Hay muchos artículos que ofrecen una descripción muy clara de dónde debería gastar su dinero y qué porcentaje de su ingreso neto debería gastarse en categorías predeterminadas (ahorro, pago de deudas y gastos obligatorios).

Por ejemplo,Dave Ramseyrecomienda destinar entre un 10 y un 15% a alimentos, entre un 25 y un 35% a vivienda, entre un 10 y un 15% a ahorros y entre un 10 y un 15% a donaciones caritativas.

Otro ejemplo es el libro de Elizabeth WarrenTodo tu valorSugiere que las personas gasten el 50% en gastos necesarios (vivienda, comida, servicios públicos, transporte, etc.), el 30% en “deseos” y el restante en saldar deudas o ahorrar.

Ambos ejemplos tienen sentido en el papel, pero la verdadera pregunta es: ¿funciona realmente el uso de este tipo de restricciones porcentuales?

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VENTAJAS DEL PRESUPUESTO PORCENTUAL

La elaboración de presupuestos basados ​​en porcentajes es sencilla. Utiliza y se basa en el porcentaje de sus ingresos para determinar cuánto puede gastar y dónde.

Algunas personas creen que tener un presupuesto basado en porcentajes les resulta menos restrictivo. Cuando se dedica una cantidad específica de dinero a una categoría (500 dólares para alimentos), se siente limitado. Si piensas en tu presupuesto de alimentos como el 10 % de tus ingresos, mentalmente parece ilimitado de alguna manera. Hay un estímulo mental al pensar en porcentajes en lugar de en una cantidad específica de dinero.

Todas las categorías de gasto se benefician cuando hay cambios en la vida. Si recibe un aumento en el trabajo o una bonificación, su salario neto aumenta, lo que significa que todas las categorías de su presupuesto se benefician. En lugar de utilizar ese ingreso adicional solo para pagar deudas o ahorrar para el pago inicial de una casa, lo que solo beneficia a una categoría, un presupuesto basado en porcentajes utiliza ese dinero para aumentar todas las categorías (más dinero para alimentos, gastos obligatorios, deuda y ahorro).

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CONTRAS DEL PRESUPUESTO PORCENTUAL

El problema más importante de utilizar tu sueldo neto para determinar cuánto deberías gastar es que no funciona bien con diferentes niveles de ingresos, especialmente los bajos.

Por ejemplo, si eres madre soltera y vives en una zona donde los costos de la vivienda son altos y tienes un auto nuevo que aún estás pagando, es casi imposible mantener tus gastos dentro de las pautas porcentuales. Habrá algunos casos en los que tu vida personal simplemente no se ajuste a estas reglas porcentuales.

Hay expertos financieros que dicen que la solución sería reducir esos gastos obligatorios siendo más frugal. Por ejemplo, puedes mudarte a una casa más barata y vender tu auto por algo más barato.

Permítanme ser muy claro: estoy totalmente a favor de ahorrar todo lo que pueda y de recortar gastos cuando vea la oportunidad, pero no se puede hacer mucho más. Hay un punto en el que la frugalidad ya no sirve de nada.

He vivido de sueldo en sueldo. Sé lo que es QUERER ahorrar y recortar gastos, pero luego te encuentras en una situación en la que ya no queda nada que recortar.

Esa es la dura verdad sobre las finanzas y el dinero: solo se puede hacer lo que se puede sin reducir drásticamente la calidad de vida.

¿Qué debería hacer? ¿Reducir la calidad de su casa? Venda su coche nuevo y compre uno más viejo que tenga un buen consumo de combustible yseguro más baratoEn realidad, parecen medidas factibles, pero son opciones que la gente rara vez quiere tomar, y esa es la realidad.

• Leer:¡Hacer un presupuesto es una verdadera lástima! Aquí te contamos cómo disfrutarlo.

MI OPINIÓN

No importa cómo elabores tu presupuesto. Todos los presupuestos, incluso los más sencillos, dependen por completo de la vida y las experiencias personales de la persona que los elabora. Eso significa que elaborar presupuestos con porcentajes NO funcionará para todos.

Lo primero que debes recordar es que seguir el presupuesto que otra persona te ha preparado sin evaluar tu situación específica, nunca funcionará, al menos no en el futuro cercano.

Uno de los defectos más importantes que veo en el presupuesto basado en porcentajes es que no aborda el problema de la inflación del estilo de vida, que es un asesino financiero.

La inflación del estilo de vida aumenta el gasto cuando aumentan los ingresos. Esto hace que sea especialmente difícil salir de deudas, ahorrar para la jubilación o alcanzar metas financieras más importantes. De hecho, el presupuesto basado en porcentajes lo tiene incorporado en el modelo.

Si sus ingresos aumentan en $ cada mes, utilizando un presupuesto basado en porcentajes, lo que gasta en categorías específicas está directamente relacionado con su salario neto. Con un aumento de ingresos de ese calibre, su presupuesto le indica ahora que puede gastar $1500 en vivienda cuando se sienta perfectamente feliz y le vaya bien en su apartamento de $800.

Para mí, nunca tiene sentido gastar más sólo porque ganas más. En mi opinión, la presupuestación basada en porcentajes deja demasiado margen de error. No combate el gasto imprudente y no te permite presupuestar cosas que son realmente importantes para tu vida personal.

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OTRA SOLUCIÓN

Si va a utilizar un presupuesto basado en porcentajes, debe asegurarse de que los porcentajes que utilice estén alineados con sus objetivos financieros a largo plazo. Así de simple.

Si realmente quieres ser específico con tu presupuesto y crear algo que funcione, te lo recomiendo encarecidamente.presupuesto base cero.

Te obligará a darle a cada dólar que ganes un trabajo y está creado enteramente en función de las necesidades y prioridades del creador.

He sido unPresupuestador de base ceroDesde el principio y desde que empecé, mi panorama financiero ha cambiado drásticamente. Ha cambiado mi relación con el dinero y ya no me estreso por cómo lo gasto. Sé exactamente dónde va y por qué.

En definitiva, si su presupuesto no le obliga a ser más intencional con su dinero, no está funcionando. El objetivo de un presupuesto es que usted sea consciente de dónde va su dinero para que pueda tomar decisiones de gasto mejores y más inteligentes. Si no logra esto, ¿qué sentido tiene?

¿Utilizas un presupuesto basado en porcentajes? ¿Cómo te funciona? ¡Cuéntamelo en los comentarios a continuación!