Los 9 pasos de la mamá con presupuesto limitado para lograr la libertad financiera

A lo largo de mi recorrido financiero, fui creciendo, desarrollé mis propias ideas, aprendí lecciones difíciles de mis fracasos y descubrí más sobre mí misma de lo que jamás imaginé que descubriría. Completar los pasos hacia la libertad financiera es fácil, pero el camino hacia la autoconciencia no lo es.

Nada es más importante que descubrir quién eres, qué es lo que realmente quieres y tener la confianza para tomar las decisiones necesarias para llegar a donde quieres ir en la vida. Los pasos hacia la libertad financiera no son en blanco y negro. No existe una fórmula única para todos. ¿Por qué? Porque cada persona es diferente. Nuestras vidas son únicas. Mis pasos son un esquema que debes seguir, pero tú decides cómo completarlos.

Algunos dicen que eso deja demasiadas preguntas sin respuesta, pero esas preguntas difíciles son las que quiero que respondas por ti mismo. No importa lo que alguien te diga o qué consejo estés siguiendo, nunca te SENTIRÁS exitoso con tu dinero si no crees en el trabajo que estás haciendo. No puedes seguir ciegamente lo que alguien te dice. Depende de ti hacer el trabajo duro, escuchar a tu corazón y saber en tu interior que estás tomando la decisión correcta para ti y tu familia.

Los pasos hacia la libertad financiera

Hoy, por primera vez, quiero

1. Establezca su PORQUÉ y motivación
2. Prioriza tus objetivos financieros
3. Trae consciencia a tu vida
4. Crear un calendario presupuestario
5. Crear y establecer un presupuesto realista
6. Utilice el método del sobre con efectivo
7. Crea un plan de ataque y salda la deuda
8. Maximizar la jubilación
9. Centrarse en objetivos a largo plazo

Todos estos pasos fueron momentos reveladores en mi camino financiero. Fueron las acciones que me obligaron a hacerme las preguntas difíciles, me permitieron descubrir qué era importante en mi vida y me dieron la orientación y la confianza que necesitaba para seguir dedicada a mi misión.

1. Establece tu PORQUÉ y tu motivación

Necesitas encontrar una razón para mantenerte motivado. Para mí, es mi hijo. Él es mi todo. Como madre soltera, soy responsable de su cuidado y bienestar. No puedo brindarle la vida que se merece si soy irresponsable con mis decisiones y mis finanzas. Él me motiva todos los días.

Emprender este viaje no te llevará muy lejos. Tu pasión no te llevará lejos. Tiene que haber una motivación emocional que te siga impulsando. ¿Has pensado en tu POR QUÉ? ¿Por qué quieres hacer esto? ¿Por qué estás aquí ahora mismo leyendo un artículo sobre administración del dinero y finanzas? Hay una razón subyacente, una razón importante, que necesitas descubrir.

Es fundamental que identifiques tu PORQUÉ. Esto te permitirá seguir adelante cuando no tengas ganas. Cuando comprendas claramente tu PORQUÉ, estarás más concentrado y más dedicado a seguir estos pasos porque rendirse ya no es una opción.

Tal vez para ayudarte a aclarar tu POR QUÉ, deberías pensar en esa cosa que es tan importante para ti que si mañana desapareciera, sería devastador. Tu POR QUÉ debería incluir un aspecto emocional y debería ser algo específico.

¿Quieres ser económicamente independiente para poder viajar y ver el mundo? Este no es el tipo de “POR QUÉ” con el que quiero que te conformes. Es un comienzo para descubrir tu verdadero POR QUÉ, pero no es el final. Tal vez quieras viajar con tu familia y crear momentos memorables en esta corta vida.

En este ejemplo hay algo específico: viajar con tu familia. También incluye un componente emocional: crear momentos memorables en esta corta vida.

Dije antes que mi hijo es mi PORQUÉ. Quiero brindarnos una vida que podamos amar y aprovechar las oportunidades con él sin depender de deudas ni preocuparnos por el dinero.

Tu PORQUÉ debería ser tan importante para ti que te emocionas al hablar de ello. Debería ser así de importante para ti.Haga clic para tuitear

Encontrar este propósito y motivación debería ser lo primero que hagas.

Mientras nos preparamos para explorar el Paso 2, quiero que tengas en cuenta que con mi proceso te estoy brindando una descripción general amplia de los objetivos. Depende de ti personalizarlo para que se adapte a ti y a tu situación. En mi recorrido, descubrí que debes sentirte cómodo con tu plan y debes tener confianza en él… sin importar lo que digan las personas.

• Leer:Cómo mantenerse motivado en su camino financiero

2. Prioriza tus objetivos financieros

Ahorra para un fondo de emergencia y prioriza tus objetivos financieros. Quiero que traces un mapa de tus objetivos a corto plazo (cosas que quieres lograr en los próximos 3 años), a mediano plazo (los próximos cuatro a siete años) y a largo plazo (más de siete años).

Tu fondo de emergencia debe ser parte de tus objetivos a corto plazo. No me importa cuál sea el monto, pero tiene que ser una cantidad que te permita dormir tranquilo por la noche. ¿Qué significa eso? Debe ser una cantidad que te haga sentir seguro y a salvo.Conozca el Generador de Ahorros de CIT Bankpara crear su fondo de emergencia.

El Fondo de Emergencia

Es posible que hayas oído que debe ser entre 500 y 1000 dólares. Si no tienes un fondo de emergencia, algo es mejor que nada. Sin embargo, he aprendido que 1000 dólares no te llevan muy lejos en estos días. ¿Qué pasa si necesito neumáticos? Estamos considerando un mínimo de 600 dólares. ¿Qué pasa si mi hijo se enferma? Si es algo importante, no cubriría mi deducible. 1000 dólares suena bien en el papel, pero todo se está volviendo muy caro. ¿Qué pasa si estás sin trabajo durante un mes? ¿Hasta dónde te llevarán 500 dólares?

Tener un bebé cambió mi perspectiva sobre esto y por eso necesitaba encontrar un plan que funcionara para mí. Aunque había logrado ahorrar 1000 dólares en un fondo de emergencia, eso no me daba tranquilidad porque me preocupaba no tener suficiente dinero si algo le pasaba a mi hijo.

Entonces, en lugar de seguir los pasos de otra persona y deshacerme de las deudas antes de poner el equivalente a tres o seis meses de gastos en un fondo de emergencia, comencé a trabajar en un fondo de emergencia más grande al principio de mi viaje. Necesitaba la tranquilidad de saber que podía cuidar de mi familia.

A medida que establezca sus metas, asegúrese de que sean alcanzables. No se prepare para el fracaso. Recuerde que estamos trabajando para lograr su libertad financiera. No llegó a donde está de la noche a la mañana y no podrá salir de esa situación de la noche a la mañana. Por lo tanto, sea realista. Está bien soñar en grande, solo asegúrese de establecer metas pequeñas y alcanzables que pueda completar a lo largo del camino.

Organiza tus objetivos en tres categorías (corto, mediano y largo plazo) y luego priorízalos en orden de importancia. Para crear un plan realista, los objetivos te indicarán dónde debes destinar el dinero, como en tus sobres de efectivo,Su cuenta corriente,Tu cuenta de ahorrosoSu cuenta de jubilación.

• Leer:¿Cansado de su cuenta de ahorros habitual? Pruebe estas alternativas.

3. Incorpora la conciencia a tu vida

Realice un seguimiento de sus gastos y sepa a dónde va cada dólar. Nunca experimentará la verdadera libertad financiera si se pregunta constantemente: “¿A dónde fue mi dinero?”. Cuando realice un seguimiento de sus gastos y pueda ver visualmente a dónde va cada dólar, podrá comenzar a forjar un mejor futuro financiero.

Los números no mienten. Te mostrarán dónde puedes tomar mejores decisiones y te permitirán tomar conciencia de tus hábitos y patrones de gasto.

Si soy sincera, esa toma de conciencia fue como una bofetada en la cara para mí. Vi cómo recurría a las compras para sentirme mejor. Tuve que afrontar mis gastos con honestidad.

Incorporar la conciencia financiera a tu vida es una cosa, pero ser honesto contigo mismo es aún más difícil. Debes hacer un seguimiento de tus gastos y saber a dónde va cada dólar para incorporar la conciencia financiera a tu vida y asegurarte de manejar tus hábitos de gasto con honestidad.

• Leer:Cómo crear un método visual para controlar sus gastos

4. Crea un calendario presupuestario

Prepárese para todos los eventos de la vida, no solo para pagar las facturas, creando un calendario presupuestario. Es muy parecido a un calendario normal que incluye citas, días festivos, vacaciones y eventos. Sin embargo, en este calendario anotará cuándo se le cobrarán las facturas, cuándo le pagarán y cuándo vencen obligaciones poco frecuentes (como los impuestos sobre la propiedad).

Muchas veces, las personas tienen la idea de que están preparados financieramente porque pagan sus cuentas a tiempo o incluso con un mes de anticipación. Sin embargo, lo que no se dan cuenta es que estar preparado implica más que solo pagar las cuentas. Implica todo lo demás que surge y arruina nuestras finanzas. En otras palabras, debemos estar preparados para la vida, no solo para las cosas que anticipamos (como las vacaciones y la vuelta al cole), sino también para las cosas que escapan a nuestro control (como una invitación de boda, una rueda pinchada o un techo nuevo).

Su calendario de presupuesto será su luz guía al planificar sus cheques de pago.

• Leer:Cómo utilizar un calendario presupuestario

5. Crea y establece un presupuesto realista

Decide e implementa un cronograma de presupuesto que funcione para ti. Aquí es donde presento mi método de presupuesto por cheque de pago, donde planifico cómo se utilizará mi cheque de pago. Determino qué facturas se deben pagar con ese cheque, cuánto dinero se debe reservar para pagar el alquiler o la hipoteca y cualquier otro gasto.

• Leer:Cómo hacer un presupuesto realista que realmente funcione

Para mí, uno de mis momentos de revelación más importantes se produjo cuando desarrollé mi método de presupuesto por sueldo. Intenté crear un presupuesto sin éxito y fracasé. De hecho, dejé de intentar hacerlo durante un año. Pero luego quedé embarazada y supe que no tenía otra opción que ponerme al día con mi vida financiera.

Cuando finalmente dejé de intentar imponerme el método de otra persona, comencé a trabajar en mi propio sistema. Terminé incorporando el Método del Calendario, el Método del Cheque de Pago y el Sistema de Sobres de Efectivo. El Método del Presupuesto por Cheque de Pago le permite aportar un nivel de diversión a la gestión financiera, lo que agrega un nivel de emoción. Estos son los pasos que sigo para mi Método del Presupuesto por Cheque de Pago y, en última instancia, para crear un presupuesto realista en mi vida.

1. Establecer mi propósito y POR QUÉ
2. Seguimiento y categorización del gasto
3. Identificar facturas regulares
4. Utilice el método del sobre de efectivo para gastos variables
5. Crear un calendario presupuestario
6. Priorizar el objetivo de ahorro
7. Crea un plan de ataque para tu deuda y págalo
8. Cree un presupuesto realista utilizando el Seguimiento de facturas de pago
9. Ajuste y perfeccione para un mejor presupuesto en el futuro.

Mi método me ayudó a hacer un seguimiento de mis gastos y afrontar la realidad de lo que estaba gastando. Hasta que no estés dispuesto a abordar este tema, siempre te quedarás con la confusión y el arrepentimiento. Por eso, no solo hice un seguimiento de mis facturas, sino que también las identifiqué y prioricé, y calculé cuánto efectivo discrecional tenía… dinero que podía usar para lo que llamo “gastos variables”, para cosas como comida, ropa, gasolina, artículos para el hogar y gasolina.

• Leer:El método de presupuesto que cambió mi vida

6. Adopte el método del sobre con efectivo

Oblíguese a hacerse las preguntas difíciles sobre sus gastos para mejorar sus finanzas. Nada le ayudará más que convertirse en lo que yo llamo un gastador en efectivo.

¿Tienes que hacer esto por el resto de tu vida? No, pero es lo que me ayudó a pagar $25,000 en deuda de tarjetas de crédito, ahorrar dinero y recuperar el control de mi vida financiera.

Este es el método de los sobres de efectivo en pocas palabras: cuando calculas cuánto dinero tienes para gastar de cada cheque de pago (¡sí, me refiero a un presupuesto!), y has hecho un seguimiento de tus gastos para saber cuánto debes y cuándo lo debes, comienzas a colocar efectivo en sobres para usarlo en tus gastos variables… cosas que fluctúan de un mes a otro.

Por un lado, tienes los gastos fijos, como el alquiler o la hipoteca, el pago del coche, el seguro de vida, el seguro del automóvil, el cable o Internet y el teléfono móvil. Son los mismos mes tras mes.

Pero, por otro lado, tienes costos que varían mensualmente, como cuánto gastarás en comida, ropa, entretenimiento, artículos para el hogar, comida para mascotas y gasolina. Cuando determines qué categorías necesitas, tendrás que determinar cuánto dinero vas a poner en cada sobre.

Cuando llega el momento de hacer compras, se utiliza el dinero de los sobres. Por favor, por favor, por favor… no sean como yo cuando empecé. Tenía miedo de quedarme sin efectivo, así que empecé a pasar mi tarjeta de débito. Cuando lo hice, arruiné el saldo de mi cuenta corriente y tuve que pagar cargos por sobregiro. Resolví este problema creando un sobre para efectivo misceláneo, que me proporcionó un pequeño colchón y me dio algo de paz y consuelo.

• Leer:Cómo empezar a utilizar el método del sobre con dinero en efectivo

7. Crea un plan de ataque y salda la deuda

Nunca llegarás a ninguna parte pagando los montos mínimos de tus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles o hipotecas. Cuanto más tardes en saldar una deuda, más intereses pagarás. Los intereses son como tirar el dinero a la basura. Sí, los intereses son el costo que incurrimos para comprar algo hoy y prometer que lo devolveremos en el futuro.

Primero, haga una lista de todas sus deudas: cuánto debe, cuál es su pago mensual, qué tasa de interés está pagando y cuál es su fecha de vencimiento.

En segundo lugar, decide si vas a utilizar el método de la bola de nieve o el de la avalancha. Si no estás familiarizado con el método de la bola de nieve o el de la avalancha, se trata de un plan para saldar tus deudas. Si sigues el método de la bola de nieve, pagarás primero la deuda más pequeña y luego la siguiente más grande. Si utilizas el método de la avalancha, pagarás primero la deuda con la tasa de interés más alta.

No me importa si utilizas el método de bola de nieve o de avalancha (o una combinación de ambos). Sin embargo, sea cual sea el método que utilices, prioriza tu deuda y empieza a liquidarla. Debo añadir que, durante este paso, no buscamos saldar la hipoteca. Hablaremos más sobre eso en el paso 9.

El objetivo aquí es asignar la misma cantidad de dinero a su deuda todos los meses. Digamos que paga $1,700 en pagos de deuda por mes. Entonces, es mejor que planifique pagar $1,700 por mes (o más cuando obtenga aumentos de sueldo o encuentre ingresos adicionales) hasta que esté libre de deudas. Esto lo ayudará a reducir años de sus planes originales de pago de deuda y le permitirá ahorrar miles de dólares. Cada dólar que ahorre en intereses es un dólar que puede ahorrar o invertir.

Una vez que se crea un plan de ataque, su proceso de deuda se vuelve menos estresante.

Este es el paso que te da esperanza. Por primera vez verás la montaña que debes escalar y vislumbrarás el final.

8. Maximizar la jubilación

Invierte entre el 10 y el 15% de tus ingresos intentando realizar las máximas contribuciones que puedas, mientras automatizas tus ahorros.

Recuerda, dije que debes hacer tuyo tu plan. Aquí es donde hice mío mi plan. Otros “expertos” te dirán que dejes de hacer inversiones hasta que pagues la deuda.

Sin embargo, no me importa si tienes un objetivo de ahorro o si estás pagando deudas, si tu empleador está dispuesto a contribuir a un plan 401(k) en tu nombre, es mejor que lo aproveches. Sea cual sea el porcentaje de tus ingresos que ellos estén dispuestos a aportar, asegúrate de invertir ese monto. ¿Por qué? Es dinero gratis. Es como recibir un aumento.

• Leer:Lo que necesita saber antes de invertir en fondos mutuos

Cuando ponemos nuestro dinero en una cuenta de jubilación, estamos invirtiendo en cosas como fondos mutuos y fondos de bonos para ganar intereses. Si su empleador paga un 50% de sus contribuciones hasta el 6% de sus ingresos, eso es enorme. Usted ha ganado inmediatamente el 50% de su dinero (siempre que haya adquirido todos los derechos). Por lo tanto, por cada $1 que invierta, en realidad está aportando $1,50.

Si te van a ofrecer ese dinero ¡deberías aceptarlo!

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Como tantas personas han dicho, no hay fuerza en este mundo como el interés compuesto. Cuanto antes empiece a invertir en su jubilación, más posibilidades tendrá de crear un buen fondo de jubilación. A medida que su cuenta crezca, podrá resistir mejor las caídas del mercado, y las habrá.

Trabaje para maximizar su jubilación aportando más de lo que su empresa aporta. Trate de alcanzar entre el 10 y el 15 %. Puede aportar hasta $6000 en todas sus cuentas IRA, ya sean tradicionales o Roth. Si tiene 50 años o más, puede hacer una contribución de “recuperación” de $1000 adicionales, lo que eleva el total a $7000.

Lo que elija invertir dependerá de su estrategia de jubilación. Definitivamente querrá hablar con un asesor financiero para ver qué es lo mejor para usted. Un consejo común es invertir en cuentas IRA Roth cuando sea más joven y se encuentre en un nivel impositivo más bajo. Con una cuenta IRA Roth, invierte dinero después de que haya sido gravado. Con una cuenta IRA Roth, invierte dinero después de que haya sido gravado.IRA tradicional, se utilizan dólares antes de impuestos. Por lo tanto, cuando se retira dinero de una IRA Roth, no se pagan impuestos sobre él porque ya estaba gravado. Pero, con una IRA tradicional, se pagan impuestos sobre los retiros durante la jubilación porque el dinero crece con impuestos diferidos.

• Leer:Cómo empezar a invertir con poco dinero

9. Concéntrese en los objetivos a largo plazo

Utilice todos los ingresos adicionales para financiar objetivos que sean importantes para usted. Para algunos, puede tratarse de ahorros para la universidad de su hijo, tal vez para pagar una hipoteca, tal vez para generar riqueza o para contribuir a la comunidad. Lo bueno es que usted puede decidir qué es lo mejor para usted.

Es una buena idea saldar esa hipoteca antes de jubilarse, porque no querrá pagar mucho cuando empiece a vivir de un ingreso menor que se extraiga de su cuenta de jubilación. Debe tener cuidado de no gastar desmedidamente durante la jubilación y agotar sus ahorros (a menos, por supuesto, que haya estado tan concentrado y haya acumulado una cantidad increíble de ahorros).

Cuando creamos riqueza, no se trata sólo de nosotros, sino de lo que dejamos a nuestros seres queridos y a las instituciones que fueron importantes para nosotros, ya sea una escuela, una iglesia, una sinagoga, una mezquita o una agencia sin fines de lucro.

Todos estos objetivos a largo plazo requieren decisiones y sacrificios personales. Cuando llegues a este paso, todos tus ingresos adicionales deberían destinarse a tus objetivos a largo plazo.

Los pasos hacia la libertad financiera

Para obtener la libertad financiera en tu vida habrá que hacer sacrificios temporales, pero eso no significa que tengas que despojarte de todas las cosas que te dan felicidad. Creo que la vida es corta, demasiado corta como para renunciar a una parte tan grande de ella y luchar por ella.

El verdadero éxito nunca se trata solo de números. También se trata de aprender a manejar tus emociones, escuchar a tu corazón, recorrer tu propio camino y descubrir quién eres realmente. Un viaje financiero es un viaje de autodescubrimiento que todos debemos emprender.

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