Relación deuda-ingreso: diferentes formas de reducir su deuda

¿Tiene deudas y se pregunta cuál es su relación deuda-ingresos? Bueno, está en el lugar correcto.

¿Qué es la relación deuda-ingreso?

La relación deuda-ingreso es la parte de sus ingresos que destina a pagar sus deudas pendientes. Se calcula dividiendo sus pagos mensuales de deuda por sus ingresos mensuales brutos.

Digamos que llevas a casa 5.000 dólares al mes y pagas 1.500 dólares de hipoteca, 400 dólares de facturas de tarjetas de crédito y 100 dólares de préstamo para el coche. En total, tienes que pagar 2.000 dólares al mes por tus deudas.

Al dividir USD por USD 5000, puede determinar que su relación deuda-ingreso es del 40 por ciento.

Esta cifra tiene un impacto significativo en la forma en que los prestamistas lo ven como prestatario. Cuanto menor sea su relación deuda-ingreso, mayores serán las posibilidades de que le permitan pedirles dinero prestado porque ha demostrado su fiabilidad en el manejo de la deuda.

A continuación se muestran las diferentes formas en que puede disminuir su relación deuda-ingreso y reducir su deuda:

Tenga un plan de pago de deudas

Existen diferentes planes de pago de deudas que pueden ayudarle a disminuir su relación deuda-ingresos. Debe estudiar las distintas estrategias para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades y situación financiera.

Cada táctica tiene sus ventajas y desventajas, por eso vale la pena conocerlas en profundidad.

Estos son los diferentes planes de pago de deuda que debes considerar:

• Método de avalancha– Con esta estrategia, comienzas a pagar tus deudas comenzando por la cuenta que tiene la tasa de interés más alta y pagando la cantidad mínima por las demás. Una vez que hayas eliminado la primera, puedes pasar a la siguiente cuenta. Este método tiene sentido porque no pierdes dinero por los intereses.
• Método de bola de nieve– En este método, se comienza con el saldo más bajo y se va aumentando hasta llegar al monto más alto. Aún así, hay que pagar el mínimo en todas las cuentas y, al mismo tiempo, se va destinando el dinero extra a la que tenga el saldo más bajo.

Esta estrategia funciona porque te motiva y te hace adquirir el hábito de ser responsable financieramente. Te darás cuenta de queAhora es el mejor momento para pagar tu deuda.

• Transferencia de saldo– Esta técnica se puede utilizar junto con el método de avalancha. Este consiste en trasladar el saldo de una cuenta con intereses altos a otra con un tipo de interés mucho más bajo. Así, acabarás pagando menos intereses y destinarás ese importe a la devolución del capital del préstamo.
• Préstamo personal– También tienes la opción de contratar un gran préstamo personal que cubra todas tus deudas. Esta opción es ideal si tienes varias cuentas. Consolidar y refinanciar tus deudas te permite ahorrar en intereses y gestionar el pago de una sola cuenta.

También ayuda a su puntuación crediticia y reduce significativamente su relación deuda/ingresos.

Encuentra un trabajo extra

Otra forma de reducir la relación deuda-ingresos es añadiendo otra fuente de ingresos. Si tienes un trabajo de 9 a 5, puedesGanar dinero con la economía colaborativasin comprometer sus responsabilidades con su empleador actual.

Este trabajo extra tiene una configuración de trabajo independiente que puedes realizar durante tu tiempo libre. La economía colaborativa abarca muchos servicios, desde transporte hasta alquiler de casas o departamentos e incluso intercambio de talentos.

Aumente sus pagos mensuales

También puede minimizar su relación deuda-ingreso aumentando la cantidad que destina al pago de la deuda.

Debido a los intereses, pagar solo el mínimo adeudado puede en realidad costarle más dinero a largo plazo, especialmenteinterés compuesto, que se agrega al capital cuando se omite un pago.

No solo quedará libre de deudas más rápido cuando aumente sus pagos mensuales, sino que también estará en camino de ahorrar para su futuro porque ya habrá desarrollado el hábito de apartar dinero.

Simplemente modifica un poco el proceso y canalízalo hacia tus ahorros para la jubilación o tus fondos de viaje y otros objetivos financieros cuando finalmente hayas eliminado todas tus deudas.

Pruebe su habilidad en el trading

La negociación de acciones y otros productos financieros es una excelente manera de obtener más dinero, que puede utilizar para pagar sus deudas. Es la contraparte a corto plazo de la inversión, pero con las mismas ganancias.

Dependiendo de la estrategia que utilices, puedes operar con una configuración flexible que te permita obtener ingresos pasivos o activos.

Básicamente, estás haciendo que tu dinero trabaje para ti en lugar de que se lo coma la inflación en tu cuenta de ahorros.

Usted gana a través de dividendos o interés compuesto, que es la cantidad que se agrega al capital cuando reinvierte sus ganancias en lugar de retirarlas.

Puede resultar abrumador pensar en todos los conocimientos que se necesitan adquirir para esta empresa. Afortunadamente, existen muchas plataformas en línea que ofrecen recursos para esta industria.

Resumen

Su relación deuda-ingreso tiene una influencia significativa en cómo los prestamistas y otras instituciones financieras perciben su confiabilidad y credibilidad como prestatario.

Reduzca esta cifra y su deuda con un plan de pago de deudas. También puede considerar el comercio para aumentar su riqueza o encontrar un trabajo secundario como fuente de ingresos adicional.

Por último, aumente sus pagos mensuales para evitar perder dinero en altas tasas de interés.

Brian es padre, esposo y profesional de TI de profesión. Es bloguero de finanzas personales desde y, junto con su familia, ha logrado saldar con éxito más de 100.000 dólares de deudas de consumo. Ahora que Brian está libre de deudas, su misión es ayudar a sus tres hijos a prepararse para sus vidas financieras y educar a otros para que logren el éxito financiero. Brian está involucrado en su comunidad local. Como presidente del Comité Financiero de la Junta de Educación de su distrito escolar local, ha ayudado a lanzar con éxito un programa de educación financiera desde jardín de infantes hasta 12.º grado en un distrito de seis mil estudiantes.