¿Podrías cubrir una factura inesperada en efectivo?

Durante muchos años, nuestra familia no podía pagar una factura inesperada en efectivo. Simplemente no teníamos un plan para nuestro dinero, a pesar de que teníamos un ingreso alto. Vivíamos de sueldo a sueldo, lo que significaba que no teníamos ahorros en efectivo. Cuando surgía una factura inesperada, dependíamos de las tarjetas de crédito para que nos rescataran. Durante años, esta estrategia parece funcionar, ya que la deuda adicional solo aumenta ligeramente nuestros pagos mínimos y no nos causa demasiado dolor.

Este ciclo se prolongó durante más de diez años antes de que nuestros acreedores nos descubrieran. Habíamos agotado el límite de cinco tarjetas de crédito diferentes por un total de 109.000 dólares de deuda de consumo. Sin más crédito disponible y sin efectivo a mano, finalmente nos dimos cuenta de que nuestra estrategia tenía que cambiar. No existía ninguna aplicación mágica de efectivo que nos ayudara a inflar misteriosamente nuestra cuenta de ahorros. Haría falta mucho trabajo, presupuesto y cambiar nuestros hábitos financieros para finalmente crear una reserva de efectivo. Así que cuando leí un informe reciente de laEso afirma que dos tercios de los estadounidenses tendrían dificultades para conseguir el dinero necesario para cubrir una emergencia de 1.000 dólares. Puedo entenderlo.

Informes Hallazgos clave

El Centro de Investigación de Asuntos Públicos de Associated Press-NORC realizó una encuesta nacional a adultos. Las entrevistas se llevaron a cabo durante abril, en línea y mediante teléfonos fijos y celulares. A continuación, se presentan algunas de las principales conclusiones de la encuesta:

• La mayoría de los estadounidenses, el 57 por ciento, describe la economía nacional como pobre y sólo el 23 por ciento cree que mejorará durante el próximo año.

• El público no cree que la economía se haya recuperado desde la crisis financiera. Sólo el 22 por ciento de la gente dice que la economía se ha recuperado total o parcialmente de la recesión.

• Los estadounidenses más pudientes tienden a tener una visión más optimista de la economía, mientras que aquellos con ingresos más bajos tienden a ser más escépticos. Dos tercios de las personas con ingresos familiares anuales superiores a 100.000 dólares dicen que la economía está al menos a mitad de camino de salir de la recesión, mientras que la mitad de quienes tienen ingresos inferiores a 30.000 dólares dicen que ha habido poca o ninguna recuperación.

• En general, los estadounidenses tienen una actitud más positiva respecto a sus propias finanzas: el 66 por ciento las describe como buenas.

• Sin embargo, la mayoría de los estadounidenses empleados no han visto un aumento salarial en los últimos años. El 46 por ciento dice que su salario se ha mantenido igual y el 16 por ciento ha experimentado recortes salariales.

• Sólo el 28 por ciento de los adultos tiene confianza en que podría encontrar un empleo igual o mejor si dejara su puesto actual.

• Son pocos los trabajadores que esperan tener suficientes ahorros para jubilarse cuando ellos mismos lo deseen. Alrededor de la mitad (el 54 por ciento) tiene poca o ninguna confianza en que las inversiones les permitan jubilarse cuando quieran dejar el trabajo.

• Dos tercios de los estadounidenses tendrían problemas para pagar de inmediato una factura inesperada de 1.000 dólares. El 11 por ciento dice que no podría pagar una factura inesperada de 1.000 dólares y otro 45 por ciento afirma que necesitaría pedir dinero prestado.

El resultado que más me llama la atención es el de los aumentos salariales. En la profesión en la que trabajo y en las empresas y proveedores con los que trabajo, esto no ha sido así. Incluso con familiares y amigos, sólo recuerdo a un amigo que aceptó una reducción salarial para mantener su empleo en una empresa para la que trabaja. Además, las encuestas realizadas por CBS News y The New York Time en 1995, y arrojaron resultados generales similares: dos tercios de los estadounidenses tendrían problemas para pagar de inmediato una factura imprevista de 1.000 dólares. Así que, en los últimos veinte años, el problema no ha mejorado.

¿La educación es la clave?

Solo puedo pensar que la clave está en una mayor educación. ¿A cuántos de nosotros nos enseñaron conocimientos financieros en la escuela secundaria o la universidad? ¿Su empresa ha ofrecido alguna vez un taller de educación financiera? Me doy cuenta de que para algunas personas, recibir educación sobre temas financieros no cambiará sus malos hábitos con el dinero, pero para otras sí.

La comunidad de finanzas personales es una gran comunidad llena de personas inteligentes que tienen muchas historias interesantes y diferentes sobre cómo han lidiado con el dinero, las deudas, los préstamos estudiantiles, etc. No estoy seguro de que los blogs y los podcasts cambien el mundo. Por eso me involucré con mi distrito escolar local y comencé a defender la educación financiera. Necesitamos hacer más como individuos y como comunidad para llegar a las personas reales y ayudarlas. Si no lo hacemos, pasarán otros veinte años y los resultados serán los mismos o incluso peores.

Así que por favor tuitea #AlfabetizaciónFinaciera y cuéntame cómo vas a involucrarte y cambiar el curso de las finanzas personales para todos.

[bctt tweet=”Estoy ayudando a otros a través de… #AlfabetizaciónFinanzas” username=”disciplinadeladeuda”]

¿Podrías cubrir una factura inesperada de 1000 dólares en efectivo? ¿Qué enfoque adoptarías para intentar mejorar tu ahorro de efectivo?

Brian es padre, esposo y profesional de TI de profesión. Es bloguero de finanzas personales desde y, junto con su familia, ha logrado saldar con éxito más de 100.000 dólares de deudas de consumo. Ahora que Brian está libre de deudas, su misión es ayudar a sus tres hijos a prepararse para sus vidas financieras y educar a otros para que logren el éxito financiero. Brian está involucrado en su comunidad local. Como presidente del Comité Financiero de la Junta de Educación de su distrito escolar local, ha ayudado a lanzar con éxito un programa de educación financiera desde jardín de infantes hasta 12.º grado en un distrito de seis mil estudiantes.