Educación financiera: ¿la escuela o los padres? ¿Cuál es la mejor opción para un joven?

Muchos hogares estadounidenses luchan a diario para tomar decisiones financieras acertadas. Un gran número de ellos fracasan y terminan al borde del desastre financiero. A este ritmo, es muy probable que las generaciones futuras se enfrenten a dificultades similares, lo que significa que hay mucho trabajo por hacer para evitar este sombrío pronóstico. Abril, que es el Mes Nacional de la Educación Financiera, es un buen momento para evaluar si estamos haciendo algún progreso para asegurarnos de que nuestros jóvenes no necesiten que los rescatemos de la pobreza en su vejez.

Creo que el nivel de alfabetización financiera es necesario para el incierto entorno financiero actual. Aprender el ABC de las finanzas personales, los parámetros con los que se mide la alfabetización financiera, puede ser de gran ayuda para que la mayoría de los millennials eviten errores financieros al tomar decisiones financieras importantes, como solicitar préstamos estudiantiles y hacer planes de jubilación. Si bien el conocimiento financiero puede no garantizar el éxito en la vida, la ignorancia sobre la administración del dinero, la elaboración de presupuestos y otros conceptos financieros a menudo tiene un alto precio.

Sin duda, las habilidades financieras son fundamentales para la vida. Se deben enseñar desde una edad temprana y perfeccionar a lo largo de la vida. Sin embargo, la cuestión es quién debería ser responsable de brindarles a nuestros jóvenes la tan necesaria educación financiera. ¿Deberían las escuelas secundarias y las universidades ofrecer cursos personales obligatorios o debería ser responsabilidad de los padres educar a sus hijos en cuestiones financieras?

Préstamos para estudiantes y cursos de finanzas personales en la escuela

ElLa situación financiera en el país es asombrosa. Este es un buen ejemplo de lo que sucede cuando los jóvenes con poco o ningún conocimiento financiero toman decisiones financieras de alto impacto. La mayoría de los estudiantes universitarios contratan préstamos estudiantiles sin tener un plan de pago. Solo se dan cuenta de su incapacidad de pagar cuando están hasta el cuello en intereses y penalizaciones. No tiene mucho sentido que la educación que se supone que deben pagar estos préstamos no incluya un curso sobre cómo administrar esa deuda.

Obtener un préstamo estudiantil es solo una de las decisiones financieras importantes que sus hijos tendrán que tomar en sus vidas. Otras incluyen ahorrar para la jubilación, realizar inversiones, solicitar hipotecas, comprar propiedades y administrar las finanzas familiares, todo lo cual se vuelve cada vez más imposible cuando tienen deudas estudiantiles y otras deudas incobrables a lo largo de su vida.

EnseñanzaSi se les informa con suficiente antelación, se puede evitar este tipo de problemas. Estoy seguro de que si los educadores impartieran a sus alumnos una educación financiera adecuada, desde la escuela primaria hasta la secundaria, podrían tomar decisiones financieras acertadas, empezando por la elección de la financiación universitaria.

Sin embargo, es preocupante que los cursos de finanzas en la escuela no necesariamente capaciten a los estudiantes para tomar las decisiones financieras acertadas que la sociedad exige actualmente. Esto se debe a que básicamente enseñan sobre los diversos productos financieros, pero no brindan a los estudiantes el contexto para evaluarlos. Por ejemplo, aprender sobre diversos productos de seguros no ayuda a un estudiante a determinar cuál es la opción más adecuada. Esto requiere práctica en el mundo real.

Como no existen “préstamos de práctica”, los jóvenes sólo pueden aprender de las experiencias de otras personas y aquí es donde entra en juego la educación de los padres.

Educación financiera de los padres

A la mayoría de los padres les resulta difícil hablar de dinero con sus hijos. Esto se debe principalmente a que ellos mismos tienen sus propios problemas financieros y sienten que no tienen los conocimientos financieros suficientes. ¿De qué les serviría a sus hijos el conocimiento financiero si ellos también carecen de confianza en su capacidad para tomar buenas decisiones financieras?

Un gran número de familias estadounidenses, especialmente las jóvenes, tienen dificultades para pagar las cuentas. Para la mayoría es un desafío hacer frente a una restricción del presupuesto familiar.Los adultos de hoy están más endeudados que hace 10 años durante la recesión. El ahorro promedio para la jubilación de los hogares estadounidenses fue de solo 95.000 dólares, una cifra sesgada si se tiene en cuenta que el 14% de estas familias poseen la mayor parte de los ahorros. Esto se debe principalmente a la limitada educación financiera de estos hogares.

Los niños que se crían en este tipo de hogares tienen pocas posibilidades de alcanzar la libertad financiera a menos que sus padres les enseñen el camino principalmente con el ejemplo. La educación financiera debería ser un ejercicio para toda la familia. Existe una gran cantidad de material educativo que puede utilizar para educarse en la gestión financiera y obtener consejos sobre cómo hacer que a sus hijos les resulte fácil y divertido aprender a hacerlo.

Como padres, ustedes son responsables de las decisiones financieras familiares. Los expertos sugieren que la forma más eficazEducación financieraPara los niños, es importante involucrarlos en la toma de decisiones financieras para la familia. Involucrelos en la elaboración del presupuesto para el hogar, las compras e incluso la planificación de las vacaciones familiares. A medida que crezcan, puede avanzar hacia temas más avanzados, como el crédito, los préstamos y los seguros. Esfuércese por mostrarles buenos ejemplos a sus hijos, ya que estas lecciones prácticas permanecerán en ellos por más tiempo que los cursos en el aula.

¿Cuáles cree usted que son las mejores maneras de involucrar a los niños y adolescentes en el tema del dinero?

Brian es padre, esposo y profesional de TI de profesión. Es bloguero de finanzas personales desde y, junto con su familia, ha logrado saldar con éxito más de 100.000 dólares de deudas de consumo. Ahora que Brian está libre de deudas, su misión es ayudar a sus tres hijos a prepararse para sus vidas financieras y educar a otros para que logren el éxito financiero. Brian está involucrado en su comunidad local. Como presidente del Comité Financiero de la Junta de Educación de su distrito escolar local, ha ayudado a lanzar con éxito un programa de educación financiera desde jardín de infantes hasta 12.º grado en un distrito de seis mil estudiantes.