7 pasos para afrontar un mal informe crediticio

¿Ha consultado recientemente su informe crediticio? Si lo ha hecho, ¿confirmó sus peores temores?

Quizás haya visto marcas negativas debido a pagos atrasados ​​o deudas que desde entonces han pasado a cobro. No siempre puede borrar la información incorrecta de su informe, pero hay algunos pasos simples que puede seguir para mejorar una mala situación.

En este artículo, voy a analizar siete pasos que le ayudarán a afrontar un informe crediticio malo.

CORRIJA CUALQUIER ERROR EN SU INFORME

No es raro encontrar información incorrecta en su expediente crediticio. Si descubre información falsa, tiene el derecho legal de corregirla.

Debe enviar una disputa por escrito a cada agencia de crédito que haya informado la información incorrecta. Por ley, la agencia de crédito debe investigar su disputa y corregir los errores. En la mayoría de los casos, la agencia tiene treinta días para comunicarse con usted con los resultados de la investigación.

También tiene derecho a disputar la información incorrecta directamente con sus acreedores. Solo tenga en cuenta que si se dirige directamente al acreedor, NO tendrá derecho a solicitar reparación legal si el acreedor decide ignorar o manejar mal su disputa.

Una vez que hayas corregido los errores, deberás volver a comprobarlos periódicamente para asegurarte de que se hayan eliminado de forma permanente. La información falsa suele volver a aparecer incluso después de que se haya corregido el error.

Existen tres agencias de informes crediticios importantes. El hecho de que reciba una respuesta favorable de una de ellas no significa que las otras dos estén de acuerdo.

• Leer:Conceptos básicos sobre informes crediticios que debe conocer

Debes hacer lo siguiente:

• Obtenga otra copia de la agencia de crédito que reportó la información incorrecta para confirmar que se realizaron las correcciones.
• Verifique si las otras agencias de crédito contienen la misma información falsa y, de ser así, envíe los resultados de la investigación también a esas agencias.
• Obtenga otra copia del informe de crédito que reportó por primera vez la información incorrecta tres a seis meses después para asegurarse de que la agencia no haya vuelto a incluir la información en su informe.
• Considere solicitar que las agencias de crédito notifiquen las correcciones a los usuarios anteriores. Las agencias están obligadas a hacerlo solo si usted lo solicita y solo si ya presentó una disputa ante ellas.

Si ha intentado disputar un error con las agencias y no tuvo éxito, puede presentar una queja ante laOficina de Protección Financiera del Consumidor.

OBTENGA AYUDA DEL ACREEDOR

Como mencioné anteriormente, si presenta una disputa ante una agencia de crédito específica, esta puede eliminar información no verificada que indique que alguna vez se debió una deuda en particular. Sin embargo, no la eliminarán si el acreedor insiste en que usted debía el dinero y verificó esa información.

Si desea convencer al acreedor de que su información es incorrecta, debe proporcionar todas las pruebas que tenga. Si sus pruebas no son suficientes, es posible que tenga que pagar la totalidad o parte de la deuda (ya sea en su totalidad o en cuotas).

Si acepta pagar la deuda que considera inexacta, asegúrese de obtener un acuerdo escrito del acreedor para eliminar la información negativa.

Si tiene suerte y es persistente (y habla con un gerente), existe la posibilidad de que acepten que usted pague la deuda en cuotas por un monto mucho menor que el monto total adeudado.

Si tiene éxito y el acreedor acepta eliminar la información, puede comunicarse con la agencia de crédito para que la eliminen. Si no lo hacen, harán lo siguiente mejor que pueden y no verificarán la información original si la agencia de crédito se lo solicita. Luego, cuando usted impugne el elemento, los datos no se verificarán en una nueva investigación y deberán eliminarse.

• Leer:Cómo eliminar las marcas negativas en su informe crediticio

LIMPIE LA INFORMACIÓN DE SUS REGISTROS PÚBLICOS

Algunos de los datos más perjudiciales de su informe crediticio pueden provenir de registros públicos, como arrestos, condenas, sentencias, ejecuciones hipotecarias, cuestiones impositivas y embargos.

La mejor manera de eliminar esta información de su informe crediticio es ponerse en contacto con la fuente real. ¿Existe una agencia gubernamental específica que proporcione los datos a la agencia de crédito?

Por ejemplo, es posible que pueda llegar a un acuerdo con un acreedor para eliminar una sentencia en rebeldía en su contra a cambio de una promesa de aceptar un plan de pago. El expediente judicial ya no indicará un incumplimiento. Luego, puede disputar la información con la agencia de crédito, y esta tendrá que eliminarla porque ya no puede verificar la exactitud de su entrada de una sentencia en rebeldía.

ELIMINAR INFORMACIÓN ANTIGUA

¿Cuánto tiempo debe permanecer la información errónea en su informe de crédito?

SIETE AÑOS

• Cuentas enviadas a cobro o canceladas.
• Litigios y sentencias.
• Gravámenes fiscales pagados.
• La mayoría de los antecedentes penales.

DIEZ AÑOS

• Quiebras

PARA SIEMPRE

• Registros de condenas penales.
• Información positiva.

Si encuentra alguna información antigua en su informe de crédito, debe seguir los pasos mencionados anteriormente en este artículo para solicitar que la agencia de crédito investigue y elimine la información.

• Leer:3 formas inteligentes de mejorar su puntuación crediticia rápidamente

EXPLICAR INFORMACIÓN DAÑINA

Puede resultar útil enviar una declaración a la agencia de crédito explicando la información negativa que aparece en su informe crediticio. Las agencias de crédito están obligadas a aceptar su declaración si se relaciona con el motivo por el cual la información del informe es inexacta.

Las agencias de crédito no tienen que incluir en su expediente su explicación de por qué estuvo en mora, pero pueden aceptar hacerlo.

La declaración que envíes está limitada a cien palabras si la agencia te ayuda a escribir el resumen. De lo contrario, no hay límite de palabras. Te sugiero que mantengas tu declaración muy breve.

Si usted lo solicita, la agencia debe entregar la declaración o resumen a cualquier persona que haya recibido una copia de su informe de crédito en los últimos seis meses (o dos años si fue para fines laborales).

NO REACCIONE EXAGERADAMENTE ANTE LAS AMENAZAS

Los acreedores pueden amenazar con enviar información negativa a las agencias de crédito, pero esa amenaza generalmente solo tiene como objetivo presionarlo para que pague. La realidad es que ellos automáticamente informan sobre su cuenta todos los meses, independientemente de cualquier amenaza.

A las agencias de cobro de deudas también les gusta hacer amenazas. Al igual que los acreedores, informan automáticamente del hecho de que su cuenta ha sido enviada a una agencia de cobro.

Si alguna de sus cuentas está en mora o ha sido enviada a una agencia de cobranzas, el daño ya está hecho en su informe de crédito.

DIGA “NO” A LAS AGENCIAS DE REPARACIÓN DE CRÉDITO

Evite las empresas que prometen arreglar su historial crediticio a cambio de una tarifa. Simplemente no lo haga. Por lo general, se hacen llamar reparación de crédito, servicio de crédito, clínica de crédito u otros nombres similares. Estas empresas no pueden cumplir lo que prometen. Por lo general, puede hacer un mejor trabajo limpiando su historial crediticio de forma gratuita, simplemente siguiendo los consejos de este artículo.

Tenga cuidado con estas afirmaciones comunes realizadas por las empresas de reparación de crédito.

“Podemos borrar el mal crédito”.La verdad es que nadie puede borrar la información de crédito negativa de su informe si es precisa.

“Sólo nosotros podemos eliminar información antigua o inexacta”.Lo cierto es que, si en tu informe hay errores legítimos o información antigua, puedes corregirla tú mismo.

“La información de su informe es precisa, pero la borraremos de todos modos”.Si esto significa mentir a las agencias de informes crediticios, es ilegal.

Al completar estos siete pasos, usted se sentirá mucho mejor con respecto a su informe de crédito y la información que contiene.