Cómo esta familia pagó $100,000 de deuda en 26 meses

Ya he escrito mi historia de liberación de deudas antes, pero cada vez que me siento a escribirla de nuevo, ¡surge algo más! El cambio siempre ocurre en un instante: se toma una decisión y se produce una transformación. Nuestro momento ocurrió hace más de siete años. Mi segundo hijo tenía tres meses y yo estaba a punto de volver a trabajar en un hospital como fisioterapeuta a tiempo completo.

El caso es que mi bebé apenas dormía la siesta, había aceptado comer del biberón solo dos veces en su corta vida y solo dormía si estaba acurrucada en su portabebés contra mi pecho. No hace falta decir que estaba muy ansiosa por tener que volver a trabajar. Pero no tenía NINGUNA opción. NECESITÁBAMOS mis ingresos para seguir llegando a fin de mes cada mes. Era una cuestión de matemáticas sencillas: ¡nuestros pagos de deuda ascendían a $1000 al mes sobre nuestro saldo de $100,000! Eso ni siquiera incluía nuestra hipoteca, los servicios públicos y otras facturas mensuales regulares.

Nos sentíamos impotentes y sin opciones. Me sentía fuera de control. Mi superpoder (que también puede ser mi kriptonita) es mi capacidad de actuar cuando siento que una situación está fuera de control. NO ESTABA BIEN conmigo no tener opciones.

Nunca he sido una madre que amara estar en casa las 24 horas del día, los 7 días de la semana, ¡pero me hubiera gustado tener algunas opciones! Mi objetivo era elegir cuándo trabajar. Trabajar porque me encantaba y quería hacerlo, no porque necesitáramos los ingresos para llegar a fin de mes. Puede que te parezca una diferencia sutil, ¡pero en ese momento parecía enorme! Es la diferencia entre la libertad y la tiranía. Con la libertad financiera vienen todo tipo de opciones. Y, en ese momento, quería opciones más que cualquier otra cosa. Quería poder decirle a mi jefe: “Necesito tres meses más de licencia por maternidad”. Quería no NECESITAR mis ingresos. Quería poder tomar decisiones que fueran buenas para mi familia y para mí.

El momento que lo cambió todo

Pasó el día que mi esposo y yo calculamos por primera vez nuestroPatrimonio netoY miré el número negativo que se encontraba justo encima de la deuda de $100,000. Vi que si no cambiábamos nuestra forma de vivir, nos encontraríamos en exactamente la misma situación en 10 años. Yños.

Me di cuenta de los muchos, muchos costos asociados con la realidad de ese número negativo. No podríamos ayudar a nuestros hijos a lanzarse a la vida con valentía porque 15 años después todavía estaríamos ahogándonos en nuestra propia deuda. No podría seguir mi sueño de comenzar un negocio porque el riesgo financiero era demasiado grande. Nuestra casa soñada era algo inverosímil, por no decir imposible. Viajes, aventuras, generosidad abundante… de ninguna manera.

Sentirme tan molesta y frustrada con nuestras decisiones fue precisamente lo que necesitaba para impulsarme hacia nuestro viaje hacia la liberación de deudas.

Conciencia. Todo empezó con una concientización sincera por nuestra parte.

TOMANDO ACCIÓN

Nosotroscreó un presupuestoSuena muy simple, ¿verdad? Empezamos con una hoja de cálculo de Excel (¡no creo que en ese momento existieran las hojas de cálculo de Google!) y desde entonces nos hemos pasado a YNAB. Una vez que nos pusimos serios y empezamos a presupuestar hasta el último centavo, utilizando el método de presupuesto de base cero, ¡todo cambió! Porque ya no hay forma de ocultar las compras. Ser tan abiertos y honestos el uno con el otro fue SÚPER difícil al principio, pero estoy segura de que nos ha llevado a tener un matrimonio tan sólido y saludable ahora.

Después de algunas preguntas difíciles e investigación exhaustiva, decidimos que la mejor opción para nosotros era contratar una niñera para nuestros hijos y comenzar a trabajar 40-60 horas en el corto plazo, para que en el largo plazo pudiera estar presente para mis hijos.

Nos dimos cuenta, en definitiva, de que no podíamos tenerlo todo y empezamos a vivir desde esos límites voluntarios.

Me mudé a unatrabajo de fin de semana a tiempo completo(De viernes a lunes) Y trabajaba los miércoles, mientras que Sam trabajaba entre semana; solo necesitábamos una niñera los lunes, miércoles y viernes.

Fue una solución que satisfizo nuestras metas financieras (pagar el cuidado de los niños solo tres días a la semana), pero fue difícil para nuestra familia y para nuestro matrimonio. Rara vez teníamos tiempo juntos como familia y decidimos conscientemente retirarnos de las comunidades y actividades que formaban parte de nuestra vida en ese momento.

Nada era sagrado en el corto plazo. Fue como una carnicería por un tiempo: cortar, aserrar y cortar. Se derramaron muchas lágrimas en esos 26 meses de trabajo, raspaduras y sacrificios.renunció a casi cualquier lujoEn qué podemos pensar durante el momento de pagar nuestras deudas:

• TODAS las vacaciones (ni siquiera fuimos a acampar durante este tiempo)
• Comer fuera
• Almorzar fuera después de la iglesia (MUCHO más fácil que ir a casa y cocinar)
• Iglesia en conjunto (ya que trabajaba todos los domingos)
• Membresías de gimnasio
• TELEVISOR
• Salidas nocturnas con amigos
• Clases de música para bebés (o actividades extraescolares adicionales para bebés)
• Celebraciones de aniversario
• Regalos de cumpleaños y navidad

Nos quedamos en casa. Mucho tiempo. No es posible endulzarlo. Fueron 26 meses MUY, MUY duros. Pero podemos hacer cosas difíciles. Para superarlo, una y otra vez (normalmente después de llorar) volví a nuestra visión general y a nuestros valores para nuestra vida. Tenía que volver a conectarme con nuestro “POR QUÉ”. Si no lo hacía, ¡quería dejarlo todos los días!

EL VIAJE NO SIEMPRE FUE FÁCIL

Durante mucho tiempo, cuando comenzamos a saldar nuestras deudas, sufrimos una sensación de carencia y privación. ¡Parecía que nos estábamos perdiendo de todo! Siempre decíamos cosas como “no podemos salir contigo porque estamos en bancarrota” o “no es justo que tengamos toda esta deuda por préstamos estudiantiles y fulano no” o “me gustaría NOSOTROS poder irnos de vacaciones increíbles”.

Fue una época muy oscura para mí porque me estaba inclinando hacia el miedo a perderme algo y a la comparación en lugar de a la verdad de quién era yo. No fue hasta que definimos nuestros Valores + Visión y comenzamos a trabajar en nuestra mentalidad sobre el dinero que nuestro viaje cambió. Comenzamos a ver el dinero como una herramienta para vivir de manera auténtica y sin ansiedad ni miedo. Y algo que se puede usar de la manera que elijamos. En resumen, dejamos de ser víctimas y comenzamos a ser dueños de nuestro viaje. Y la elaboración de presupuestos se convirtió en una herramienta para acercarnos a nuestros sueños. ¡Se volvió divertido y hermoso!

LA LECCIÓN CRUCIAL QUE APRENDÍ EN MI VIAJE DE SALDO DE DEUDAS

No compares tu vida y tu camino con los de otros.

Es fundamental encontrar tu propio camino, especialmente en lo que respecta al dinero. La mejor manera de hacerlo es a través de la concientización y el trabajo profundo de definir tus valores y tu visión.

LAS COSAS QUE MÁS ME AYUDARON

UNO:Decidí que esconderme de mis finanzas ya no me servía ni a mí ni a mis planes futuros. Así que elegí la conciencia y el trabajo que implica tomar conciencia de la complacencia y la comodidad. Porque, seamos honestos, este trabajo es real y es trabajo. No me malinterpreten, es SÚPER gratificante, ¡pero es trabajo al principio!

DOS:Cambié mi mentalidad sobre el dinero. Hablo de esto TODO EL TIEMPO. Este paso se suele pasar por alto y, al hacerlo, la gente se agotará. Lo que nos decimos a nosotros mismos sobre el dinero en nuestra vida determina cómo interactuaremos con él y cómo lo abordaremos. Es importante conocer tus historias sobre el dinero (las cosas que crees sobre el dinero) y ver si son ciertas o solo un lastre o incluso heridas de tu pasado. Observa si esas historias sobre el dinero te están sirviendo en tu búsqueda por saldar deudas, adquirir cultura financiera o hacer un presupuesto. Cualquiera sea tu objetivo, es fundamental detenerte y cuestionar realmente esas cosas que siempre nos hemos dicho sobre el dinero. Cosas como “No soy una persona de dinero” o “Soy terrible haciendo presupuestos”. Es esencial cambiar ese diálogo interno negativo por: “No he dedicado mucho tiempo a aprender sobre el dinero. He intentado hacer un presupuesto antes y no funcionó. Lo intentaré de nuevo y de una manera nueva para fomentar el éxito. Estoy seguro de que puedo lograrlo si sigo intentándolo”. ¿Ves qué diferente se siente? Cuando cambié mi mentalidad sobre el dinero y adopté el lema “el dinero es abundante y hermoso”, y luego creé afirmaciones sobre el dinero para seguir, me di cuenta de que todo era posible para mí en términos financieros.

TRES:Definí mi visión y valores para mi vida y la vida de nuestra familia. Escribí nuestros valores y terminé enmarcándolos de manera que mi esposo, yo y nuestros hijos los veamos todos los días para recordar por qué tomamos las decisiones financieras que tomamos. ¡Por qué destinamos más dinero a las vacaciones y no a la compra de juguetes todas las semanas! Como dije antes, una vez que descubrimos cómo llevar a cabo este proceso, ¡cambió nuestro camino hacia la liberación de deudas de uno de tortura y sentimientos de privación a uno de liberación y esperanza!

LA RAZÓN POR LA QUE NUNCA NOS RINDIMOS

Nuestro “por qué” siempre ha sido tener opciones; poder tomar decisiones y tomar riesgos en función de lo que queremos para nuestras vidas, no de lo que necesitamos para sobrevivir.

Cuando finalmente comencé a escucharme a mí misma y a mis sueños, no me quedó otra opción que cambiar nuestros hábitos, habilidades, patrones e historias financieras. Porque, seamos realistas, cada sueño que tenemos tiene algún tipo de componente financiero. Si pudiera entender mi dinero, ¡podría entender TODOS mis sueños!

NUESTROS PRÓXIMOS PASOS

¡Nos llevó 26 meses de presupuesto estricto y sacrificios extremos pagar esos $100,000! ¡Ya pasaron cuatro años desde que nos liberamos de las deudas y estamos trabajando para pagar nuestra hipoteca antes de tiempo para poder tener aún más libertad en el futuro!

Estoy dedicando mucho tiempo y esfuerzo a crear Greatest Worth, un lugar donde las mujeres pueden descubrir que vivir una vida hermosa y administrar sus finanzas NO son mutuamente excluyentes. ¡Creo sinceramente que administrar las finanzas personales aporta todo tipo de belleza a nuestras vidas! Este negocio es mi corazón y mi alma y siento que es un mensaje crucial en el mundo actual.

Y mi marido y yo estamos trabajando para pagar nuestra hipoteca en los próximos cinco años. Siempre hemos tenido el sueño de hacer algunos viajes épicos por carretera (¿alguien recuerda de Carolina del Norte a Alaska?) y viajar al extranjero con nuestros hijos. ¡Esto forma parte de nuestra visión familiar general que realmente parece posible ahora que la deuda se ha saldado!

MI MEJOR CONSEJO

Define siempre tus valores y tu visión. Tu visión es la gran razón por la que has decidido emprender tu propio camino hacia la liberación de deudas y es lo único que puede sostenerte y darte fuerzas durante los momentos difíciles. Te impedirá sucumbir a las comparaciones y a la envidia de las redes sociales. Te mantendrá a ti y a tu pareja juntos y centrados. Te dará algo que explicar a tus hijos sobre por qué estás cambiando tus hábitos de gasto. Será un tema de conversación para tus amigos que vengan a tomar el té después de que los niños se vayan a dormir porque te niegas a gastar dinero en cócteles mientras trabajas para alcanzar tu objetivo. Será tu estrella del norte. La visión que puedes ver con tanta claridad se convertirá en realidad si realmente te entregas por completo. ¡Tú puedes!