9 comisiones bancarias sorprendentemente comunes y cómo evitarlas

La gestión presupuestaria ya es un tema ajustado, especialmente en el mundo actual. Si conoce los diferentes tipos de comisiones bancarias, podrá proteger su dinero y alcanzar sus objetivos financieros. A continuación, se incluye una lista de las comisiones bancarias más comunes y consejos para evitarlas.

1. Cargos por saldo mínimo

Para evitar este cargo, elija una cuenta bancaria con un requisito de saldo mínimo que se ajuste a su presupuesto. Si aún no utiliza el depósito directo, considere preguntarle a su empleador si esta es una opción. Los depósitos directos minimizan la probabilidad de olvidarse de depositar una hora de registro para una próxima factura.

Otra forma de evitar cargos es configurar alertas y transferencias automáticas. Configurar alertas le permitirá saber si su saldo se está agotando o si se ha producido alguna actividad sospechosa. Al igual que los depósitos directos, las transferencias automáticas pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos.Por ejemplo,Banco CITofrece tasas de interés más altas para las personas que depositan $100 por mes en su cuenta de ahorros. En este caso, los depósitos directos pueden ayudarle a evitar cargosy¡Le ayudamos a aprovechar tasas de ahorro de primer nivel!

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2. Cargos por cajero automático

El cargo promedio de un cajero automático es de $4.69. Si retiras entre $10 y $entonces estás pagando entre el 46.9% y el 23.4% de tu retiro solo por usar el cajero automático. Pero eso no es todo: el cajero automático te cobra una tarifa tanto al proveedor del cajero automático como al banco. Si usamos el promedio de tarifas a nivel nacional, significaría que pagarías $4.69 al proveedor del cajero automático más $4.69 adicionales a tu banco. ¡Es una tarifa bastante alta!

Para evitar esta tarifa, asegúrate de utilizar un cajero automático afiliado a tu banco. Muchas aplicaciones bancarias incluso pueden ayudarte a encontrar cajeros automáticos cercanos que no cobran comisiones. La mejor forma de evitarlo es retirar efectivo por adelantado siempre que estés cerca de tu banco.

Por supuesto, puede haber situaciones de emergencia que requieran que utilices un cajero automático que no esté afiliado a tu banco, pero te recomiendo hacerlo como último recurso.

3. Tarifa por exceso de actividad

Se trata de una comisión bancaria habitual que mucha gente desconoce. Lógicamente, la mayoría de la gente cree que si su dinero está en el banco, puede utilizarlo en cualquier momento. Tiene sentido, ¿verdad?

Bueno, algunos bancos tienen límites en la cantidad de transacciones que puedes realizar cada mes. En el caso de los bancos con estas políticas, por lo general no hay límite para los depósitos, pero sí hay un límite en la cantidad de retiros que puedes realizar por mes. Estas tarifas por exceso de transacciones pueden variar entre $3 y $25 por transacción. No es raro que la tarifa aumente a medida que aumentan tus transacciones adicionales.

Para evitar este cargo, utilice su cuenta corriente para realizar retiros y pagar facturas todos los días. La mayoría de estos cargos se aplican a las cuentas de ahorro, pero siempre es una buena idea consultar con su banco y ver si también existen políticas sobre transacciones en exceso para su cuenta corriente.

4. Tarifa de transferencia bancaria

Si necesita enviar dinero a alguien rápidamente, una transferencia bancaria es una forma segura de hacerlo. En algunos casos, es posible que deba utilizar una transferencia bancaria (las transacciones oficiales, como el pago de un préstamo, pueden recomendarlo). Sin embargo, las transferencias bancarias son caras: el costo promedio es de $ más por transferencia nacional y más de $35 por transferencia internacional.

Para evitar esta tarifa, utilice plataformas fáciles de usar como Venmo o PayPal cuando envíe dinero a familiares y amigos. ¡Algunas aplicaciones bancarias incluso permiten transferencias de persona a persona a través de la aplicación! Algunas transacciones oficiales aún pueden requerir o preferir una transferencia bancaria. Por supuesto, siempre puede optar por el método tradicional y enviar un cheque por correo postal: ¡es prácticamente gratis, salvo el costo del envío postal!

5. Tarifa por depósito devuelto

La mayoría de las veces, los bancos te cobran por las cosas que haces. Sin embargo, a veces te pueden penalizar por las cosas que no haces. Por ejemplo, supongamos que recibes un cheque por tu cumpleaños, pero la persona que te lo escribe no tiene dinero para cubrirlo. El cheque rebotará cuando intentes depositarlo. Seguro, a tu amigo o familiar se le cobrará una tarifa por fondos insuficientes por el cheque rebotado, pero a ti también se te cobrará una tarifa por depósito devuelto por intentar depositar un cheque que no es válido.

La tarifa por depósito devuelto varía entre $ $40, dependiendo de su banco y de dónde viva.

Para evitar este cargo, deposite únicamente cheques de personas en las que confíe. Por supuesto, puede ser difícil evitar que le devuelvan un cheque sin fondos de otra persona. También se recomienda depositar los cheques tan pronto como los reciba. La persona que le extiende el cheque, por ejemplo, podría tener el dinero en ese momento para poder cubrirlo, pero si espera un mes o dos para depositarlo, es posible que no tenga los fondos en ese momento específico.

6. Tarifa por inactividad

Si no realiza ninguna transacción en un período de tiempo específico, se le cobrará una tarifa por inactividad en su cuenta bancaria. Esta política es diferente para muchos bancos. Digamos que tiene una cuenta corriente que no ha tocado en 1 o 2 años. Su banco puede comenzar a cobrarle entre $5 y $or mes de esa cuenta corriente hasta que se agote el saldo y se cierre la cuenta. Algunos bancos incluso comienzan a aplicar tarifas por inactividad con tan solo seis meses de inactividad.

Para evitar este cargo, lo más importante es ponerse en contacto con su banco y comprender cuál es su política. Al conocer la política de su banco, puede asegurarse de cumplir con los requisitos mínimos de actividad para evitar el cargo.

Nuevamente, configurar transferencias automáticas es una excelente manera de evitar cargos por inactividad.Generador de ahorros CIT, por ejemplo, hace que sea increíblemente fácil configurar alertas y transferencias automáticas en intervalos de tiempo que tengan más sentido para su presupuesto.

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7. Cargos por pérdida de tarjeta

No se puede negar que perder la billetera o que te la roben es una pesadilla. Además del estrés que supone un posible fraude, hay que pasar por el proceso de cancelación de las tarjetas y de solicitud de una tarjeta de sustitución.

La buena noticia es que la mayoría de los bancos importantes no cobran una tarifa por reemplazar tarjetas de débito perdidas o robadas. Los bancos que sí cobran una tarifa suelen rondar entre $5 y $7,50. La tarifa principal se aplica si solicita una entrega urgente. Esto puede costar más de $30.

Para evitar una tarifa por pérdida de tarjeta, la solución más sencilla es acudir a la sucursal bancaria local y retirar suficiente efectivo hasta que llegue la nueva tarjeta. Además de vigilar de cerca su billetera, otra solución es elegir un banco que no cobre una tarifa por pérdida de tarjeta.

8. Tarifas de estados de cuenta en papel

No es ningún secreto que casi todo se ha vuelto digital. La mayoría de los bancos ofrecen la entrega electrónica de sus estados de cuenta mensuales. Sin embargo, usted sigue incluido en el envío de estados de cuenta en papel hasta que usted opte por no recibir ese servicio. Los bancos seguirán enviándole estados de cuenta por correo postal hasta que usted les dé permiso para proporcionarle solo estados de cuenta electrónicos.

Cada vez es más habitual que los bancos cobren entre 1 y 2 dólares por cada extracto, especialmente porque el coste del papel, el franqueo y la administración siguen aumentando. Aunque tu banco no cobre actualmente por los extractos en papel, poco a poco se está convirtiendo en la norma.

Para evitar el cargo por extractos en papel, la única solución es inscribirse para recibir extractos electrónicos y dejar de usar papel. Si aún prefiere leer su extracto en papel, considere dejar de usar papel (para evitar el cargo) y luego imprimir una copia física de su extracto en casa.

9. Tarifa de cierre de cuenta

¿Está estudiando en el extranjero? ¿Pasará mucho tiempo con su familia en otro estado? La mayoría de los bancos exigen que mantenga una cuenta abierta durante un tiempo determinado. Si cierra su cuenta demasiado pronto, se le aplicará una tarifa por cierre de cuenta. Según el banco, su cuenta debe estar abierta entre 90 y 180 días para evitar la tarifa por cierre anticipado. Por lo tanto, si va a pasar un tiempo considerable en otro lugar pero no se mudará de manera permanente, puede ser una mejor decisión mantener su banco local.

Para evitar este cargo, mantenga su cuenta abierta entre 90 y 180 días antes de cerrarla. Si solo necesita la cuenta por un período breve, consulte con el banco sobre sus políticas de cierre de cuentas.

Una nota para tener en cuenta

A veces pasan cosas. En algunos casos, puede resultar inevitable pagar una tarifa.

La buena noticia es que es posible negociar con tu banco, especialmente con los bancos pequeños y locales. Si te encuentras con que te cobran una comisión, no está de más pedirle al banco que te la exima. Si has sido un cliente fiel sin ningún problema en el pasado, asegúrate de plantearle este tema. En algunos casos, el banco estará encantado de eximirte de la comisión.

Al final, todo se reduce a comprender las políticas de su banco y desarrollar una relación con él. Haga las preguntas adecuadas al utilizar su banco. Y recuerde, aunque las comisiones pueden asustar, no olvide tener en cuenta los beneficios que ofrece su banco.