La guía definitiva del sistema de sobres de efectivo

Aunque ya lleva un tiempo en funcionamiento, muchas personas aún no saben cómo funciona ni cuáles son sus beneficios. ¿Cómo se pagan las facturas mediante el sistema de sobres? ¿Se puede seguir utilizando el sistema de sobres si se hace todo en línea? ¿Qué sucede cuando se acaba el efectivo? ¿Cómo se hace cuando se tiene un cónyuge que también necesita efectivo?

Estas son solo algunas de las preguntas que he recibido de los lectores, por lo que finalmente decidí que era hora de escribir la Guía definitiva del sistema de sobres de efectivo.

Cómo funciona todo

Lo bueno del sistema de sobres es que puedes empezar literalmente hoy mismo. No necesitas ahorrar dinero para empezar ni salir a comprar sobres elegantes. De hecho, utilicé el papel de construcción de mi hijo para hacer mis sobres y todo estaba codificado por colores.

Las cosas funcionan así:

Supongamos que te pagan dos veces al mes y que tu ingreso neto total es de $1000. Presupuestas $500 al mes para tus compras de comestibles. Cuando recibes tu primer cheque de pago del mes, vas al banco y retiras $250, y colocas ese dinero en un sobre y lo etiquetas como “comestibles”.

Lo ÚNICO en lo que puedes gastar ese dinero es en alimentos. Aquí es donde debes tener disciplina. Si vas a la tienda después del trabajo y te das cuenta de que no tienes tu sobre, ve a tu casa y cógelo. Si gastas $251 en una sola compra, tienes que devolver algo porque no tienes tanto dinero en tu sobre.

Si quieres abordar seriamente tu presupuesto ¡tienes que creer que puedes hacerlo!Haga clic para tuitearNo hay trampas que puedas hacer usando tu tarjeta de débito o diciéndose a sí mismo que te irá mejor el mes que viene. Esta es tu oportunidad de controlar realmente tu dinero.

Repite este proceso para tu segundo sueldo del mes. Eso sumará un total de $500 al mes para tu presupuesto de comestibles.

Repita este proceso para todas las categorías principales de su presupuesto, como gasolina, comidas fuera del hogar, ropa, belleza, varios…

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¿Qué pasa si tu cónyuge también va al supermercado de vez en cuando?

Este fue un problema con el que me encontré cuando empecé. Mi marido iba al supermercado después del trabajo a comprar comida para la cena y yo tenía el sobre con el dinero en efectivo. Si tú también te encuentras con este problema, tienes que calcular cuánto dinero en efectivo darle a tu marido.

Tal vez vayas al supermercado la mayor parte del tiempo, pero existe la posibilidad de que tu esposo también vaya. Si ese es el caso, de los $250 mensuales que tienes en efectivo de tu primer cheque de pago, saca $50 y haz sobres para tu esposo. Tendrás $mensuales para comprar comestibles en tu sobre de efectivo y tu esposo tendrá $50 mensuales. Esto puede llevar un par de meses para que quede perfecto, pero al final funcionó para nosotros.

Cómo crear el sistema de sobres de efectivo: instrucciones paso a paso

En primer lugar, hay algunas cosas que debes decidir. ¿Quieres llenar tus sobres con dinero en efectivo cada semana o cada día de pago? ¿Tienes una lista de gastos?

Para este ejemplo, te daré instrucciones paso a paso sobre cómo usamos el método del sobre de efectivo. Si has leído mi blog, sabes quepresupuesto de acuerdo a nuestros cheques de pagoEl uso del método del sobre con efectivo no fue una excepción.

En nuestro caso, presupuesté el pago dos veces al mes. Si le pagan semanalmente, entonces debe enumerar sus gastos de cada semana. ¿Tiene sentido?

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¿Qué pasa con las facturas?

Lo más probable es que tengas cosas que vencen el mismo día todos los meses por el mismo monto. Se trata de cosas como el teléfono celular, la hipoteca y el pago del automóvil. Estas facturas se denominanGastos fijosDejo dinero en mi cuenta corriente para pagar mis facturas, ya que todas se pagan automáticamente. Necesitarás retirar efectivo para todo lo demás. Así es como decidimos hacerlo porque nos facilitaba un poco las cosas. Al hacerlo de esta manera, no teníamos que volver al banco a depositar efectivo en nuestra cuenta corriente para pagar todos los gastos fijos.

Así es como se ve nuestro presupuesto:

Cuando enumero mis gastos para cada sueldo, SIEMPRE me aseguro de compararlos con mi calendario. Quiero asegurarme de que todos los planes irregulares, como una cena con un amigo, estén incluidos en mi lista de gastos de sueldo.

Por ejemplo, si sé que me encontraré con una amiga para cenar, me aseguraría de tener más dinero asignado a nuestro presupuesto de “Salidas a comer” que a nuestras categorías de comestibles o artículos varios.

Una vez que tengo claros mis gastos, voy al banco y saco la cantidad de dinero que necesito para cubrir los gastos de ese sueldo. Luego organizo el dinero en los sobres de las diferentes categorías.

Los sobres que utilizo

Cuando comencé con el sistema de sobres para efectivo, usaba sobres blancos comunes de las tiendas de dólar. Luego escribía las etiquetas para cada categoría en ellos. Con el tiempo, descubrí que era más fácil si los sobres estaban codificados por colores. Es mucho más fácil y rápido sacar el sobre de mi cartera si sé el color (categoría) que quiero usar.

Por ejemplo, si iba al supermercado, no necesitaba sacar todos los sobres para encontrar el presupuesto de la compra. Sabía que era verde y eso me ahorraba tiempo. También me ahorraba quedar como un friki de los presupuestos cuando me acercaba a la cajera en la cola de la caja.

No lo compliques y usa lo que te funcione. Si solo puedes permitirte comprar sobres de tiendas de un dólar, que así sea. Si quieres codificar por colores tus sobres, no tienes que salir a comprar papel de diseño.

Si tienes un niño pequeño en casa, como yo, lo más probable es que tengas cartulina por ahí. Me encantó usar papel de colores porque no tuve que usar mucha tinta de mi impresora (pequeña ventaja).

DESCARGAR LA PLANTILLA DEL SOBREAQUÍ

Instrucciones para la plantilla de sobre:

1. Cargue su impresora con el papel que desea utilizar (recomiendo encarecidamente utilizar papel de color)
2. Cortar a lo largo de las líneas continuas
3. Doblar a lo largo de las líneas de puntos
4. Pegue o pegue el sobre con cinta adhesiva

Cómo asegurarse el éxito

No voy a mentir. No hay nadie en el mundo que pueda obligarte a ceñirte a un presupuesto. No importa cuál sea el presupuesto que utilices, ceñirte a él siempre es un problema.

Puedo darte instrucciones paso a paso, consejos y todos los consejos del mundo, pero, en última instancia, tú eres quien decide. Es muy importante que te des cuenta de que elaborar un presupuesto requiere trabajo. Crear tu presupuesto es el primer paso, pero no es la parte más difícil.

Realmente tienes que desearlo. Es casi como si tuvieras que llegar a un punto en tu vida en el que estás completamente harto de tu situación financiera. Literalmente, una mañana me desperté y pensé: “¡Odio mis finanzas! Ya no puedo vivir así”. Con el tiempo se vuelve más fácil y se convierte en una parte normal de tu vida, pero el comienzo y el comienzo pueden ser difíciles.

Aquí tienes algunos consejos. Te darás cuenta muy rápidamente de cuáles son tus debilidades. Identifica cuáles son y abórdalas de inmediato. Si te cuesta ceñirte a un presupuesto en efectivo porque guardas tu tarjeta de débito en el bolso, déjala en casa. Si tienes dificultades porque terminas sacando dinero de otros sobres para compensar el gasto excesivo en otra categoría, deja en casa los sobres que no necesitas.

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¿Qué pasa si gasto todo el efectivo?

Como mencioné anteriormente, lo mejor que se puede practicar es la disciplina. No puedo decirte cuánto gastar en cada categoría porque las circunstancias de cada uno son diferentes. Lo que sí puedo decirte es que lo mejor que puedes hacer por tus finanzas es darte cuenta de que comenzaste este viaje por una razón. Mantén esa razón en tu mente y recuerda que estás haciendo esto porque NECESITABAS cambiar tus hábitos de gasto.

Siempre tenga una categoría para gastos varios en su sistema de sobres. Esto le dará algo de espacio para compensar algunos contratiempos de la vida, como un evento inesperado o un regalo de cumpleaños olvidado. Use el efectivo que necesita para cubrir estos gastos desde su sobre para gastos varios. Al principio, esto me salvó más veces de las que puedo contar.

Siempre tendrás una cantidad limitada de dinero, pero si tienes autocontrol, realmente podrás hacer que el dinero que tienes trabaje para ti.

Una pregunta de uno de mis lectores:

Danielle preguntó: Me he preguntado qué tan difícil sería conseguir sobres en efectivo para nuestra familia, ya que tenemos ingresos por depósito directo y nuestro banco no está en la ciudad.

Todo lo hago en línea. ¿Puedo seguir usando este sistema?

La respuesta a esta pregunta es sí. El principal beneficio del sistema de sobres de efectivo es que puedes controlar cuánto gastas al tener efectivo físico limitado. Puedes seguir usando este sistema, pero de una manera diferente. En lugar de sacar efectivo de tu cuenta bancaria, guarda el dinero allí y enumera tus gastos exactamente de la misma manera. Lleva un registro de tus gastos en el sobre y asegúrate de no gastar más de lo que asignaste.

Anota el monto de tu presupuesto por categoría en la parte superior del sobre y lleva un registro de tus gastos a medida que los gastas. Piensa en esto como si fuera el balance de una chequera. ¿Recuerdas lo que hacías?

Utilice su tarjeta de débito hasta que alcance su presupuesto para esa categoría y eso es prácticamente todo. Tenga en cuenta que, sin tener dinero en efectivo como una forma visual rápida de saber cuánto puede gastar, debe ser un poco más disciplinado al utilizar el método del sobre sin efectivo. Sigue siendo una excelente manera de presupuestar y llevar un registro de sus gastos, solo debe tener un poco más de fuerza de voluntad.

DESCARGAR LA PLANTILLA DE SOBRE SIN EFECTIVOAQUÍ

Este método es ideal si recién estás empezando. También es el mejor método en mi opinión si tienes bajos ingresos. Te permite ver cuánto te queda para gastar rápidamente y hace un trabajo maravilloso para mantenerte responsable. Cuando usé este sistema, ni siquiera puedo contar cuántas veces fui al supermercado y quise comprar refresco (es totalmente mi debilidad y es horrible). Eché un vistazo a mi sobre y pensé: “Puedo comprar refresco con los últimos $25 que tengo en el sobre, o usarlo para comprar cosas más importantes como leche, huevos o los planes de comidas de esta semana”.

Si está buscando una forma alternativa de organizar su presupuesto de sobres en efectivo, le recomiendo encarecidamenteEl sistema de presupuesto Spend Wellpor Carrie Elle.

¿Utilizas el sistema de sobres para el dinero? ¿Qué es lo que más te gusta de él?