortización a su presupuesto y cuándo incorporarlos al flujo de efectivo, podrá vivir la vida al máximo sin sentir que su presupuesto lo está frenando.

¿Qué son los fondos de amortización?

Un fondo de amortización es una estrategia de ahorro estratégica para compras más grandes. En pocas palabras, ahorras un poco de dinero cada mes para gastos que sabes que están por venir.

Por ejemplo, si quieres comprar un coche el año que viene, podrías reservar 100 dólares al mes hasta alcanzar esa meta. No utilizarías ese dinero para gastos cotidianos o emergencias, sino solo para tu objetivo de compra a largo plazo.

Mucha gente utiliza los fondos de amortización para:

• Procedimientos médicos de gran envergadura
• Reparaciones del hogar, como un techo o ventanas nuevas.
• Vacaciones familiares
• Ahorrar para los regalos de Navidad
• Un pago inicial para una casa

Dado que los fondos de emergencia se destinan a objetivos que se cumplirán dentro de unos meses, suelen ser menos estresantes a la hora de elaborar un presupuesto. Además, es mucho mejor que retirar el dinero del fondo de emergencia para pagar estos gastos. Recuerde que su fondo de emergencia debe reservarse para emergencias reales, como una reparación inesperada del automóvil o una pérdida repentina de ingresos.

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Fondos de amortización: qué son y cómo utilizarlos

¿Qué es el flujo de efectivo?

Si bien los fondos de reserva son excelentes para los gastos futuros, no son la única táctica financiera que tiene a su disposición. Otra opción es hacer un flujo de efectivo para sus gastos.

El flujo de efectivo consiste en utilizar el sueldo actual para cubrir los gastos. En otras palabras, los ingresos fluyen directamente hacia los gastos. Puedes pagar en efectivo con tu flujo de efectivo.

A diferencia de los fondos de amortización que se centran en gastos futuros, el flujo de efectivo es perfecto para cuando surgen imprevistos de último momento o tal vez incluso una cena de cumpleaños que olvidaste.

En un presupuesto saludable, cada dólar debe tenerse en cuenta… así que cuando surjan cosas inesperadas que no sean de emergencia en tu presupuesto, la tentación puede ser ponerlas en una tarjeta de crédito o echar mano de tu cuenta de ahorros para emergencias. Sin embargo, si puedes hacer un flujo de efectivo para los gastos moviendo números en tu presupuesto, entonces esa es la mejor opción.

A continuación se presentan algunos escenarios de último momento que son perfectos para generar flujo de efectivo:

• Familiares o amigos hacen una visita inesperada a tu casa
• Recibir una invitación de último momento a una cena o fiesta
• Apoyar una recaudación de fondos para una buena causa
• Cómo comprar útiles para el proyecto escolar de tu hijo
• Romper accidentalmente un plato y tener que reemplazarlo

Si no va a romper su presupuesto y necesita el efectivo de inmediato, entonces el flujo de efectivo es la opción correcta para usted.

Cómo elegir entre fondos de amortización y flujo de efectivo

Ahora que hemos establecido la diferencia entre estas estrategias presupuestarias, exploremos qué táctica es mejor para diversas circunstancias.

¿Cuándo conviene utilizar fondos de amortización?

Lo primero que hay que tener en cuenta es si es necesario utilizar fondos de amortización o flujo de caja.

Digamos que quieres comprar un sofá nuevo para tu sala de estar. Esto se consideraría un gasto importante que tardaría varios meses en completarse. Además, es algo que no sucederá muy a menudo. Por lo tanto, tiene sentido crear un fondo de amortización para este gasto. La ventaja de tener un fondo de amortización es que sabrás exactamente cuánto dinero necesitarás ahorrar cada mes para esta compra. Si no reservas suficiente dinero, es posible que te encuentres con dificultades para permitirte comprar el sofá después de todo.

Por otro lado, si ya tienes algo de dinero extra ahorrado de compras anteriores, podrías optar por gastarlo en el sofá en lugar de guardarlo para más adelante (esto generaría flujo de efectivo).

Este escenario demuestra por qué es importante entender la diferencia entre fondos de amortización y flujos de efectivo. Cuando elija qué estrategia utilizar, piense de dónde proviene su dinero y a dónde va.

¿Cuándo debes contabilizar tus gastos en flujo de caja?

Hacer que tus gastos fluyan en efectivo significa que estás aprovechando tus ingresos actuales para pagar tus gastos. Por ejemplo, si te sobran $100 al final del mes, podrías decidir usarlos como efectivo para comprar alimentos. O, si te sobran $ podrías decidir salir a comer con tu familia y usar el dinero extra para pagar tus deudas.

El flujo de efectivo para tus gastos es genial porque te permite disfrutar de la vida y, al mismo tiempo, pagar tus necesidades. Además, no estás poniendo más presión sobre tus finanzas de la que ya tenías.

Sin embargo, hay ocasiones en las que no deberías incluir en el flujo de efectivo tus gastos. Supongamos que estás planeando unas vacaciones la semana que viene, pero aún no has ahorrado nada. En este punto, no tiene sentido utilizar tus ingresos existentes para pagar el viaje. En cambio, tendrías que esperar hasta tener más dinero ahorrado antes de poder incluir en el flujo de efectivo tus gastos.

Recuerda que no siempre es mala idea hacer un flujo de efectivo para cubrir tus gastos. A veces, está bien usar tus ingresos actuales para cubrir tus gastos. Pero, si estás en una situación en la que te falta dinero, puede ser mejor usar un fondo de amortización.

¿En qué se diferencia un fondo de amortización de una cuenta de ahorros?

Las cuentas de ahorro están diseñadas para ayudarte a acumular dinero para gastos futuros. Por lo general, requieren que deposites una cierta cantidad de dinero en un período de tiempo determinado (por ejemplo, por año) para mantener la cuenta abierta. Sin embargo, no están pensadas para usarse para gastos inmediatos o a corto plazo. Por eso se las llama cuentas de ahorro.

Un fondo de amortización es diferente. Un fondo de amortización está pensado para proporcionar un flujo constante de dinero ahorrado para que puedas pagar propósitos específicos, como vacaciones o reparaciones del automóvil. Además, te ayuda a planificar grandes gastos, como comprar una casa o iniciar un negocio.

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Conceptos básicos sobre fondos de amortización: ¿qué son y cómo se crean?

La diferencia clave entre una cuenta de ahorros y un fondo de amortización es que este último proporciona un flujo constante de dinero para un fin específico. Por lo tanto, es más fácil presupuestar estos gastos, ya que sabes exactamente en qué se invertirá tu dinero.

¿Por qué no puedo simplemente poner dinero en una tarjeta de crédito en lugar de generar flujo de efectivo?

Las tarjetas de crédito son formas convenientes de obtener dinero extra sin tener que ahorrar primero. Si no desea ahorrar, las tarjetas de crédito pueden parecer una forma fácil de obtener efectivo adicional. Sin embargo, usar tarjetas de crédito no es la mejor opción para la mayoría de las personas. A continuación, le explicamos por qué:

Las tasas de interés son altas

Probablemente ya sepas que las tasas de interés son más altas en las tarjetas de crédito que en otros tipos de préstamos. La TAE promedio de una tarjeta de crédito es de alrededor del . Compárala con la TAE del 4 % de un préstamo personal o incluso la TAE del 0 % de una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Las tarifas son demasiado caras

No solo tienes que pagar intereses por las tarjetas de crédito, sino que también tienes que pagar comisiones. Muchas tarjetas de crédito cobran comisiones anuales que van desde $50 a $300. Esta comisión cubre cosas como pagos atrasados, pagos no realizados y uso excesivo. Estas comisiones pueden acumularse rápidamente.

Su deuda podría seguir creciendo

Si continúa utilizando su tarjeta de crédito para comprar artículos, terminará teniendo un saldo mayor y, cuando tenga un saldo mayor, comenzará a acumular cargos por intereses. Por lo tanto, con el tiempo, su deuda con la tarjeta de crédito aumentará.

¿Cuáles son otras estrategias presupuestarias?

Una de las mejores cosas que puedes hacer por tu presupuesto es priorizar tu cuenta de ahorros. Personalmente, me encanta usar Banco CITPorque te recompensan por ser intencional y estratégico con tus ahorros.

¡Ofrecen 7 veces la tasa de interés promedio nacional para tu cuenta de ahorros! Para acelerar tus ahorros, debes mantener un saldo de $25 000odeposite un mínimo de $100 cada mes.

Si buscas ser intencional con tu cuenta de ahorros sin comisiones, te recomiendo que consultes ¡Banco CIT!