Cómo empezar a utilizar el método del sobre con dinero en efectivo

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Avanzamos rápidamente hasta hoy. No solo logró administrar mi dinero con éxito durante los últimos seis años, sino que también probó todos los métodos de presupuesto conocidos. Si has oído hablar de ellos, los he probado.

He estado usando el mismo presupuesto por sueldo. He seguido este método durante los últimos 5 años y, para ser sincero, no lo haría de otra manera. No solo me ha ayudado a pagar cerca de 25.000 dólares de deuda de tarjetas de crédito, sino que también me ha permitido ahorrar dinero y controlar mis finanzas.

Comencé a usar sobres de efectivo y fue un cambio radical para mi presupuesto. El gasto en efectivo era la pieza que me faltaba para que mi presupuesto funcionara de maneras que nunca imaginé. Cuando comencé a usar sobres de efectivo, comenzó a suceder cosas mágicas.

Yo pudeRealizar un seguimiento de mis gastosDe manera más eficiente, pude realizar pagos de deuda más significativos, alcancé mi objetivo de ahorrar mis primeros $1,000, ahorré más dinero con éxito y realicé mis primerasvacaciones pagadas en efectivo¡en mayo de este año, y mucho más !

¡Hoy quiero mostrarte cómo desbloquearte de tu tarjeta de débito y comenzar a usar efectivo para tu presupuesto, y brindarte algunos recursos fantásticos para comenzar!

• Leer:La estrategia de ahorro que me prepara para el futuro

¿POR QUÉ NECESITA EL SISTEMA DE SOBRES?

Uno de los mayores problemas que veo en las personas que tienen deudas o que recién comienzan a hacer un presupuesto es que no tienen idea de cuánto gastan. Esto hace que dependan del crédito y gasten más de lo que ganan mes tras mes. Si esto sucede durante mucho tiempo, puede generar enormes cantidades de deuda.

Es visual

El sistema de sobres de efectivo es un sistema visual. Creo que por eso tiene tanto éxito. Si lo piensas, muchas personas gastan de más no porque no tengan suficientes ingresos, sino porque no saben o “no pueden ver” a dónde va su dinero cada mes.

La visibilidad que te brinda el sistema de sobres te permite ver exactamente cuánto efectivo te queda para gastar, todo dentro de tus límites de ingresos.

Si te ciñes a tus sobres de efectivo, no habrá forma de que gastes de más.

TU PRESUPUESTO SE HACE TANGIBLE

Cuando te ves obligado a meter la mano en el sobre y entregar billetes de dólar para tus compras, el concepto de dinero se hace mucho más evidente con efectivo en lugar de plástico.

La verdad es que las tarjetas de crédito hacen que sea muy fácil gastar de más. No hay forma de que veas las consecuencias de tus gastos si solo pasas la tarjeta. Usar dinero en sobres te permitirá estar más atento a tu presupuesto porque lo recordarás cada vez que saques dinero de un sobre.

Cuando empecé a usar sobres para el dinero en efectivo, esto se hizo evidente desde el principio. Nunca olvidaré mi primera visita al supermercado con mis sobres para el dinero en efectivo. Llené mi carrito como siempre lo hacía, fui a la caja y me dijeron cuánto costaría. Fui a sacar dinero de mi sobre para el “comestible” y me di cuenta de que si hacía la compra, solo me quedarían $5 en mi sobre. Esto cambió mi forma de pensar de inmediato. Miré mi carrito y vi todos esos artículos del último momento que compré por impulso: el paquete de 12 refrescos, las galletas, la revista que cogí mientras esperaba en la cola. Ver cuánto tenía para gastar me obligó a repensar mis hábitos de gasto.

La cuestión es que empieza a pensar bien cada compra. Cuando ves que el dinero desaparece ante tus propios ojos, es menos probable que gastes de más. Cada dólar cuenta.

• Leer:8 cosas importantes que faltan en tu presupuesto

CÓMO EMPEZAR

Tenga en cuenta que, cuando recién comienza a utilizar el sistema de sobres de efectivo, es posible que se sienta un poco abrumado y confundido. Al igual que con cualquier nuevo hábito o cambio en su vida, es posible que al principio se sienta inseguro y decida darse cuenta por vencido.

Pase lo que pase, ¡sigue adelante! Si fallas en tu primer intento, no hay problema. Sigue perfeccionando tu sistema, sigue aprendiendo y no tengas miedo de probar cosas nuevas. Llevará tiempo aprender la organización del sistema y desarrollar valores de categorías que realmente funcionan para tu vida. Terminarás formando una nueva rutina y el sistema de sobres de efectivo te parecerá algo natural antes de que te des cuenta.

EMPIEZA CON TU PRESUPUESTO

El sistema de sobres de efectivo no funcionará si no tienes unopresupuestoPara tener éxito con los sobres de efectivo, hay mucho trabajo que hacer antes de comenzar el proceso de cambio de débito a efectivo para su presupuesto.

Si aún no lo ha hecho, debe crear un presupuesto eficaz. Ese es el primer paso. No voy a mentir: la parte difícil del sistema de sobres de efectivo no es utilizar el sistema en sí, sino desarrollar y perfeccionar un presupuesto que le permita utilizar sobres en primer lugar.

A continuación se muestran algunas publicaciones útiles sobre cómo crear un presupuesto que puede utilizar para comenzar:

• Cómo hacer un presupuesto realista que realmente funcione
• Cómo presuponer sus ingresos y gastos
• 8 cosas importantes que faltan en tu presupuesto
• Cómo crear un presupuesto (cuando realmente no quieres hacerlo)
• Conceptos básicos de presupuesto: ingresos y gastos
• ¿Tiene ingresos irregulares? Aquí le mostramos cómo presupuestarlos.
• Cómo hacer un presupuesto cuando estás atrasado en el pago de facturas

Repasemos los pasos que deban seguir con su presupuesto para utilizar el sistema de sobres de efectivo.

SEGUIMIENTO DE SUS GASTOS

No hay forma de que sepa cuánto dinero en efectivo debe utilizar para sus sobres si no está familiarizado con el destino de su dinero. El sobre de efectivo requiere que sepa en qué categorías de su presupuesto desea gastar en efectivo.

Si nunca antes ha realizado un seguimiento de sus gastos, debe comenzar ahora mismo. Esto implica revisar y analizar los extractos bancarios anteriores, guardar los recibos, llevar un registroRastreador de gastos y organizar tus gastos.

Guardo todos mis recibos y uso un rastreador de gastos. Tengo tutoriales en videos detallados en miCanal IGTV que te muestran mi proceso.

• Leer:¿Debes cancelar tu tarjeta de crédito después de pagarla?

CATEGORIZA TUS GASTOS

Una vez que hayas realizado un seguimiento de tus gastos durante un período de tiempo (recomiendo un mes), es hora de dividir tus datos y compras en categorías. Una vez que sepas a dónde va tu dinero, debes sumar cuánto has gastado en cada categoría.

¡Hacer un seguimiento de dónde va su dinero es el primer paso para crear un presupuesto de efectivo exitoso!Haga clic para tuitear

Utilizo el método del resaltador, que me ayuda a hacer esto todos los meses según mi registro de gastos. ¡Así es! Solo use un bolígrafo, papel y resaltadores para desglosar mis gastos en categorías.

Todos los meses, llevo un registro de dónde va cada dólar. Lo hago recopilando mis recibos a lo largo del día y agregándolos a mi rastreador de gastos por la noche. Al final del mes, revise cada línea en mi rastreador de gastos y resalto las categorías “Me gusta” y sumo los diferentes colores en la parte superior de cada página de mi rastreador de gastos.

Por ejemplo, todos mis gastos de comida (alimentos y comidas fuera de casa) se resaltarán en verde; todos los gastos de mis hijos se resaltarán en azul; todos los pagos de mis deudas se resaltarán en amarillo; todos los gastos de mi automóvil (gasolina y mantenimiento) se resaltarán en rosa, etc.

Luego, una vez que se han resaltado todos los gastos, sumo cada color. Esto me indica EXACTAMENTE (con precisión de centavo) dónde se fue todo mi dinero y cuánto gasté en cada categoría.

• Leer:Categorías del presupuesto personal (Cómo organizar su presupuesto)

GASTOS FIJOS VS GASTOS VARIABLES

Con el sistema de sobres de efectivo, algunos de sus gastos serán fijos y se pagarán en línea (como sus facturas regulares), y algunos de sus gastos serán gastos variables, que fluctúan en valor de mes a mes.

El sistema de sobres de efectivo está pensado para gastos variables que fluctúan mes a mes. Hablemos entonces de estos dos tipos de gastos.

Los gastos fijos son aquellos que figuran en tu presupuesto mensual y que nunca cambian. Por ejemplo, el pago de su automóvil siempre será de $250 al mes. Tu hipoteca siempre será de $800 al mes. Los valores de estos gastos son lo que me gusta llamar “inmutables”. En la mayoría de los casos, no existe la opción de cambiarlos.

Algunos ejemplos de gastos fijos incluyen:

• Alquiler/hipoteca
• Pago del auto
• Primas de seguros de vida
• Cable/Internet
• Factura de teléfono celular

Los costos variables no están fijados de manera inamovible. Por ejemplo, un mes puedes gastar $30 en ropa y el mes siguiente $400. Tienes control absoluto sobre cuánto gastas en estos artículos.

• Ejemplos de gastos variables incluyen:
  Ropa
  – Comida
  – Entretenimiento
  – Artículos para el hogar
  – Gas

Una vez que hayas determinado qué categorías de tu presupuesto son gastos variables, debes establecer límites para cada una de esas categorías. En resumen, debes decidir en qué categorías de tu presupuesto quieres gastar en efectivo.

Las categorías de gastos que uso para mis sobres de efectivo son “Auto” (gasolina y mantenimiento), “Comida” (salir a comer y comprar comestibles), “Mascota” (para mi conejillo de indias, Penny), “Diversión” ( para actividades que hago con mi hijo o para salir con mi novio, Chris), “Varios” (para compras puntuales o gastos inesperados) y “Salud y belleza” (para mi depilación con cera y extensiones de pestañas).

ESTABLECER LÍMITES PARA CADA CATEGORÍA

Una vez que hayas identificado las categorías, establece un límite para cada una de ellas en función de lo que hayas aprendido al hacer un seguimiento de tus gastos. Observa las tendencias de gastos anteriores y determina un valor para tus sobres de efectivo en función de eso. Recuerda que probablemente modificarás estos límites a medida que avances y que debes actualizarlos o consultarlos cada vez que actualices tu presupuesto.

¡Asegúrate de que los límites que elijas para cada categoría se ajusten a tu presupuesto! En mi caso, creo mi presupuesto y determina los límites para mis sobres al mismo tiempo.

HAGA SOBRES ETIQUETADOS CON CADA CATEGORÍA DE GASTO

Si me has estado siguiendo en Instagram, entonces sabes que los sobres de efectivo bonitos me alegran el corazón.

Como ocurre con la mayoría de las cosas de mi vida, cuando no encuentro lo que busco, lo hago por mi cuenta. Así fue con miCuaderno de trabajo de presupuesto por sueldo, miPlanificador de comidas TBM imprimible, y mis sobres con efectivo.

Busqué por todos lados sobres de efectivo que tuvieran colores y diseños que se adaptaran a mi personalidad, pero siempre me quedó corto.

Un día, me sentí, hice mi propia plantilla y comencé a crear mis propios diseños. Durante mucho tiempo, usé sobres verticales con tarjetas de notas para llevar un registro de mis gastos en efectivo, pero quería crear un diseño con el registro de gastos integrado en el sobre. ¡Así que creé un nuevo conjunto de sobres horizontales que me encantan!

Tengo un montón de recursos para ayudarte a encontrar fantásticos sobres de efectivo para usar con el sistema de sobres de efectivo.

Primero , ahí mi libreCurso por correo electrónico sobre el plan de presupuestoEn este curso de siete días, te doy más de veinte sobres de efectivo diseñados que puedes imprimir y hacer en casa.

Segundo Aquí está mi paquete de sobres en efectivo para eventos y festividades al que puedes acceder de forma gratuita.Biblioteca de recursosEstos sobres son perfectos para ahorrar dinero en efectivo y ahorrar para eventos importantes como cumpleaños y bodas. También puedes usarlos para ahorrar para las próximas festividades como Navidad y Acción de Gracias, de modo que siempre tengas dinero en efectivo preparado y no sientas la presión de tener que usar tu tarjeta de crédito para los gastos relacionados con las festividades.

• Leer:Cómo ahorrar dinero para las próximas fiestas y eventos

Tercero , tienes acceso a los sobres exactos que utilizo en mi presupuesto de sobres de efectivo. MiSobres horizontales completamente nuevosTienen un rastreador de gastos incorporado en la parte posterior del sobre y son, por lejos, mi producto más popular.

Si no desea utilizar ninguna de estas opciones, puede utilizar sobres en blanco y etiquetar cada uno con un marcador.

Me gusta llevar un registro de mis gastos en efectivo y actualizar mi registro de gastos. Para mí, es beneficio ver exactamente en qué se gasta mi dinero cada mes para poder hacer ajustes a mis gastos si es necesario.

DECIDE CUÁNDO QUIERE SACAR EFECTIVO

Soy una persona que presupuesta su sueldo, lo que significa que presupuesto mi dinero en función de cuándo me pagan. Los días de pago (el 5 y el voy al banco después de pagar mis facturas en línea y retiro efectivo para mis sobres. Esto significa que retiro efectivo para mis sobres dos veces al mes.

Si desea presuponer su dinero mensualmente, necesitará retirar suficiente efectivo para que sus sobres duren todo el mes.

PAGUE SUS FACTURAS

Una vez que haya creado un presupuesto exitoso, pague todas sus facturas regulares (gastos fijos). “Usar solo efectivo” es uno de los conceptos erróneos más comunes con el sistema de sobres de efectivo. Si paga en efectivo cosas como su factura de teléfono, electricidad, agua, cable, etc., estaría corriendo al banco todos los días. Simplemente no tiene mucho sentido.

En su lugar, utilice el pago electrónico de facturas o su tarjeta de débito para pagar sus facturas regulares en línea.

LLEVAD VUESTRARIO SOBRES

Después de decidir cuándo quieres retirar el dinero para tus sobres (normalmente, después de que te pagan), es hora de llenarlos. ¡Este es, sin duda, uno de mis días favoritos!

Sume el total en efectivo que necesita para financiar todos sus sobres (ya sea para el mes o hasta su próximo cheque de pago si tiene un presupuesto de pago) y vaya al banco y haga un retiro de efectivo.

Este paso suele realizarse después de que hayas terminado de pagar todos tus gastos fijos (facturas) en línea. Tu presupuesto debe determinar cuánto dinero debes colocar en cada sobre.

Por ejemplo, si ha presupuestado $para alimentos, coloque $en el sobre “Alimentos”. Haga lo mismo para cada una de las diferentes categorías de sobres que haya creado.

• Leer:Dónde invertir su dinero para objetivos de ahorro a corto plazo

UTILICE EL DINERO DE CADA SOBRE SÓLO PARA ESA CATEGORÍA ESPECÍFICA

¡Esta es una parte esencial del sistema de sobres de efectivo! Muchos de ustedes me han preguntado si “robo” de un sobre si se me acaba el dinero en otro. Mi respuesta es “sí y no”.

La única vez que robaré de otro sobre será cuando sepa que tendrá suficiente dinero en el sobre del que estoy robando para llegar a mi próximo cheque de pago.

Si descubres que estás robando de otros sobres para cubrir tus gastos de alimentación, por ejemplo, es posible que quieras reconsiderar cuánto estás asignando a tu categoría de alimentos. Esto es una clara señal de que tu presupuesto no es realista y deberías pensar en ajustar esa categoría.

El problema de robar de un sobre cuando te quedas sin dinero en otro es que probablemente no te quedará suficiente dinero en el sobre del que estás robando hasta que vuelvas a llenar los sobres.

Será necesario que pruebes y cometas errores para perfeccionar tu sistema. También hará falta tiempo y trabajo para desarrollar la disciplina. Es fundamental que utilice el dinero de los sobres solo para lo que los hayas designado.

Asegúrate de tener un objetivo

Cuando empecé a hacer un presupuesto y cuando probé por primera vez el sistema de sobres de efectivo, mi objetivo era pagar la deuda. Ese sigue siendo mi objetivo, pero tengo un objetivo mucho más grande que me mantiene motivada y es comprar una casa.

Si quiero comprar una casa, necesito saldar mis deudas. Un objetivo no solo te ayudará a mantenerte motivado, sino que también te indicará dónde colocar el dinero extra que te sobre en los sobres. En mi caso, utilizo el dinero que me sobra en los sobres cada período de pago para realizar pagos adicionales de deudas. Todavía hay algunos períodos de pago en los que decidiré transferir el dinero al siguiente sobre, pero esa es una decisión que tomo en función de lo que deba suceder en ese momento.

CONSEJOS ÚTILES PARA UTILIZAR EL SISTEMA DE SOBRES PARA EFECTIVO

CONSEJO N°1: ¿Tiene dificultades para elegir qué categorías desea utilizar para sus sobres de efectivo? Intenta elegir las categorías con las que tengas más dificultades.

Por ejemplo, tengo problemas con mi presupuesto de alimentos. Comencé a planificar las comidas para ayudarme con este problema, pero también creé un sobre de efectivo para todas mis compras de alimentos para ayudarme a no gastar de más.

Cuando empecé a utilizar el sistema de sobres de efectivo, tenía uno para ropa. Después de tres meses de no gastar dinero en ropa y de darme cuenta de que era un desperdicio presuponer dinero para esta categoría, destinaré más dinero a mi sobre de gastos varios y, si alguna vez necesito ropa, lo saco de esa categoría. No es necesario tener una categoría de sobres en la que no se gaste de más.

CONSEJO #2: No lleves todos tus sobres a todas partes. Solo llevo conmigo un sobre en todo momento: el de gastos varios. Si no tengo pensado gastar dinero en una o todas las categorías, los dejo en un lugar seguro en casa.

Esto también es genial si trabajas con tu cónyuge o pareja. ¿Qué sucede si tu cónyuge necesita ir al supermercado, pero tú tienes el sobre con el dinero en efectivo? Asegúrese de dejar los sobres principales en casa si no planea usarlos.

Consejo n.° 3: Divida su efectivo. Una vez que se sienta cómodo con el sistema de sobres de efectivo, es útil pensar en qué tipos de billetes funcionan mejor para cada una de sus categorías de gastos.

Para mí, es mentalmente más difícil gastar billetes de mayor valor. Es más difícil darle a alguien un billete de 50 o 100 dólares en lugar de uno de 5 o 10 dólares. Además, no quieres que tus sobres de efectivo se llenen de billetes de menor valor.

Decide qué denominación de billetes necesitas para cada sobre, cuéntalos y entrega esa lista al cajero cuando saques efectivo para tus sobres.

Consejo n.° 4: A veces, realizar una compra en línea es inevitable Cuando tengo que hacer una compra en línea (como la primera vez que utilizo Walmart Grocery Pick-Up), use mi crédito de recompensas y luego transfiero el monto de la categoría de sobre correcta a un sobre etiquetado “compras en línea”.

Déjame explicarte. A principios de mes, mi sobre de “Compras en línea” estará vacío. Cuando compro algo en línea (normalmente en Amazon), pago con mi tarjeta de crédito de recompensas de viaje que está vinculada a mi cuenta de PayPal.

Después de realizar la compra, saco dinero del sobre de la categoría correcta y lo paso a mi sobre de “Compras en línea”. Después de recibir el pago y cuando voy a retirar efectivo para mis próximos sobres de efectivo (generalmente el día de pago), deposito el efectivo de mi sobre de “Compras en línea” en mi cuenta corriente. Luego uso ese dinero para pagar mi tarjeta de crédito de recompensas de viajes.

Consejo n.° 5: Si utiliza el método del sobre con efectivo, no es raro que el saldo de su cuenta corriente baje. De hecho, si está completando correctamente su presupuesto base cero (cada dólar de ingreso se asigna a una categoría de su presupuesto), el saldo de su cuenta corriente debería ser bajo o casi cero todos los meses.

Esto se debe a que, una vez que hayas pagado todas tus facturas, el resto de tu dinero debe asignarse a uno de tus sobres de efectivo, sin dejar nada en tu cuenta corriente. Lo único que me ha salvado varias veces es tener un colchón en la cuenta corriente. Me gusta tener $1000 adicionales en mi cuenta corriente en todo momento.

Esto te será de ayuda si una de tus facturas (factura de servicios públicos, etc.) es más grande de lo que esperabas. Yo destino $40 de cada cheque de pago para mi cuenta corriente y nunca toco ese monto. Simplemente se queda en mi cuenta corriente por si acaso.

• Leer:Una solución de plan de alimentación para mis problemas de presupuesto alimentario

Entonces, recapitulamos los pasos que debes seguir para comenzar a utilizar el sistema de sobres de efectivo:

• PASO #1: Crea un presupuesto.
• PASO #2: Realice un seguimiento de sus gastos.
• PASO #3: Clasifique sus gastos.
• PASO #4: Establecer límites para cada categoría.
• PASO #5: Decide cuándo retirar efectivo.
• PASO #6: Pague sus facturas regulares en línea.
• PASO #7: Saca dinero en efectivo y llena tus sobres.
• PASO #8: Utilice únicamente dinero en efectivo en cada sobre para esa categoría específica.

Lo único que noto cuando la gente dice que no pudo entender el sistema de sobres de efectivo es que no se tomó el tiempo para completar un paso antes de pasar al otro.

Este es un proceso y cada paso del mismo debe completarse para que sea exitoso. Si aún no ha comenzado a realizar un seguimiento de sus gastos, tómese un mes para completar este paso antes de pasar al siguiente. Requerirá paciencia, pero vale la pena. Es mejor que simplemente lanzarse a crear sus sobres cuando no tiene idea de qué hacer con ellos o cuánto dinero destinar a cada uno. ¡Así que tómese su tiempo, complete cada paso y persevere!