¿Vale la pena el seguro para inquilinos?

Ahora que la propiedad de viviendas está en su nivel más bajo desde los años 60, el alquiler está definitivamente en aumento. El aumento constante del costo de vida, el sobreprecio del mercado inmobiliario, la crisis de los préstamos estudiantiles y las normas crediticias más estrictas han hecho que el alquiler sea la nueva normalidad.

Y alquilar tiene sus ventajas.

Alquilar te da más tiempo libre, es más económico a corto plazo, no te endeuda y, en general, te permite viajar más rápido al trabajo. Además, muchos alquileres incluyen los servicios públicos y otras tarifas mensuales, y no tienes que preocuparte por el mantenimiento, las reparaciones y el cuidado del césped.

Pero estos beneficios no eliminan todas tus responsabilidades. En concreto, me refiero al seguro para inquilinos.

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¿El seguro para inquilinos realmente vale la pena?

Parece que solo el 40% de los inquilinos tienen pólizas de seguro. Si lo comparamos con el 95% de los propietarios, me pregunto:

• ¿Cuáles son las razones por las que muchos inquilinos no tienen seguro?
• ¿Y vale la pena el costo del seguro para inquilinos?

Razón uno: “El seguro para inquilinos es demasiado caro”.

Este es el malentendido más fácil de aclarar. Esta mentira impide que demasiadas personas disfruten de los beneficios de la cobertura de seguro. A diferencia de su seguro médico y de automóvil, el seguro para inquilinos es muy asequible.

¡El costo promedio del seguro para inquilinos es de alrededor de $15 al mes!

Quince dólares, es decir, un par de monedas de veinticinco centavos al día.

Por esta tarifa nominal, la póliza promedio con un deducible de $1,000 incluye una cobertura de pertenencias personales de $40,000 y una cobertura de responsabilidad civil personal de $100,000. Por supuesto, puedes ajustar los montos y el deducible para adaptarlos a tus necesidades y a tu presupuesto.

El seguro para inquilinos está fácilmente disponible y generalmente se puede combinar con el seguro de su automóvil, lo que reduce aún más el costo.

¿Quieres saber cuánto te costaría un seguro para inquilinos? Echa un vistazoSeguro para inquilinos de Lemonade. Invierten el modelo de seguro tradicional al cobrar una tarifa fija ydevolverLo que queda por hacer es por causas que te importan.

Razón dos: “No tengo suficientes cosas para el seguro de inquilinos”.

Pensar que “no tienes suficientes cosas” es una razón común por la que muchas personas no compran un seguro para inquilinos.

Si cree que el contenido de su apartamento no vale lo suficiente como para justificar un seguro, probablemente no haya realizado un inventario exhaustivo. Los expertos en seguros sugieren que ponga un valor a todas sus pertenencias, habitación por habitación, pieza por pieza.

No se limite a considerar los artículos de gran valor, como muebles y aparatos electrónicos. Sume el valor de su vestuario, vajilla y artículos de cocina (incluida la comida), libros, ropa de cama, artículos de tocador, álbumes de fotos, juguetes, bicicletas, equipamiento deportivo, etc.

El apartamento promedio de dos habitaciones contiene más de $30,000 en pertenencias personales.

En caso de desastre, el costo de reemplazar incluso los suministros básicos se acumula rápidamente. Si se produce un incendio o una fuga de agua, daños relacionados con el clima por el viento o los rayos, vandalismo o robo, su propia póliza de seguro para inquilinos lo mantendrá protegido.

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Razón tres: “La póliza del propietario cubre mis pertenencias”

Quizás le sorprenda saber que sus pertenencias no están cubiertas por la póliza para propietarios de vivienda de su propietario.

La póliza del propietario protege el edificio en sí y la responsabilidad en caso de un daño a la propiedad. Sin embargo, no cubre los objetos que se encuentren en el interior del inmueble.

Esto se reduce incluso a cosas pequeñas. Por ejemplo, si un electrodoméstico o una tubería defectuosa provocan daños por humo o agua a sus artículos, la póliza del propietario cubre la reparación del electrodoméstico o la tubería, pero no los daños a su propiedad. Si el refrigerador se estropea y usted pierde alimentos por un valor de un par de cientos de dólares, su propietario no es responsable.

Cubrir el contenido personal de su propiedad de alquiler es sólo una de las varias cosas que hará su seguro de inquilino.

Cuarta razón: “No sabía que el seguro para inquilinos cubría ESO”

Creo que es justo decir que la mayoría de las personas entienden que el seguro para inquilinos está diseñado para reemplazar los artículos de su apartamento o casa de alquiler en caso de robo, incendio o algún otro tipo de desastre.

Creo que también es justo decir que la mayoría de las personas no tienen idea de que el seguro para inquilinos también brinda cobertura para varios otros escenarios.

1. Costos médicos. El seguro para inquilinos cubre la responsabilidad civil de los visitantes. La póliza promedio incluye hasta $5,000 en cobertura médica para cualquier persona que pueda resultar herida en su hogar. Esto puede incluso cubrir la mordedura de perro si su póliza específica lo cubre.
2. Daños a la propiedad. El seguro para inquilinos también cubre los daños a la propiedad o las lesiones que usted o un miembro de su familia causen a otras personas. Por lo tanto, si su hijo derrama Kool-Aid en la alfombra del vecino o usted tira una lámpara costosa de su mesa, su póliza podría pagar un reemplazo.
3. Artículos prestados. En el caso de los artículos que haya tomado prestados de amigos o incluso de los artículos que haya alquilado, la póliza de inquilinos está diseñada para cubrir las cosas “que estén en su posesión” en caso de que se pierdan o se dañen.
4. Propiedad fuera de casa. El seguro para inquilinos cubre sus pertenencias personales, incluso cuando se encuentran “fuera de la propiedad”. Por lo tanto, si le roban objetos de su automóvil o de una habitación de hotel, por ejemplo, su póliza cubrirá hasta el 10 % de su cobertura total. (En otras palabras, si tiene una póliza de $40,000, se cubrirán hasta $4,000 en pérdidas “fuera de la propiedad”).
5. Costos de hotel. ¡Fue una sorpresa descubrir esto! Si su casa o apartamento de alquiler no es habitable durante las reparaciones después de un desastre como un incendio, su seguro de inquilino cubre “gastos de vida adicionales”. Esto significa que no tendrá que volver a mudarse con sus padres ni dormir en un banco del parque. Esta cobertura reembolsa el costo de alquilar otro lugar para vivir mientras tanto.
6. Honorarios legales. Si se encuentra en el lado equivocado de una demanda como resultado de que otra persona haya resultado herida en su hogar, su seguro de inquilino pagará una parte de los costos judiciales y los honorarios legales.

Este es un buen momento para señalar que el seguro para inquilinos no cubre todo. Los artículos costosos, como los anillos de compromiso, pueden necesitar pólizas de protección adicionales. Y tenga en cuenta que el seguro contra inundaciones solo está disponible a través del gobierno federal y nunca está incluido en el seguro para propietarios o inquilinos.

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Entonces, ¿vale la pena invertir en un seguro para inquilinos?

¡El seguro para inquilinos definitivamente vale la pena!

Por un precio muy razonable, tener este seguro puede protegerte en caso de emergencia o catástrofe.

Decide cuánto seguro necesitas con un inventario completo y, cuando lo necesites, compra una póliza con la cobertura necesaria para reemplazar todas tus pertenencias. Obtén cotizaciones de varias compañías, incluida tu compañía de seguros de automóvil actual.

Si no tiene este seguro, tendrá que reemplazar todo por su cuenta. Además, su póliza de inquilino le proporcionará aproximadamente $40,000 en reemplazo de bienes personales y hasta $100,000 en costos de responsabilidad civil. Estos beneficios superan con creces el costo anual de $180 del seguro.

Ya sea que tenga dificultades para llegar a fin de mes o pueda darse el lujo de reemplazar todo de su bolsillo, el seguro para inquilinos bien vale el costo (Obtenga una cotización gratuita de Lemonade Renters Insurance, la compañía de seguros que devuelve).