Upstart: Más que su puntuación crediticia
Eres más que tu puntuación crediticia. Creo que todos podemos estar de acuerdo en eso. Sin embargo, parece que muchas personas tienen una relación de amor/odio con su puntuación crediticia. ¿Me atrevo a llamarlo una obsesión?
En muchas de mis sesiones de coaching para ayudar a otras personas a administrar su dinero, una de las primeras preguntas que me hacen es “¿cómo afectará esto a mi puntaje crediticio?”
Muchas personas parecen vivir y morir según su puntuación crediticia. Por eso me complace presentarles
¿Qué es Upstart?
Si no conoces Upstart, es una plataforma de préstamos en línea cuya misión es proporcionar crédito sin esfuerzo en función del riesgo real. Upstart utiliza más que tu calificación crediticia para tomar decisiones crediticias.
Utilizan el historial educativo y laboral en su modelo de aprendizaje automático para determinar tu tasa. Ofrecen préstamos personales, que se pueden utilizar para muchas cosas, como consolidación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, gastos médicos, costos de bodas y costos de mudanza.
Upstart fue fundada por ex empleados de Google y es la primera plataforma de préstamos que aprovecha el aprendizaje automático para determinar el precio del crédito y automatizar el proceso de solicitud de préstamos. Upstart mantiene una de las calificaciones de consumidores más altas de la industria según los principales sitios de reseñas de consumidores: actualmente tiene una calificación de 5/5 en Trustpilot, la más alta en su categoría. ➀
Además de su plataforma de préstamos directos al consumidor, Upstart proporciona tecnología a bancos, cooperativas de crédito y otros socios a través de una plataforma de “software como servicio” llamada
Más que su puntaje crediticio
Seamos realistas: el concepto de préstamo tiene siglos de antigüedad, pero el proceso ha cambiado poco. Casi todos los prestamistas utilizan modelos basados en FICO que se basan en su puntuación crediticia para decidir a quién se le aprueba un crédito y a qué tasa de interés. Si bien son sencillos, estos métodos de “puntuación” tienen una capacidad limitada para cuantificar el riesgo real.
- Para calificar para un préstamo Upstart, debe cumplir con estos requisitos.
- Tener al menos 18 años (19 en Nebraska y Alabama)
- Residir en los Estados Unidos
- No tener cuentas en cobro ni morosas
- No hay quiebras en su informe crediticio
- Cumplir con un puntaje de crédito mínimo de 6li>
- Un ingreso regular y verificable de $12,000 o más
A continuación se muestra un desglose de las tarifas que puede esperar con Upstart:
- Tarifa de originación:0,0% – 8,0%
- Cargo por pago atrasado:5% del monto vencido o $15, lo que sea mayor
- Tarifa de prepago:Ninguno
Upstart’s ofrece préstamos desde $1,000 hasta $50,000➁ con fondos disponibles en tan solo un día.➂ Los plazos de los préstamos son de tres o cinco años. Muchos de los préstamos de Upstart están disponibles a través de Cross River Bank, un banco comercial autorizado por el estado de Nueva Jersey y asegurado por la FDIC.
Consultar tu tarifa con Upstart es fácil y normalmente te llevará menos de dos minutos: dirígete a
La aplicación Upstart
Yo tomé el
Hay siete categorías diferentes de información que deberá ingresar en su solicitud.
- ¿Cuánto le gustaría pedir prestado?
- ¿Para qué planea utilizar el préstamo?
- Nombre y dirección
- Nivel de educación más alto, incluida la escuela a la que asistió, la fecha de graduación y el campo de estudio.
- Su principal fuente de ingresos, incluida ocupación, empresa, fecha de inicio y salario.
- ¿Cuánto dinero tienes en cuentas de ahorro/jubilación/inversión?
- Información de inicio de sesión: correo electrónico y contraseña
Después de enviar la información anterior, me tomó menos de un minuto obtener una tasa para mi préstamo. ¡La buena noticia es que me la aprobaron! Los detalles (incluido el banco que me financió, los términos del préstamo, el monto del pago mensual y la tasa de interés anual) se mostraron para que los revisara y aceptara.
Upstart ofrece tasas de interés anual (APR) de entre el 5,67 % y el 35,99 %. La tasa de interés de mi préstamo de prueba fue inferior a la que podría encontrar en una tarjeta de crédito típica. Con Upstart, siempre obtiene un préstamo a tasa fija y no hay penalización por pago anticipado.
Pedir dinero prestado para refinanciamiento, educación, compras o gastos personales es súper sencillo con la solicitud en línea de Upstart.
¿Por qué Upstart?
A través de la investigación de Upstart, se ha descubierto que el 83 % de los prestatarios realizan los pagos a tiempo y nunca han incumplido un préstamo, pero solo el 45 % tiene acceso a crédito preferencial. Upstart quiere cambiar eso ofreciendo préstamos a tasas más inteligentes. Algunos datos más interesantes sobre Upstart:
- El préstamo promedio de Upstart es de $12,000 y se utiliza para la consolidación de deuda.
- Un préstamo típico de Upstart le permitirá ahorrar un 23 % en comparación con las tarjetas de crédito.➄
- El 67% de los préstamos de Upstart están totalmente automatizados
Upstart se compromete a ayudar a todos a lograr una buena situación financiera al proporcionar productos, herramientas y conocimientos que les permitan tomar el control de su vida financiera. Pero ¿qué significa eso?
Significa que usted es más que su calificación crediticia. Upstart le ofrece la oportunidad de recuperar el rumbo financiero y quitarse el dinero de la lista de preocupaciones. Upstart cree que usted merece un préstamo más inteligente.
Reflexiones finales
Nada supera tener un plan para tu dinero, vivir dentro de tus posibilidades y gastar menos de lo que ganas. Es realmente la mejor manera de mantener tu puntaje crediticio. Pero seamos realistas,
➀Al 10 de octubre. La categoría es productos financieros no bancarios.
➁El monto de su préstamo se determinará en función de su crédito, ingresos y otra información proporcionada en su solicitud de préstamo. No todos los solicitantes calificarán para el monto total. Los préstamos no están disponibles en Virginia Occidental o Iowa.
➂Si acepta su préstamo antes de las 5:00 p. m., hora del este de EE. UU. (sin incluir fines de semana ni feriados), recibirá sus fondos el siguiente día hábil. Los préstamos utilizados para financiar gastos relacionados con la educación están sujetos a un período de espera de tres días hábiles entre la aceptación del préstamo y la financiación, de conformidad con la ley federal.
➃Basado en un estudio retrospectivo de Upstart/Transunion y datos de préstamos del mercado.
➄Los ahorros estimados se calculan en función de los perfiles crediticios de todos los préstamos originados por prestamistas impulsados por Upstart que utilizan la Plataforma Upstart al 1 de octubre en los que los fondos se utilizaron para refinanciar tarjetas de crédito. Los ahorros estimados se calculan derivando la Tasa de Porcentaje Anual (APR) actual de la tarjeta de crédito utilizando el pago mensual mínimo y el 1 % del saldo principal. Luego, la Tasa de Porcentaje Anual (APR) estimada de la tarjeta de crédito se compara con el préstamo aceptado para determinar el ahorro medio por prestatario. Para evaluar los ahorros en un préstamo que está considerando, es importante comparar su Tasa de Porcentaje Anual (APR) real de su deuda existente con la Tasa de Porcentaje Anual (APR) ofrecida en la Plataforma Upstart. Se han originado más de 366 000 préstamos en la plataforma Upstart al 1 de octubre.
Brian es padre, esposo y profesional de TI de profesión. Es bloguero de finanzas personales desde y, junto con su familia, ha logrado saldar con éxito más de 100.000 dólares de deudas de consumo. Ahora que Brian está libre de deudas, su misión es ayudar a sus tres hijos a prepararse para sus vidas financieras y educar a otros para que logren el éxito financiero. Brian está involucrado en su comunidad local. Como presidente del Comité Financiero de la Junta de Educación de su distrito escolar local, ha ayudado a lanzar con éxito un programa de educación financiera desde jardín de infantes hasta 12.º grado en un distrito de seis mil estudiantes.
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