Cómo utilizar el método del sobre con efectivo cuando sus ingresos varían

Si lo piensas, esta es otra razón por la que tu presupuesto es lo más personal que puedes crear. Tus ingresos (cuánto son, cómo los recibes, cuándo los recibes y cómo los presupuestas) dependen de tus circunstancias personales. Tus ingresos son específicos para ti, por lo que es fundamental que elabores un presupuesto en torno a ellos.

Hoy quería cubrir algunos pasos esenciales que debes tener en cuenta en tu proceso de presupuestación si estás lidiando con ingresos fluctuantes o impredecibles.

NECESITAS UN PRESUPUESTO ESENCIAL

Antes de comenzar a calcular sus ingresos, debe determinar cuánto NECESITA pagar para estar al día con sus facturas. ¿Cuál es la cantidad mínima de dinero que necesita para cubrir sus gastos necesarios?

Los gastos necesarios incluyen cosas como pagos mínimos de deuda, pago del automóvil, alquiler o hipoteca, facturas de servicios públicos, costos de seguro, cuidado infantil y otras facturas recurrentes regulares.

El problema es que cada uno ve de forma diferente lo que es necesario y lo que no. Por eso, hoy, cuando elabores tu presupuesto básico, quiero que te centres en lo que NECESITAS pagar en lugar de centrarte en lo que crees que es “necesario”.

• Leer:Cómo empezar a utilizar el método del sobre con dinero en efectivo

FACTURAS DE ALTA PRIORIDAD

El primer paso que debes dar es escribir una lista de todas tus facturas recurrentes de alta prioridad mensuales. Se trata de facturas que pagas como un reloj y que suelen tener un importe similar todos los meses. Se conocen como gastos fijos.

Con este tipo de gastos, no tienes mucho control sobre cuánto pagas. Si no sabes a qué ascienden estas facturas y nunca has hecho un seguimiento de tus gastos, necesitas recopilar los extractos bancarios de los últimos 6 meses.

En cada extracto bancario, destaque los gastos que se pagan cada mes. Busque pagos recurrentes de un extracto bancario al siguiente y desmárquelos a medida que avanza.

Una vez que tenga todos sus gastos de alta prioridad resaltados, escriba una lista que incluya la descripción del gasto, el monto mensual adeudado y la fecha de vencimiento.

GASTOS FLEXIBLES

Ahora que tienes una lista de todas las facturas que NECESITAS pagar, es hora de pasar a los gastos flexibles. Se trata de gastos esenciales cuyo costo varía cada mes, como los servicios públicos, los gastos mensuales de comestibles o alimentos y los gastos de gasolina. Puedes tener un poco más de control sobre este tipo de gastos si cambias tus hábitos. Por ejemplo, si bajas la calefacción uno o dos grados por la noche o usas cupones para tus compras, esto puede ayudarte a reducir estos costos flexibles.

Tenga en cuenta que, si bien estos costos pueden variar de un mes a otro, son esenciales para su estilo de vida. Por ejemplo, no puede vivir sin gastar dinero en comida.

Llevar un registro de tus gastos es fundamental para calcular cuánto necesitas gastar en estos gastos. Pero si recién estás empezando, toma los extractos bancarios de los últimos tres meses y resalta todas estas transacciones en tus extractos. Suma cada línea resaltada en cada extracto bancario mensual para tener una idea de cuánto estás gastando en estos costos. Te sugiero que utilices el promedio de cada extracto mensual para cada costo.

Una vez que tenga un promedio de cuánto gasta mensualmente en sus gastos flexibles, agréguelos a su lista de gastos de alta prioridad. Agregue la descripción del gasto flexible y el monto mensual. No tendrá una fecha de vencimiento mensual para sus gastos flexibles.

• Leer:Cómo presupuestar sus ingresos y gastos

PAGAR EN EFECTIVO O UTILIZAR SU CUENTA CORRIENTE

Pago todas mis facturas habituales en línea a través de mi cuenta corriente. Créame, esto le facilitará mucho la vida. El hecho de que utilice el método del sobre en efectivo no significa que deba pagar todo en efectivo.

Escribe en tu hoja de cálculo de gastos elevados cómo quieres pagar cada gasto. Si se trata de una factura que se puede pagar en línea, escribe “cuenta” en tu hoja de cálculo. Escribe “efectivo” para todos tus otros gastos esenciales. Cosas como la comida y la gasolina se pueden pagar en efectivo y verás en un momento que estas son excelentes categorías para tus sobres de efectivo.

UTILICE UN CALENDARIO

Lo único que me ha ayudado con mi presupuesto y el pago de facturas es usar un calendario para anotar mis gastos y el monto a pagar. También escribo en mi calendario los días que me pagan y el monto presupuestado que utilizo para mis ingresos en esos días.

En mi caso, me pagan los días 5 y e cada mes. También tengo un monto estimado de ingresos que utilizo para mi presupuesto y que anoto en esos días. En el peor de los casos, mi sueldo sería de 80 horas por cheque de pago. Algunos de los cheques de pago que recibo terminan siendo por 88 o 96 horas, dependiendo de cuántos días tenga el mes, pero sin importar lo que REALMENTE reciba, siempre hago un presupuesto con la cantidad mínima de horas que trabajo, que son 80 horas. Hablaré sobre qué hacer si sus ingresos son diferentes a la cantidad presupuestada en un segundo, pero por ahora, solo preocúpese por la cantidad mínima que puede recibir por sus ingresos.

VEAMOS UN EJEMPLO

En el ejemplo anterior, le muestro cómo planificaría el pago de sus facturas si tiene ingresos diarios. Por ejemplo, estoy utilizando propinas diarias en efectivo. Si depende de las propinas o si sus ingresos varían diariamente, debe determinar qué días desea pagar las facturas y, a partir de allí, debe determinar qué ingresos necesita utilizar y cuál será el costo total de sus facturas para ese período de tiempo.

En el ejemplo, recibo un sueldo base dos veces al mes (el 1 y el 15) y también recibo un ingreso diario que varía. Elijo pagar mis facturas en tres días diferentes, sin embargo, el último día de pago de facturas, el 28, no tendré que sacar efectivo para mis sobres porque solo estoy cubriendo dos facturas que se pueden pagar en línea.

Como mi primera fecha de pago de facturas es el día 5, he decidido pagar seis facturas diferentes:

1. Pago mínimo de la tarjeta de crédito n.° 2 = $30
2. Seguro dental = $28
3. Servicios públicos = $150 (según un cálculo basado en pagos anteriores)
4. Netflix = $12
5. Pago del auto = $350
6. Pago mínimo del préstamo estudiantil = $250

Estoy usando mi sueldo base que recibo el día 1, así como las propinas o ingresos diarios que recibí hasta el día 5. Por lo tanto, el ingreso total que usaría en la fecha de pago de mi factura el día 5 sería $950 + $80 + $75 + $80 = $1185. Si restas todas las facturas que se enumeran arriba, te quedan $365 para usar en los sobres de efectivo.

Como mi segunda fecha de pago de facturas es el día he decidido pagar seis facturas diferentes:

1. Internet = $60
2. Pago mínimo de factura médica = $25
3. Pago mínimo de la tarjeta de crédito n.° 1 = $50
4. Seguro médico = $/li>
5. Seguro de auto = $100

Estoy usando solo mis ingresos diarios (propinas) para pagar las facturas mencionadas anteriormente, ya que el cheque de pago de ingresos básicos que recibo el día 15 debe usarse para cubrir el alquiler y el cuidado de los niños del próximo mes. Por lo tanto, el ingreso total que usaría en la fecha de pago de mi factura el día ería todas mis propinas diarias del 5 al $100 + $75 + $90 + $100 + $75 + $60 + $90 + $90 + $100 + $75 + $90 = $945. Si restas todas las facturas que se enumeran anteriormente, te quedan $505 para usar en tus sobres de efectivo.

Con las propinas que recibas el día 21, dado que es el día después de la fecha de pago de mi factura, el dejaría esas propinas en tu cuenta corriente como reserva, por si acaso una de las facturas que pagas en línea es mayor de lo esperado, o tienes un gasto inesperado que se saca de tu cuenta corriente. Siempre sugiero tener una reserva en la cuenta corriente por si acaso.

Para la última fecha de pago de facturas del día 28, usted debe pagar el alquiler y el cuidado de los niños que vencen el día 1 para el mes siguiente.

1. Alquiler = $850
2. Cuidado de niños = $/li>

Utilizaría su salario base el día 15 y todas las propinas diarias del 24 al 28, lo que hace que su ingreso total para la última fecha de pago de facturas el día 28 sea de $1,315 ($950+$100+$90+$75+$100+$90). Si resta el alquiler y el cuidado de los niños, le quedan $265 para usar en pagos de deudas adicionales o aportes de ahorros.

NO HAY MANERA CORRECTA O INCORRECTA

Una de las cosas más importantes que hay que recordar sobre la elaboración de presupuestos es que no hay una forma correcta o incorrecta de hacerlo. Es necesario encontrar un método y una estrategia que se adapten a lo que sucede en la vida real y luego tomar la decisión consciente de ceñirse a ellos.

Con el ejemplo anterior, existen cientos de formas diferentes en las que podría pagar sus facturas. Podría utilizar distintos sueldos para pagar distintas facturas. El caso es que su situación es única y el ejemplo anterior es solo una imagen para mostrarle UNA de las formas en las que podría utilizar los ingresos diarios para presupuestar su dinero.

Si te sientas a analizar tu calendario y decides hacerlo de otra manera, también está bien. Tal vez quieras usar todas tus propinas diarias a lo largo del mes para cubrir el alquiler y el cuidado de los niños del mes siguiente y usar tus cheques de pago base para cubrir todas tus facturas. Es un juego de prueba y error para descubrir qué opciones funcionan mejor para ti porque cada opción y escenario que elijas te dará diferentes resultados en lo que respecta a la cantidad de ingresos que te quedan para usar en gastos variables y tus sobres de efectivo.

• Leer:Cómo hacer un presupuesto realista que realmente funcione

SABER CUANDO PAGAR LAS FACTURAS

Después de tener todo anotado en tu calendario, debes decidir qué días quieres pagar las facturas y sacar dinero en efectivo para tus sobres.

En mi caso, lo hago cuando me pagan, que es el día 5 y el día Pero ¿qué pasa cuando te pagan cinco veces al mes o incluso se trata de ingresos que recibes a diario?

Para simplificar su proceso de pago de facturas, le sugiero elegir dos días cada mes que designe para pagar las facturas e ir al banco a retirar efectivo para sus sobres.

Elige qué facturas quieres pagar esos días y luego ve al banco a retirar el efectivo para tus sobres. De esta manera, simplificarás el proceso y tendrás que ir menos veces al banco.

SI TIENE PROPINAS DIARIAS EN EFECTIVO

Si le pagan diariamente, en efectivo por propinas, por ejemplo, debe ahorrar sus ingresos diarios y usarlos solo en los días designados para pagar sus facturas. Conozco a muchas personas que trabajan en el sector de servicios y que dependen de sus propinas para sobrevivir económicamente. Usar solo sus cheques de pago básicos no es suficiente. En este caso, debe usar el peor escenario posible para su salario base, escribirlo en su calendario y luego usar su calendario para registrar cualquier ingreso diario. Luego, en sus días designados para pagar sus facturas, lleve todas sus propinas en efectivo al banco y deposite ese efectivo en su cuenta corriente o en la cuenta que usa para pagar sus facturas.

Luego, sacaría todo el efectivo que necesita para cubrir sus sobres de efectivo y usaría el efectivo de su cuenta corriente para pagar sus gastos de alta prioridad (no sus gastos flexibles). Ahora, probablemente se esté preguntando, “¿por qué no usa las propinas en efectivo para llenar sus sobres de efectivo?”

A mí me gusta tener un registro claro de mis extractos bancarios. Si usas tus propinas en efectivo para llenar tus sobres de efectivo, es posible que no tengas suficientes propinas para cubrir todos tus sobres. Si depositas todas tus propinas en efectivo, es una transacción clara para mostrar tus ingresos. Cuando retiras efectivo para tus sobres, es una transacción clara de cuánto necesitaste para cubrir tus sobres. Muestra una transacción clara para cada paso.

Esta es solo mi opinión y la forma en que me gusta ver las cosas. Si desea utilizar las propinas en efectivo para sus sobres de efectivo y luego decidir cuánto necesita dejar en su cuenta corriente o cuánto necesita retirar para sus sobres de efectivo, también puede hacerlo.

• Leer:Cómo crear un método visual para controlar sus gastos

CONOZCA SUS INGRESOS

Después de completar los pasos anteriores, ya debería tener una lista que contenga sus facturas de alta prioridad y sus gastos flexibles esenciales. También debería saber qué gastos esenciales pagará con su cuenta corriente y qué cosas desea pagar en efectivo. Esta lista le indica exactamente qué debe cubrir con sus ingresos durante el mes.

Existen muchos escenarios en lo que respecta a los ingresos. Algunas personas reciben propinas todos los días y necesitan presupuestar sus ingresos diarios en efectivo. Otras personas reciben su salario cinco veces al mes y cada cheque de pago es diferente.

Independientemente de la circunstancia a la que te enfrentes, lo primero que debes recordar con los ingresos fluctuantes es SIEMPRE presupuestar tus ingresos teniendo en cuenta el peor escenario posible. ¿Qué quiero decir con esto?

Si utiliza la cantidad mínima de dinero que espera llevar a casa como ingreso, se asegurará de que pueda cubrir todos sus gastos. Luego, si le sobra dinero, puede usarlo para cubrir gastos variables como diversión, gastos varios, café y ropa.

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USO DE SOBRES DE EFECTIVO CUANDO VARÍAN SUS INGRESOS

El dinero que utilizas para los sobres de efectivo es el ingreso que te sobra después de pagar todas tus facturas más importantes. Como mencioné antes, algunos de tus gastos más importantes, como la comida y la gasolina, se pueden utilizar como sobres de efectivo para ayudarte a controlar tus gastos. He descubierto que esto es muy beneficioso para mis gastos mensuales en alimentos. Si te sobra dinero después de pagar todo, es entonces cuando debes comenzar el proceso de determinar a dónde irá.

Si sus ingresos varían, hay dos cosas importantes que debe recordar.

1. Concéntrese primero en pagar sus gastos de alta prioridad y luego preocúpese por organizar sus ingresos sobrantes utilizando el método del sobre en efectivo.
2. Ahorrar es de vital importancia. Una cuenta de ahorros con fondos puede salvarte cuando tus ingresos se quedan cortos un mes.

Si estás listo para dar el siguiente paso, estoartículoTe ayudará. Pero si tus ingresos varían, es importante que te concentres en las cosas que debes pagar primero. Una vez que hayas cubierto esos gastos prioritarios, puedes pasar a crear un plan para el resto de tus gastos, ahorros y cualquier pago de deuda adicional.

Para ver un breve video tutorial sobre el ejemplo publicado en este artículo, asegúrese de visitar mi canal IGTV enInstagram, o haga clic en el vídeo a continuación!