Crédito fiscal para ahorradores: ¿Qué es y reúne los requisitos?

¿QUÉ ES EL CRÉDITO DEL AHORRADOR?

La verdad es que la mayoría de la gente no sabe que existe el Crédito para Ahorradores. De hecho, según una encuesta de Transamerica Retirement Survey, solo un tercio de los trabajadores estadounidenses saben que existe (es decir, solo el 36%).

Este crédito se otorga además de otros beneficios fiscales por ahorrar en una cuenta de jubilación, como un 401(k) o una IRA. Es importante entender que se trata de un crédito fiscal, no solo de una deducción fiscal.

¿Cuál es la diferencia? Un crédito fiscal es una reducción dólar por dólar del impuesto a la renta que debe. Por ejemplo, si debe $2,000 al IRS por impuestos federales pero es elegible para un crédito fiscal de $2,000, su obligación neta pasa a ser $0.

Por otra parte, una deducción fiscal simplemente ayuda a reducir la cantidad de sus ingresos imponibles y usted paga impuestos sobre el monto restante. Como puede ver, los créditos fiscales son mucho más valiosos monetariamente que las deducciones.

También es importante saber que no se puede obtener un reembolso basándose estrictamente en el Crédito del Ahorrador. No es reembolsable, lo que significa que solo se puede restar de los impuestos que adeuda.

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Recapitulemos. El Crédito al Ahorrador es un incentivo del IRS para que los contribuyentes con ingresos bajos y moderados realicen aportes para su jubilación a una cuenta de jubilación reconocida por el IRS (IRA, 401K, 403B, 457B, etc.).

A continuación, se muestra un ejemplo de cómo funciona utilizando las tablas a continuación: Mary, que trabaja en una gasolinera, está casada y ganó $22,000. El esposo de Mary estuvo desempleado durante todo y no tuvo ningún ingreso. Mary aportó $1,000 a su IRA. Después de deducir su contribución a la IRA, el ingreso bruto ajustado que se muestra en su declaración conjunta es de $21,000. Mary puede reclamar un crédito del 50%, $500, por su contribución a la IRA de $1,000.

¿QUÉ PLANES DE JUBILACIÓN CALIFICAN?

• IRA tradicional
• IRA Roth
• Plan 401K
• Anualidad 403B
• Plan 501(c)(18)
• Plan de Gobierno 457
• SEP
• IRA simple
• Plan 401K simple

USTED NO CALIFICA SI…

Si cumple con alguno de los siguientes criterios, no califica para el Crédito para Ahorradores:

• Tienes menos de 18 años.
• Eres un estudiante a tiempo completo (o lo has sido durante más de cinco meses en el año calendario)
• Otra persona puede reclamarlo como dependiente en su declaración de impuestos.
• Está por encima de los niveles de ingresos mencionados en las tablas de límites de ingresos que aparecen a continuación.

¿CUALES SON LOS LÍMITES DE INGRESOS?

Existen restricciones de ingresos para el Crédito para ahorradores. También es importante saber que no puede reclamar ninguna contribución transferida. Eso significa que si transfirió dinero de un plan de jubilación a otro, no puede reclamar esa cantidad para usarla para el crédito.

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LÍMITE DE INGRESOS

El límite de AGI (ingreso bruto ajustado) para el Crédito del Ahorrador es:

• $31,000 para contribuyentes solteros y personas casadas que presentan declaraciones por separado
• $46,500 para jefes de familia
• $62,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta

LÍMITE DE INGRESOS

El límite de AGI (ingreso bruto ajustado) para el Crédito del Ahorrador es:

• $31,500 para contribuyentes solteros y personas casadas que presentan declaraciones por separado
• $47,250 para jefes de familia
• $63,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta

LÍMITE DE INGRESOS

El límite de AGI (ingreso bruto ajustado) para el Crédito del Ahorrador es:

• $32,000 para contribuyentes solteros y personas casadas que presentan declaraciones por separado
• $48,000 para jefes de familia
• $64,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta

¿CUÁNTO PUEDES OBTENER POR EL CRÉDITO DEL AHORRADOR?

La respuesta es sencilla: depende de tu nivel de ingresos y de cuánto hayas aportado a tu cuenta de jubilación. Como mencioné anteriormente, la cantidad a la que puedes acceder no es enorme, pero si pudieras conseguir algo de dinero gratis, ¿por qué no hacer un pequeño esfuerzo para ver cuánto puedes conseguir?

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El monto del crédito es del 50%, o 10% de su plan de jubilación o contribuciones IRA hasta $2,000 ($4,000 si está casado y presenta una declaración conjunta), dependiendo de su ingreso bruto ajustado.

Para ver cuánto puede calificar, complete el formularioFormulario 8880 del IRS, o mira eltablas de contribucionesabajo.

Tabla de crédito del ahorrador

Tabla de crédito del ahorrador

Tabla de crédito del ahorrador

CÓMO RECLAMAR EL CRÉDITO DEL AHORRADOR

Puede reclamar el Crédito del Ahorrador presentando elFormulario 8880y debe adjuntarse al formulario 1040, 1040A o 1040NR. Tenga en cuenta que el Crédito del Ahorrador no está disponible para los formularios de impuestos 1040 EZ.

Si planea reclamar el Crédito del Ahorrador, asegúrese de realizar sus aportes antes de fin de año calendario para los planes 401(k), 403(b), 457 o de ahorro para la jubilación. Si usted es un contribuyente de una IRA tradicional o Roth IRA, entonces tiene hasta el 15/4/ para realizar aportes.

• Recursos: Presente impuestos en línea de forma gratuita (¡o económica!) conBloque HRoAsesino de impuestos

¿Has solicitado el Crédito del Ahorrador en el pasado? ¡Cuéntame tu experiencia en los comentarios a continuación!