Cómo lidiar con la deuda de tarjetas de crédito cuando estás sobrepasando tus límites

Divulgación editorial

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Con el tiempo, querrás llegar a un punto en el que pagues la totalidad de tus tarjetas de crédito todos los meses. Déjame decirte que saldar la deuda de tu tarjeta de crédito es liberador (además de ser excelente para tu presupuesto). Pero si tienes dificultades para realizar los pagos mínimos de tus tarjetas de crédito, necesitarás un plan sólido que te ayude a alcanzar esta meta.

A continuación se presentan 3 estrategias que puede utilizar si su deuda de tarjeta de crédito se está saliendo de control.

1. Reconocer el problema.

En mi propio proceso de elaboración de presupuestos, saldé 26.000 dólares de deudas de tarjetas de crédito. Eso no incluye el dinero que debía en otras deudas, como préstamos para el automóvil y para estudiantes. Pero antes de pagar mis tarjetas de crédito, tuve que ser sincera conmigo misma. Necesitaba admitir que la forma en que había estado administrando mi dinero no estaba funcionando.

En el pasado, utilizaba mis tarjetas de crédito incluso cuando no podía pagarlas en su totalidad. Eso me hacía pagar tasas de interés elevadas y hacía que mi problema de deuda fuera aún mayor.

Si tienes una deuda alta con tarjetas de crédito como la mía, dos de las primeras cosas que debes hacer incluyen:

• Saca las tarjetas de crédito de tu billetera.
• Haga una lista de sus deudas de tarjetas de crédito, incluidos los saldos y las tasas de interés de cada cuenta.

Una vez que reconocí que necesitaba cambiar la forma en que administraba mis tarjetas de crédito, lo hice. Hoy, estoycompletamente libre de deudas!

• Leer:Mi historia de deuda: lograr lo inimaginable

2. Crea un plan de ataque.

Hay más de una manera de abordar una deuda descontrolada con tarjetas de crédito. El plan de eliminación de deuda que elija es una decisión muy personal. En última instancia, su elección depende de lo que crea que funcionará mejor para su situación.

Estas sugerencias podrían ayudar.

• Crear un presupuesto.No es posible saldar las deudas y mantenerse libre de ellas sin un presupuesto. Un presupuesto es la base sobre la que se construye cualquier plan de eliminación de deudas exitoso. Si gasta más dinero del que gana, su deuda de tarjeta de crédito seguirá aumentando.

Mirar:Cómo encontrar más dinero en tu presupuesto

• Recorte gastos y considere formas de ganar dinero extra. Una vez que hayas establecido tu presupuesto y sepas cuánto puedes pagar de deudas cada mes, busca formas de liberar efectivo adicional. Hay dos enfoques que puedes utilizar: recortar el gastooganar dinero extraCualquiera sea la opción que elijas, aplicar los adicionales directamente a su deuda de fondos de tarjeta de crédito.

¿No está seguro de qué deuda pagar primero? Vea estas Estrategias de pago de deudas.

• Utilice una calculadora de pago de deuda. Ya sea que decidas recortar gastos, conseguir un trabajo a tiempo parcial o hacer una combinación de ambas cosas, controlar tu problema de deuda de tarjetas de crédito no es fácil. Requerirá trabajo duro, dedicación y sacrificio. Una calculadora de pago de deudas puede ayudarte a mantenerte motivado. Puedes usar una calculadora de pago de deudas para evaluar tu situación. También puede mostrarte la diferencia que pueden suponer los pagos adicionales en cuanto a la cantidad de intereses que pagas y el tiempo que te lleva saldar tu deuda de tarjetas de crédito. Recurso: Calculadora de pago de deudas Vertex42

3. Considere la consolidación.

Cuando tienes una gran deuda con tarjetas de crédito, puedes llevar tiempo hacer un presupuesto, recortar gastos y aumentar los ingresos para reducir los saldos pendientes. Esto puede ser especialmente estresante si tienes dificultades para cumplir con los pagos mensuales mínimos. Si estás en esta situación, tal vez sea el momento de considerar opciones de consolidación de deuda.

• Tarjeta de crédito con transferencia de saldo — Puede consolidar la deuda de tarjetas de crédito por su cuenta solicitando unaNueva tarjeta de crédito con transferencia de saldooferta. También puedes consultar si alguna de tus tarjetas de crédito actuales tiene ofertas de transferencia de saldo disponibles.

Soy partidario de este enfoque, en las circunstancias adecuadas. Personalmente, utilicé transferencias de saldos paraPagar $7,500 de deuda de mi tarjeta de créditoPero es importante hacer las preguntas correctas antes de emprender este camino:

• ¿La tasa de interés de transferencia de saldo introductoria es más baja que la que usted paga en sus tarjetas de crédito actuales? De lo contrario, una transferencia de saldo podría no ser una buena idea.
• ¿El emisor de la tarjeta cobra una tarifa por transferencia de saldo? Si es así, haga los cálculos para asegurarse de que una transferencia de saldo le permitirá ahorrar dinero a largo plazo.

Tenga en cuenta que, por lo general, necesitará un crédito bueno o excelente para calificar para una tarjeta de crédito con una tasa de interés atractiva.oferta de transferencia de saldo.

• Préstamo personal— Otra forma de consolidar la deuda de tarjetas de crédito es solicitar un préstamo personal. Este enfoque tiene dos posibles beneficios. En primer lugar, si califica para una tasa de interés más baja en su préstamo personal que la que paga por sus tarjetas de crédito, puede ahorrar dinero y salir de la deuda más rápido. En segundo lugar, cuando paga las tarjetas de crédito renovables con una cuenta de pago a plazos (como un préstamo personal), su calificación crediticia puede verse beneficiada. Si está considerando esta opción, asegúrese de comparar precios para encontrar la mejor oferta antes de comprometerse con un prestamista. Por lo general, cuanto mejor sea su crédito, menor será la tasa que le ofrecerán. Puede visitarCreíblepara comparar tasas de interés y tarifas de múltiples prestamistas.
• Plan de gestión de deuda— Un programa de asesoría crediticia certificado puede acercarse a sus acreedores para ver si están dispuestos a aceptar menos intereses, pagos más bajos o reducir la cantidad que debe. Si su asesor crediticio tiene éxito, puede agrupar sus nuevos pagos mensuales negociados en un solo plan de administración de deuda o DMP. No debería ver un DMP como una solución fácil. Primero, a menudotener que pagar cuotas mensualesEn segundo lugar, un DMP podría provocar daños crediticios indirectos que podrían dificultar la calificación para un nuevo financiamiento. Recuerde, un buen crédito puede ahorrarle dinero. Vale la pena protegerlo si puede. Recuerde que no recomiendo pagarle nunca una tarifa a una empresa por algo que puede hacer por su cuenta. Antes de utilizar una empresa de administración de deudas, investigue, analice todas las opciones y sepa que puede hacerlo por su cuenta.

Si decide utilizar alguna de las opciones anteriores para consolidar los saldos de sus tarjetas de crédito, debe comprometerse a dejar de generar nuevas deudas con tarjetas de crédito al mismo tiempo. Lo último que desea hacer es pagar los saldos de sus tarjetas de crédito existentes y luego acumular más deudas. Esa es una receta para tener problemas financieros en el futuro.

• Recurso:Dónde encontrar tarjetas de crédito con transferencia de saldo