Inflación del estilo de vida: obtenga lo que se merece

Si usted es como la mayoría de los estadounidenses menores de 50 años, su respuesta fue uno de estos tres principales inductores de estrés.

Trabajamos largas y locas horas lejos de la gente que amamos –a veces en trabajos que despreciamos– para poder ganar más dinero, para poder comprar todas las cosas, para poder endeudarnos, para poder impresionar a todas las demás personas, para poder trabajar más horas y más locas en un trabajo que despreciamos. *Respiración profunda.

Y a esto le llamamos vivir.

Déjenme decirles que esto no es vivir. Este no es el verdadero sueño americano.

Esta mentalidad materialista es el enemigo de nuestra cultura, y ningún grupo demográfico es inmune: clase alta, clase baja, clase media, hombres, mujeres, médicos, graduados de secundaria; todos lidiamos con la mentira de que “merecemos más cosas”.

Y AHÍ es donde la inflación del estilo de vida echa raíces. Podemos hablar de finanzas durante días, pero hasta que aceptes la realidad de que:

• No tienes por qué dejarte controlar por el estrés
• Tu valor no se encuentra en las cosas
• Puedes ELEGIR lo que haga tu vida feliz

…entonces toda la charla sobre presupuestos, planes, ahorros y metas caerá en oídos sordos.

Pero estás aquí, lo que significa que estás pensando en el futuro, intentando hacer cambios, queriendo reclamar tu vida como tuya. Ese es uno de los primeros pasos.

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¿Qué es la inflación del estilo de vida?

No hace mucho tiempo, yo era una persona derrochadora. Tenía deudas, trabajaba en empleos que no me gustaban, daba vueltas en círculos y sentía que mi vida nunca mejoraría.

Hasta que tomé la decisión consciente de cambiar la forma en que gasto el dinero.

Pero pronto me di cuenta de que tomar esa decisión no era algo que se podía hacer una sola vez. Aunque tenía un presupuesto y un plan, una vez que empecé a pagar mis deudas y a llevar a casa un poco más de dinero, empecé a enfrentar el problema de la inflación del estilo de vida.

Probablemente tú también lo has hecho.

De repente, al final del mes te sobra un poco de dinero extra y empiezas a creerte la mentira de que mereces poder gastar ese dinero extra. Ahora puedes permitirte comprar ropa nueva, comprar un nuevo par de zapatos, contratar a una empleada doméstica, salir a almorzar, recibir un mensaje. Ahora puedes permitirte mejorar tu teléfono, tu servicio de televisión por cable, tu coche, tu casa.

Y de repente, al final del mes no queda nada, otra vez.

Esto es inflación del estilo de vida. Tenemos más, por lo que gastamos más. Cuando uno vive así, es prácticamente imposible salir adelante, sin importar CUÁNTO dinero gane.

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Cómo la inflación del estilo de vida te toma por sorpresa

A medida que sales de deudas y avanzas en tu carrera, es natural que quieras hacer algunos cambios en tu forma de vida. ¡Y no hay nada de malo en ello!

Pero lo que erróneamente llamamos “calidad de vida” en realidad es solo un estilo de vida inflado. Esto nos obliga a vivir de sueldo a sueldo, a seguir endeudados y a seguir dando vueltas en una rueda de hámster que no nos lleva a ninguna parte.

Claro, podemos tener más cosas para impresionar a los demás (¿realmente las tiene?), pero seguimos trabajando las mismas largas y locas horas en el mismo trabajo insatisfactorio que no podemos permitirnos dejar porque ahora debemos aún más.

Ésta es la definición misma del estrés.

Todos hemos hecho esto. Cuando teníamos ños nos contentábamos con vivir en apartamentos tipo estudio, andar en bicicleta y comer fideos ramen. Pero cinco o diez años después, nos creemos la mentira de que “necesitamos” casas de cuatro habitaciones, autos de 26.000 dólares y visitas diarias a nuestra cafetería favorita. Queremos comer sushi todas las semanas, comprar ropa de marca, tener datos ilimitados en nuestros teléfonos y hacer cruceros anuales al Caribe.

Todas las cosas que alguna vez parecían lujos ahora se han convertido en nuestras necesidades.

Esas “necesidades” que supuestamente mejoran nuestra vida están poniendo a prueba nuestras relaciones, nuestra salud y nuestro futuro. A menudo, sacrificamos a nuestras propias familias y nuestra propia felicidad sólo para satisfacer las expectativas de los demás.

Entonces, ¿cómo evitamos caer en la trampa de la inflación del estilo de vida?

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Consejos para evitar la inflación del estilo de vida

1. Decide cuáles son tus objetivos en la vida.

¡Oh, este es un primer paso crucial! ¡No puedes lograr un objetivo si no tienes uno! YSin un objetivoNo importa en qué área de tu vida estés, terminas vagando sin rumbo.

¿Quieres empezar tu propio negocio? ¿Quedarte en casa con tus hijos? ¿Jubilarte anticipadamente? ¿Comprar una casa? ¿Viajar? La pregunta es: “¿Qué quiero de la vida?” (no “¿Qué esperan los demás de mí?” o “¿Qué tienen los demás que envidio?”).

El primer paso es muy importante. ¡Es la base de quién eres y de lo que tu vida puede llegar a ser!

En mi caso, quería la libertad de dejar de vivir de un sueldo a otro. La libertad de tener más tiempo con mi hijo. La libertad de dedicarme a lo que me apasiona. (¡De ahí el nombre de The Budget Mom!)

Tuve que analizar detenidamente lo que percibía como necesidades y deseos. Tuve que ver cómo me impedían alcanzar mis verdaderas metas.

Aprendí que la inflación del estilo de vida (gastar más cada vez que ganaba más) era el enemigo de mis objetivos. Tuve que hacer un plan y aprender a estar contenta.

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2. Haz un plan para alcanzar tus objetivos

Comenzar una nueva carrera, saldar deudas, conseguir un ascenso, casarse… todas estas son cosas que te obligan a analizar tus finanzas. Por lo tanto, aprovecha estas oportunidades para hacerlo bien.

Da el primer paso: decidir cuál es tuMetas de vida¿Cuáles son sus metas? Escriba los pasos que debe seguir para lograrlas. ¿Qué deudas debe eliminar? ¿Cuánto dinero necesita ahorrar para alcanzar sus sueños? Elabore un plan de acción específico y detallado que lo ayude a concentrarse en sus metas.

La clave aquí es descubrir cómo vas a alcanzar estos objetivos.

Una vez que lo veas en el papel y traces un plan, te darás cuenta de lo que muchos otros no se dan: el momento de hacerlo es ahora.

La mayoría de las personas viven bajo la falacia de que hay mucho tiempo. “Puedo ahorrar para la jubilación más adelante” o “Pagaré mis deudas cuando gane más dinero”. Estas mentiras que nos decimos a nosotros mismos nos impiden alcanzar nuestros sueños.

Quizás le sorprenda saber que casi el 60% de la población de este país no logra ahorrar 1000 dólares. Incluso quienes ganan ingresos de seis cifras tienen dificultades para lograrlo.

La inflación del estilo de vida es la razón principal. Estas personas no han elaborado un plan para alcanzar sus metas financieras. Se engañan a sí mismas pensando que siempre hay más tiempo. Así, poco a poco, el dinero desaparece sin nada que mostrar a cambio, salvo más deuda.

3. Haz un presupuesto

La base de la libertad financiera es tener unaPresupuesto exitoso y realista.

Cada vez que sus ingresos cambian o cancela una deuda, debe reevaluar su presupuesto. Calcule el cambio real en sus ingresos, después de tener en cuenta los impuestos.

Para ahorrar dinero y evitar la inflación del estilo de vida, su presupuesto debe llegar a cero todos los meses. Esto significa que cada centavo de sus ingresos se asigna a un pago, un sobre o una meta de ahorro específicos.

Nada le ayudará más a combatir las tentaciones de la inflación del estilo de vida que su presupuesto. Será su mapa de ruta hacia la libertad y su recordatorio diario de lo que es importante.

4. No desperdicies tu dinero: inviértelo en tus objetivos

Una vez que hayas calculado los cambios en tu presupuesto, debes decidir qué hacer con el excedente temporal. “Temporal” porque no quieres empezar a pensar en él como un ingreso extra.

En lugar de inflar su estilo de vida, aumente sus contribuciones a las cosas que realmente le importan: sus esperanzas, sus sueños. Agregue este excedente donde más lo necesite para lograr sus objetivos financieros.

En primer lugar, destina ese dinero al pago de tus deudas. Una vez que hayas terminado con tus deudas y hayas eliminado todos esos pagos mensuales, tendrás aún más dinero libre para dedicarlo a ahorrar e invertir.

Para aquellos a quienes les resulta difícil ceñirse a un presupuesto, recuerden que establecer unplan de ahorro automatizadoEs una excelente manera de ayudarte a mantenerte en el buen camino.

• Cómo hacer un presupuesto realista que realmente funcione

5. Evite adquirir nuevos malos hábitos

Con este nuevo ingreso, no caigas en la tentación de mejorar las cosas que no son importantes. No adoptes nuevos hábitos de gasto de los que puedas prescindir.

De hecho, trate de hacer exactamente lo contrario. Busque maneras de reducir aún más sus gastos y destine ese dinero a sus objetivos. Compre en artículos de segunda mano, cocine desde cero, encuentre entretenimiento gratuito. Muy pronto, ahorrar dinero se sentirá como un juego. Y cuando vea que su deuda disminuye y que sus ahorros aumentan, ¡se sentirá muy bien por haber ganado este juego!

Ahora bien, esto no significa que no puedas gastar tu dinero nunca. Simplemente considera seriamente los efectos a largo plazo de tus gastos.

Pregúntese: “¿Dentro de cinco años me alegraré de haber gastado un poco más de dinero en café semanal?” (¡Casi seguro que no!). Pero “¿Me alegraré de haber llevado a los niños al mar?” o “¿Me alegraré de haber aprendido a tocar la guitarra?”. Elija cosas sencillas que le brinden alegría duradera.

Invierta en experiencias que generen recuerdos y disfrute para toda la vida en lugar de cosas que solo generan desorden.

6. Busca amigos con ideas afines

Si las personas con las que te juntas habitualmente no tienen los mismos objetivos que tú, es muy fácil caer en la trampa de la envidia. Empiezas a sentir que necesitas poseer lo que ellos tienen o ir a los mismos lugares que ellos, incluso si no encaja con tus objetivos de estilo de vida.

En lugar de eso, busca amigos que tengan el mismo deseo de vivir de manera sencilla. ¡Estas personas te ayudarán a alcanzar tus metas y se divertirán contigo en el camino!

Lo que realmente mereces

La inflación del estilo de vida es una de las formas más comunes de quedar atrapado en el estrés. Cuando ganas más dinero, empiezas a pensar que mereces más (y la verdad es que sí lo mereces), pero no más cosas.

Mereces más calidad de vida, más libertad, más oportunidades de vivir TUS sueños.

Tener cosas no conduce a la libertad. Comprar cosas, a pesar de lo que nos dice nuestra cultura, no nos trae felicidad duradera. Ir de compras no debería ser un entretenimiento. Ir de compras no es una terapia. Comprar cosas aumenta tu estrés actual y te mantiene trabajando solo para pagar deudas.

Tener metas y un presupuesto para alcanzarlas es la manera de empezar a hacer que tu dinero trabaje para ti. Y ese es el camino hacia la libertad y la verdadera felicidad.ESO es lo que te mereces.