Cómo cerrar tu presupuesto cada mes

¿Qué haces con tu presupuesto una vez que termina el mes y estás listo para comenzar un nuevo mes? La mayoría de las personas no se dan cuenta, pero tus gastos a lo largo del mes te brindan información increíblemente útil.

Uno de los primeros pasos para crear y mantener unpresupuesto realistaEl seguimiento de sus gastos es la base sobre la que se basa la creación de un presupuesto y la garantía de que sus presupuestos futuros sean exitosos.

Si no sabe a dónde va su dinero, no podrá tomar las mejores decisiones con respecto a él. Hoy le mostraré cómo extraer toda la información vital de su inversión.rastreadores de gastosusandoTres hojas de trabajo útiles.

TODO COMIENZA CON TU SALDO INICIAL

Una de las primeras cosas que hago antes de pasar a un nuevo mes es calcular mi saldo inicial.

Si ustedRealice un seguimiento de sus gastos como lo hago yo, haces un seguimiento de tus gastos desde el primero hasta el último día del mes. Si haces un seguimiento de tus gastos en función de cuándo recibes tu salario, el primer día de tu mes presupuestario sería tu día de pago.

Por ejemplo, supongamos que recibe su salario el día e cada mes. Podría hacer un seguimiento de sus gastos desde el día asta el el mes siguiente.

Debes decidir qué período quieres controlar. A algunas personas les resulta más fácil hacerlo en función de cuándo les pagan, y a otras les gusta controlar sus gastos cada mes específico.

Por ejemplo, en este artículo, vamos a suponer que usted realiza un seguimiento de sus gastos desde el primero hasta el último día del mes.

Tu saldo inicial para el NUEVO mes será lo que tengas en efectivo y en tu cuenta corriente el primer día del mes.

Por ejemplo, si estuviera anotando el saldo inicial para diciembre, anotaría en mis registros de gastos cuánto dinero tengo en mi cuenta corriente y en mis sobres de efectivo el 1 de diciembre.

¿POR QUÉ ES IMPORTANTE EL SALDO INICIAL?

En un mundo perfecto, si utilizas un presupuesto de base cero, tu saldo inicial sería cero cada mes. Esto se debe a que, con un presupuesto de base cero, cada dólar de ingresos tiene un destino en algún lugar de tu presupuesto, lo que significa que tiene un plan para gastarse.

¿Pero qué sucede si desea tener un colchón o un margen en su cuenta corriente en todo momento para ayudarle con los cargos por sobregiro o facturas más altas de lo esperado?

Seamos honestos, dejar la cuenta corriente en cero todos los meses es algo aterrador. A mí me gusta tener entre 500 y 1000 dólares en mi cuenta corriente en todo momento por si llega una factura inesperada o si necesito usarla para hacer una compra en línea.

Su saldo inicial se considera “ingreso” porque esos fondos se utilizan como ingresos para su presupuesto en el nuevo mes.

Por ejemplo, supongamos que recibe un cheque de pago el 25 de noviembre. Ese cheque de pago se utilizará para pagar el alquiler el 1 de diciembre. Dado que lleva un registro de sus gastos desde el 1 de noviembre hasta el último día de noviembre, tendrá que trasladar ese ingreso restante a diciembre como saldo inicial para poder usarlo para pagar el alquiler del 1 de diciembre.

Etiqueto el dinero que transfiero a un nuevo mes como “saldo inicial” en mis registros de gastos, pero algunos lo etiquetan como “saldo de apertura”. Cómo decida llamarlo depende de usted.

• Leer:Cómo empezar a utilizar el método del sobre con dinero en efectivo

CATEGORIZACIÓN DE SUS GASTOS

El primer paso para cerrar tu presupuesto es categorizar tus gastos. En mi caso, utilizo lamétodo del resaltadorEs una excelente manera visual de organizar sus gastos en categorías según sus gastos de la vida real.

También hago un seguimiento manual de mis gastos. Utilizo el método tradicional de papel y lápiz. Mis registros de gastos son fundamentales para el éxito de mi presupuesto y me permiten saber a dónde va cada dólar.

Una vez que sus gastos estén categorizados o resaltados por categoría, debe agregar las transacciones “similares” de sus rastreadores de gastos. Por ejemplo, si resalto todas mis transacciones de alimentos en azul, sumaría todas las transacciones azules y colocaría el total en la parte superior de mis rastreadores de gastos.

Al analizar los registros de gastos de esta manera, se desarrollan categorías para el presupuesto en función de los gastos reales. Una vez que se suman todos los gastos en categorías, se pueden establecer límites realistas para las categorías del presupuesto.

DESGLOSE POR CATEGORÍAS DEL PRESUPUESTO

Yo uso unDesglose de categorías de presupuesto mensualHoja de trabajo para organizar mis gastos en categorías y ver a dónde fue mi dinero en un mes determinado.

Conocer sus gastos es esencial, pero también lo es conocer sus ingresos. Para calcular sus ingresos mensuales totales, debe utilizar la fórmula: Saldo inicial + Ingresos mensuales entrantes. Debe utilizar lo que tenía en su cuenta corriente y sobres de efectivo el primer día de su período de declaración más cualquier ingreso que haya recibido durante ese período.

Las categorías de su presupuesto se pueden determinar mirando surastreadores de gastosAnota esas categorías en la hoja de trabajo. A continuación, me gusta asignar un presupuesto mensual para cada una de mis categorías.

Soy una persona que establece un presupuesto según su salario, por lo que mi presupuesto se basa en cuándo recibo mi sueldo, al igual que mis límites para cada categoría. Pero también es importante asignar un presupuesto mensual para cada categoría, ya que estás analizando tus gastos durante un mes.

Si recién estás empezando y no estás seguro de qué límite de presupuesto mensual utilizar para cada categoría, analiza tus gastos. Determina esos límites mensuales en función de a dónde vas a gastar tu dinero. Puedes modificar, reducir o aumentar esos presupuestos por categoría a medida que avanzas, pero por ahora se trata de crear un presupuesto basado en lo que sucede en tu vida real.

En el Desglose de categorías de presupuesto, puedes anotar lo que realmente gastaste durante el mes y compararlo con los límites de tu presupuesto. Esto te permitirá ver si te quedaste por encima o por debajo del presupuesto durante el mes. También puedes averiguar qué porcentaje de tu presupuesto se gastó en cada categoría.

• Leer:Categorías del presupuesto personal (Cómo organizar su presupuesto)

UTILIZANDO UN PRESUPUESTO DE BASE CERO

Un beneficio importante de la hoja de cálculo de Desglose de categorías de presupuesto mensual es que también le permite ver si su presupuesto se pone a cero todos los meses. Con un presupuesto basado en cero, sus ingresos menos sus gastos deberían ser iguales a cero. Eso es una indicación real de que cada dólar de sus ingresos tiene un plan para gastarse o tiene un propósito dentro de su presupuesto.

El saldo inicial del nuevo mes debe incluirse en los gastos de esta hoja de cálculo. De lo contrario, sus ingresos y gastos no se reducirán a cero.

Al obtener cero cuando restas tus gastos de tus ingresos, te indica que realizaste un seguimiento correcto de tus gastos en tus rastreadores de gastos.

DESGLOSE DE DEUDA Y AHORRO MENSUAL

Si está trabajando con metas de deuda o ahorro, esta hoja de trabajo es imprescindible. Es importante saber cuánto gasta en deuda y ahorros cada mes, pero es aún más importante saber en QUÉ deuda y QUÉ ahorros está gastando el dinero que tanto le costó ganar.

¿Sus gastos en estas categorías se alinean con sus objetivos? ¿Alguna vez ha escuchado el dicho: “No me diga cuáles son sus prioridades. Muéstreme dónde gasta su dinero y le diré cuáles son”?

El lugar donde usted ELIJA gastar su dinero le dirá qué es importante para usted.

Para la hoja de trabajo, debe enumerar el ingreso mensual total que calculó en la hoja de trabajo de Desglose de categorías de presupuesto mensual y el monto total que gastó en deudas y ahorros. Luego, puede averiguar qué porcentaje de su ingreso se destinó a ambos.

A continuación, debe enumerar las categorías específicas de sus deudas. Por ejemplo, tal vez su deuda incluya tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y un préstamo para un automóvil. Analice sus gastos y vea qué deuda ha cancelado.

Lo mismo ocurre con los ahorros. Es importante saber cuánto dinero se destinó a los ahorros, pero ¿en qué objetivos específicos de ahorro se gastó el dinero?

• Leer:Cómo ahorrar dinero cuando tienes deudas: lo que debes saber

COMPARACIÓN DE GASTOS MENSUALES

Esta hoja de trabajo le permite comparar sus gastos del mes actual con el mes pasado.

¿Por qué es importante? Comparar sus gastos a medida que avanza le permite ver si gastó más o menos en las categorías de su presupuesto de un mes a otro. Puede identificar áreas de gasto problemáticas en su presupuesto y determinar si necesita aumentar o disminuir sus límites presupuestarios en el futuro.

La verdad es que NO existe un presupuesto perfecto. Tu presupuesto necesita ser modificado y perfeccionado continuamente a medida que avanzas. Eso es lo que lo hace exitoso y realista. Un presupuesto no es una herramienta que se establece y se olvida. Tu vida cambia todo el tiempo y, por eso, tu presupuesto debe reflejar esos cambios.

CIERRE SU PRESUPUESTO CADA MES

Para calcular su saldo de cierre al final del mes, debe utilizar la siguiente fórmula:

Saldo inicial (lo que tiene en su cuenta bancaria y sobres de efectivo al comienzo de su período presupuestario) + Ingresos totales (el dinero que ingresa durante el mes) – Gastos totales (el dinero que le queda al final de su período presupuestario).

Su saldo de cierre para el mes debe ser igual a su saldo inicial para el nuevo mes.

Una forma de verificar que cerró su presupuesto correctamente es asegurarse de que el saldo de cierre coincida con lo que tiene en su cuenta corriente y sobres de efectivo el primer día del nuevo mes.

El saldo de apertura de cualquier mes SIEMPRE será el mismo que el saldo de cierre del mes anterior.

Su presupuesto debe utilizarse para algo más que simplemente asignar valores en dólares. Si sabe qué buscar, ¡puede decirle mucho más de lo que cree!Haga clic para tuitear

Al comprender sus gastos y saber qué buscar, puede perfeccionar las cosas a medida que avanza y elaborar un presupuesto exitoso en el futuro.