¿Está hundido en deudas? Pruebe estos 15 sencillos pasos para recuperarse

¿Estás ahogándote en deudas?

Usted no está solo.8 de 10Los estadounidenses también se enfrentan a problemas de deuda de una forma u otra.

Los estadounidenses se están ahogando en deudas porque empiezan a pedir prestado sin ningún tipo de ayuda.Como resultado, la deuda no sólo descarrila sus patrones de gastos presentes y futuros, sino que también les roba su tranquilidad mental.

Sin embargo, la buena noticia es que nunca es demasiado tarde para salir de deudas. Puedes hacerlo y, con el tiempo, contarte entre la afortunada minoría libre de deudas.

Aquí vamos a sugerir 15 pasos de recuperación que ayudarán a cualquier persona que actualmente se esté ahogando en deudas.

Beneficios de salir de deudas

Ya sea en el ámbito personal, familiar o profesional, no endeudarse tiene beneficios para todos los aspectos de la vida. Para empezar, se obtiene un mayor control sobre la forma en que se desea gastar el dinero. Una persona que ha estado haciendo malabarismos con muchos pagos de deudas todos los meses no puede opinar sobre cómo gastar sus ingresos.

Salir de deudas también podría ayudarte en tu carrera y en tu crecimiento. Puedes concentrarte en tutrabajoDe mejor manera, cuando tienes menos deudas de las que preocuparte o ninguna. De la misma manera, también mejora tu vida familiar. Cuando no estás abrumado por las deudas, puedes mantener una relación saludable con tu cónyuge y tus hijos.

Estar libre de deudas también es maravilloso para tu autoestima y tu tranquilidad mental. La ausencia de la preocupación constante por las deudas te permite concentrarte en ti mismo y en tu bienestar físico y mental.

En resumen, cuando sales de deudas, sales del modo de supervivencia que puede quitarte todo el disfrute y la felicidad de tu vida.

15 pasos para salir de una deuda masiva

Veamos los 15 pasos útiles que pueden ayudarle a salir del torbellino de la deuda. Es importante mencionar aquí que estos pasos no están pensados ​​para funcionar de forma aislada. Debe integrarlos de forma colectiva en su estilo de vida. Además, no garantizan resultados de la noche a la mañana. Deberá seguirlos con paciencia para cosechar sus beneficios.

• Prioriza tus gastos

Cuando estás endeudado, necesitas revisar y analizar tus tendencias de gasto. La razón para hacer esa introspección de gastos es que te resulte más fácil priorizar tus gastos. Recuerda que en el núcleo de cada gasto familiar hay cuatro gastos básicos que hay que atender: comida, servicios públicos, alquiler/hipoteca y transporte.

Por lo tanto, primero asigne sus ingresos a estos cuatro gastos. Una vez que los haya cubierto, puede reservar el resto de los ingresos para otros gastos importantes, por ejemplo, una visita al dentista o la sustitución del fregadero de la cocina, etc.

• Identificar fugas de gastos y ponerles fin

Las fugas de dinero son todos esos dólares que gastas continuamente pero no puedes justificarlos a fin de mes. Algunos ejemplos de fugas de dinero son pedir algo en línea con tu tarjeta de crédito y gastar la tarjeta de débito en una visita espontánea a un restaurante.

Muchas de estas pequeñas fugas de gastos juntas hacen mella en tu presupuesto y también acumulan deuda, especialmente si usas una tarjeta de crédito. Por lo tanto, debes identificar todas esas fugas de gastos y ponerles un tapón si realmente quieres salir de un ciclo interminable de deuda.

• Reduzca los gastos generales adicionales

Existen gastos fijos necesarios y gastos fijos adicionales. Como los primeros no se pueden recortar, es necesario identificar todos los gastos fijos superfluos e intentar eliminarlos en la medida de lo posible. ¿Recuerdas cuándo fue la última vez que utilizaste tu teléfono fijo? Si hace mucho que no lo usas, ¿por qué pagas por él todos los meses?

De la misma manera, no tiene sentido tener varias suscripciones de streaming cuando ya tienes conexión a Internet y cable. Ningún trabajador puede consumir todo el contenido que ofrecen estas plataformas de streaming. Por lo tanto, simplemente reduce el número de suscripciones. Además, revisa los planes de cable y satélite si solo los usas para ver las noticias.

El confinamiento en curso también ha demostrado que no es necesario pagar una elevada cuota de gimnasio cuando se puede cuidar la forma física básica en casa sin necesidad de máquinas. Puede haber muchos gastos recurrentes similares que impliquen servicios redundantes que tal vez ni siquiera notes una vez que se interrumpan.

• Poner un freno a la nueva deuda

Si estás ahogándote en deudas pero aún tienes un…Puntuación crediticiaEn los casos en que se pueden obtener nuevos préstamos con facilidad, hay que tener mucho cuidado. Por ahora, puede parecer un mejor plan tener una tarjeta de crédito adicional para gastos de “emergencia”. Sin embargo, todas esas nuevas deudas se convertirán en deudas mayores y se saldrán de control.

Simplemente establezca una regla simple con respecto a las nuevas deudas: si no se trata de una emergencia crítica que involucre salud, educación o vivienda, no solicitará ninguna deuda nueva.

• Ponga también un freno a las inversiones

Tener inversiones y hacerlas crecer es una buena idea en la mayoría de las situaciones financieras. Sin embargo, ahorrar para el futuro puede no ser la mejor idea cuando ya estás ahogado en deudas.

Cuando vive de un sueldo a otro y tiene que lidiar con pagos crecientes de tarjetas de crédito o tiene dificultades para pagar un préstamo de automóvil, no abra una nueva cuenta de gastos incluso si piensa que le irá bien en el futuro.

La opción de invertir siempre está abierta y no es tan sensible al tiempo como la acumulación de deuda. Por lo tanto, pague primero su deuda y luego invierta tanto como desee.

• Regreso al dinero en efectivo, frío y contante

Gastar 100 dólares con tarjeta y gastar la misma cantidad de la billetera son dos experiencias muy diferentes. Cuando realizas una transacción en línea o utilizas tarjetas de débito o crédito, no sientes la cantidad de dinero que sale de tus manos en comparación con cuando tienes que sacar varios billetes de dólar de tu billetera y entregarlos en persona.

Por lo tanto, recurra al dinero en efectivo, frío y contante, para sus gastos diarios y sea más consciente de la salida de efectivo que se produce cada mes.

• Deja de gastar en pasatiempos

Puede parecer duro, pero es una necesidad urgente y esencial para su bienestar financiero. Si gasta cientos de dólares en sus pasatiempos cada mes cuando ya está abrumado por las deudas, debe analizar su comportamiento y estilo de vida.

Sin duda, darse el lujo de dedicarse a pasatiempos y dedicarse a ellos le hará sentirse mejor y le ayudará a olvidar los peores días. Sin embargo, esto seguirá siendo una vía de escape temporal en una situación de deuda grave. De hecho, es posible que no pueda continuar con estos pasatiempos después de un par de meses si la deuda actual se agrava aún más.

• Busque entretenimiento gratuito

Además de los hobbies, también es necesario reducir los gastos de ocio durante un tiempo. Trate de evitar todas aquellas actividades recreativas que impliquen el pago de entradas. Una vez más, no recomendamos medidas tan drásticas si no tiene una situación de deuda extraordinaria con la que lidiar.

Al reducir el gasto en ocio pagado, es necesario buscar alternativas que ofrezcan entretenimiento gratuito. Una visita a un lugar cercano, un concierto con entrada gratuita o un evento comunitario pueden servirte como entretenimiento gratuito. También puedes encontrar muchos de estos eventos gratuitos en Internet.

• Deja de comer fuera

Se trata de otra decisión difícil, sobre todo para todos aquellos para quienes esto se ha convertido en parte de su estilo de vida. El café caro que compras mientras viajas al trabajo todos los días te cuesta mucho dinero cada mes. Del mismo modo, pedir comida cada dos días y cenar fuera te cuesta todo el dinero que podrías gastar en pagar la deuda de tu tarjeta de crédito.

• Amplíe su flujo de ingresos

Si bien priorizar sus gastos y reducirlos es crucial para salir de la deuda, es igualmente importante queaumenta tus ingresosTenga en cuenta que, si vive de sueldo a sueldo, es casi imposible recuperarse por completo de la deuda. Empiece un trabajo secundario o busque otras formas originales deganarCon Internet a tu disposición, hay muchas formas de montar tu pequeña empresa.

Pero si no eres del tipo de persona que se dedica a los negocios, puedes pensar en tener un trabajo a tiempo parcial. Conducir Uber o Lyft por las noches o entregar comida los fines de semana puede ser un trabajo que se adapte fácilmente a tu horario laboral actual. Los trabajos a tiempo parcial no siempre son buenos para tu orgullo. Así que recuerda constantemente que lo estás haciendo para liberar tu autoestima atrapada en las deudas.

• Agilice el uso de su tarjeta de crédito

Incluso si sigues el consejo n.° 6, es posible que no puedas reducir por completo el uso de tarjetas de crédito. Entonces, es posible que tengas que saldar las facturas de las tarjetas de crédito que ya has utilizado al máximo. Necesitas racionalizar todo. Para empezar, solo conserva una tarjeta de crédito para emergencias críticas y quema el resto del plástico (no literalmente).

Además, apunte primero a las tarjetas con tasas de interés altas y, mientras tanto, intente negociar las tasas de interés de las tarjetas existentes con las empresas pertinentes y solicite la transferencia del saldo a otra tarjeta que tenga una tasa de interés más baja.

• Vender un activo

Analiza todos los bienes que posees y ve si puedes vivir sin alguno de ellos sin sufrir mayores inconvenientes y sufrimientos. Si logras identificar alguno de ellos, véndelo.

Por ejemplo, si ya tienes un coche pero has pedido otro en los últimos dos años para mayor comodidad, puedes pensar en vender su título. No solo obtendrás algo de dinero en tu cuenta, sino que también te librarás de los pagos recurrentes del préstamo para el coche.

• Aumente el pago de sus deudas mediante una bola de nieve

Una vez que logres reducir tus gastos, aumentar tus ahorros mensuales y expandir tus ingresos, necesitas aplicar el método de pago de deudas “bola de nieve”. El método de pago de deudas “bola de nieve” está diseñado para personas que están decididas a pagar todo tipo de préstamos personales y es fácil de implementar.

Solo tienes que ordenar tus deudas de menor a mayor (según el capital) y luego comenzar a pagarlas en orden ascendente, es decir, de menor a mayor. Sigue con este efecto de bola de nieve hasta que llegues al préstamo más grande.

• Educar a los niños

Si tiene una familia que incluye niños que tienen la edad suficiente para comprender el concepto de ahorro, etc., entonces necesitaEducarlos másMuchas veces las personas quedan hundidas hasta el cuello en deudas debido a los caprichos y deseos de sus hijos.

Trata de explicarles por qué todos ustedes tienen que…Ahorrar dineroAdemás, no seas demasiado duro con ellos ni los trates con condescendencia. Esta educación debe ser amistosa y libre de cualquier desdén. También puedes prometerles alguna recompensa o regalo a cambio de su contribución para ayudarte a salir de deudas.

• Aprende a decir “no”

Por último, pero no por ello menos importante, aprende a decir no. El poder de decir no es muy útil cuando se trata de ahorrar y recuperarse de las deudas. Aprende a decir no a tus amigos cuando sientas que la presión de grupo te hace comprar cosas o suscribirte a cosas que no puedes permitirte.

Además, aprende a decir no a tu pareja y a tus hijos. Al principio, es posible que se enfaden contigo, pero pronto comprenderán y notarán la sabiduría que hay detrás de tu cambio de comportamiento. Y lo más importante: aprende a decirte no a ti mismo. Si no puedes controlar tus impulsos en cuanto a gastos y opciones de compra, no podrás salir de la trampa de la deuda.

Conclusión

Salir de deudas es ciertamente más difícil que endeudarse. Sin embargo, si controlas tus gastos, te esfuerzas por ahorrar cada dólar y aumentas tus ingresos mensuales, podrás salir airoso de las deudas.

Brian es padre, esposo y profesional de TI de profesión. Es bloguero de finanzas personales desde y, junto con su familia, ha logrado saldar con éxito más de 100.000 dólares de deudas de consumo. Ahora que Brian está libre de deudas, su misión es ayudar a sus tres hijos a prepararse para sus vidas financieras y educar a otros para que logren el éxito financiero. Brian está involucrado en su comunidad local. Como presidente del Comité Financiero de la Junta de Educación de su distrito escolar local, ha ayudado a lanzar con éxito un programa de educación financiera desde jardín de infantes hasta 12.º grado en un distrito de seis mil estudiantes.