Finanzas para niños: enseñanzas sobre el dinero y el balido de un padre

Como parte del Mes de la Educación Financiera (#FLM), durante todo el mes publicaré artículos de invitados y entrevistas sobre el tema. Demos la bienvenida a Carl, de1500 díasPara hablar de niños y dinero.

Mi hija menor le tiene miedo al dinero, al menos en forma de monedas. Si ve una moneda de veinticinco centavos en el suelo, se esfuerza por mantener una distancia segura. No estoy segura de dónde viene este miedo irracional (¡yo no! ¡Amo el dinero!), pero ella tampoco se acerca a los botones. Tuvimos que pedirle a su escuela que hiciera una excepción con el código de vestimenta porque no se acerca a una camisa con botones. No le gustan los objetos pequeños y redondos.

A mi hija mayor le encanta el dinero. Tienecerditobancos de dinosaurios donde lo almacena:

Y una vez que la hija mayor tiene dinero, es increíblemente cuidadosa con su gasto. Le damos libertad para gastar su dinero en lo que quiera; después de todo, se lo ganó. Sin embargo, la mayoría de las veces, regresa a casa de la tienda con las manos vacías. La hija mayor siempre ha sido así.

No es lo mismo que la hija menor, que teme al dinero. Si tiene dólares (¡nada de monedas!), gastará con total libertad.

Creo que mi esposa y yo hemos hecho un buen trabajo al educarlos de manera igualitaria, pero eso no significa que crecerán con los mismos valores. Los educamos de la misma manera, pero la naturaleza también tiene su opinión. Nuestros hijos son personas muy diferentes.

Quiero que mis hijas sean muchas cosas, pero este artículo trata sobre el dinero, así que centrémonos en eso. Inculcar buenos valores financieros a los niños no es fácil.

¿Cómo debo empezar a enseñarles sobre el dinero?

¿Cuando es un buen momento para empezar?

¿Cuál es la responsabilidad de la escuela pública en la educación financiera?

¿Cómo enseñarle a un niño de 8 años que es importante ahorrar?

¿Cómo puedo llegar a las diferentes personalidades de mis hijas?

Antes de llegar a eso, hagamos un viaje al pasado.

Yo niño

Mi hija mayor y yo somos muy parecidas en el fondo. Yo era la niña reservada y también la ahorradora. Cuando tenía 14 años, comencé mi primer trabajo. Disfrutaba de ir al banco y guardar el dinero. Me gustaba verlo crecer. Pensaba que era más divertido tener el dinero para una compra futura que gastarlo. La energía potencial es más divertida que la energía cinética. Pensaba mucho antes de comprar algo, especialmente si era un artículo caro.

Mis hermanos eran diferentes. No ahorraban como yo. Incluso se les ocurrió un apodo para mí:

Señor Barato

La conversación normalmente sería así:

• Hermana #1¿Por qué no compras el estéreo?
• A mí:Tal vez, pero dólares es mucho dinero.
• Hermana #1:Pero lo tienes. Solo cómpralo.
• A mí:Quizas mas tarde.

Fue en ese momento cuando la hermana número 2 se unió al coro de:

¡Señor Tacaño! ¡Señor Tacaño! ¡Señor Tacaño! ¡Señor Tacaño! ¡Señor Tacaño!

Incluso en aquel entonces, no creo que me molestara. Era una insignia de honor. Yo tengo dinero y tú no. ¿Quién tiene el problema aquí?

Pasaron 25 años y yo estaba bien económicamente. Mientras tanto, una hermana tenía problemas y la otra vivía en un nivel mediocre. Fuimos criadas por los mismos padres, pero terminamos tratando el dinero de manera muy diferente. ¿Será esto lo que les sucederá a mis hijas?

Cómo les enseño a mis hijas sobre el dinero

¿Por dónde empiezo? ¿Quién debería enseñarles a los niños sobre el dinero? ¿Cuál es el papel de la escuela? ¿Los padres? ¿La familia extendida?

La escuela dice “No”

Tenía curiosidad por saber cuál era el estado de la educación financiera en la escuela de mis hijos. Hace un tiempo hablé con uno de los administradores y la conversación fue así:

• A mí¿Qué hace la escuela por la educación financiera?
• Administración: TenemosVen a dar una sesión por la tarde.
• A mí: ¡Genial! Conozco esa organización y me gusta. ¿Con qué frecuencia ocurre eso?
• Administración:Normalmente un día al año.
• A mí¿Qué más haces?
• Administración:Eso es todo.
• A mí:No creo que eso sea suficiente. ¿Qué se podría hacer para que haya más educación en la escuela?

Esto derivó en una conversación sobre la misión de la escuela. El administrador explicó que las finanzas personales no forman parte del “Plan de estudios básico” de la escuela y que sería difícil cambiarlo. Me gusta la escuela de mis hijos, pero creo que aquí no están bien.

Lo que les enseño a mis hijos sobre el dinero

Mis hijos conocen nuestro patrimonio netoLes dije a nuestros hijos que valemos 2.000.000 de dólares. Como son demasiado pequeños para entenderlo, trato de decírselo de una manera que puedan entender. Les hago saber que tenemos los recursos financieros para hacer prácticamente lo que queramos. A veces, esto da lugar a quejas de mi hija menor:

Sé que tienes el dinero. ¿Por qué no podemos comprarlo?

A esto,Les digo que pasamos con atenciónSi algo es importante para nosotros, lo compramos. Sin embargo, no deberíamos gastar el dinero sólo porque lo tenemos.

No hay dádivasSi una de nuestras hijas quiere algo, debe ganar el dinero haciendo tareas domésticas. Cuando vayan a comprar algo, yo les diré:

Ese juguete cuesta 10 dólares. Tuviste que trabajar 5 horas para ganar ese dinero. ¿Vale tanto para ti?

Les cuento a mis hijas sobre el duro trabajo que me costó conseguir el dinero.Les recuerdo que mamá y yo fuimos a la escuela y luegoDurante mucho tiempo para ganar dinero.

Les hice saber que compramos una vida poco convencional (y buena) con nuestro dinero.Ambas saben que la mayoría de las personas de mi edad tienen que trabajar. Les explico que, como ahorramos e invertimos, ya no tenemos que trabajar. Les cuento cómo esto cambió nuestras vidas:

• Puedo caminar con ellos a la escuela todos los días.
• Puedo asistir a todos sus eventos.
• Conseguiré almorzar con ellos.
• Puedo pasar los veranos y otros descansos con ellos.

Finalmente,Les enseño la mecánica del dinero.Les digo que si ahorras e inviertes, tu dinero se convierte en más dinero. Puedes tener $10 hoy o $100 más adelante.

¿Algo de esto funciona?

¿Cuánto de esto se entiende? ¿Estoy balbuceando ante un público desinteresado? No estoy seguro.

La hija mayor es una experta en posponer la gratificación. Esperaría una semana para conseguir dos malvaviscos en lugar de comerse uno ahora.

La hija menor se lo toma con mucha calma. No es igual que la hija mayor, pero eso está bien.

Algunas cosas no le quedan claras a ninguno de los dos. Tendrías razón al llamarme tonto por intentar enseñarle a una niña de ocho años lo que es el interés compuesto. Esa lección no la entiende. No creo que la niña de once años la entienda tampoco. Sin embargo, algún día ambos lo entenderán y ahora estoy plantando las semillas.

Y hay una lección más importante que todo esto. Se trata de dinero y no de dinero al mismo tiempo. La lección es ésta:

Los buenos hábitos financieros surgen de forma natural si vives la vida correctamente.

En realidad se trata de la vida

Ya no discuto mucho con la gente sobre dinero, pero cuando lo hago, normalmente es en forma de privaciones. Un amigo me dice algo como:

¿Por qué no te das un capricho?

¡Te lo mereces!

No me gustaría vivir tu vida.

La paradoja es que, aunque no gastamos mucho dinero, vivimos una vida lujosa:

• Con 1800 pies cuadrados, no tenemos una casa enorme (al menos para los estándares estadounidenses), pero está en una linda zona de la ciudad que nos permite caminar a la escuela, a los parques y al centro.
• Tenemos coches viejos, pero fiables y que nos han dado un buen servicio. Además, están pagados.
• Tenemos buenos amigos en nuestras vidas. Los fines de semana, disfrutamos de la compañía mutua jugando juegos de mesa o pasando el rato en el jardín.
• Viajamos mucho y nos alegramos de tener amigos con quienes quedarnos, ya que el costo del viaje es mínimo.
• Vivimos en una comunidad con una buena cultura y recursos sólidos. La biblioteca es excelente, al igual que el centro recreativo.

Nuestra vida es bastante buena. No necesitamos nada más. Todo está bien tal como está y no cuesta mucho dinero mantenerlo. Lo que pasa es que una buena vida no tiene por qué ser una vida cara.

Quiero enseñarles a mis hijos sobre el dinero y las finanzas. Más que eso, quiero enseñarles cómo vivir. Una vez que entiendes eso, el resto encaja en su lugar.

Brian es padre, esposo y profesional de TI de profesión. Es bloguero de finanzas personales desde y, junto con su familia, ha logrado saldar con éxito más de 100.000 dólares de deudas de consumo. Ahora que Brian está libre de deudas, su misión es ayudar a sus tres hijos a prepararse para sus vidas financieras y educar a otros para que logren el éxito financiero. Brian está involucrado en su comunidad local. Como presidente del Comité Financiero de la Junta de Educación de su distrito escolar local, ha ayudado a lanzar con éxito un programa de educación financiera desde jardín de infantes hasta 12.º grado en un distrito de seis mil estudiantes.