La trampa de la inflación del estilo de vida y cómo evitarla

¿Cuántos de nosotros hemos pensado en esas palabras, especialmente cuando recibimos asesoramiento financiero? Hay una razón por la que los asesores financieros repiten los mismos mantras una y otra vez: es porque ven a innumerables personas caer en las mismas trampas financieras, incluida la inflación del estilo de vida.

Esto no debería sorprendernos. Los vendedores, las compañías de tarjetas de crédito y nuestros sistemas financieros saben exactamente cómo aprovecharse de los puntos débiles de la psicología del consumidor.

Pensemos en los problemas financieros más comunes: vivir por encima de nuestras posibilidades, usar excesivamente las tarjetas de crédito, vivir con dinero prestado, no tener un presupuesto y gastar de forma impulsiva. Desde un punto de vista general, la mayoría de los problemas financieros se pueden clasificar bajo uno de esos grupos.

Aún así, la mayoría de nosotros terminamos pensando:”A mí no me va a pasar.”

Es un síntoma de lo que los psicólogos llaman sesgo de optimismo, y es exactamente lo que hace que la inflación del estilo de vida sea tan comúnmente peligrosa.

Verá, hay un elemento tangible en todas las demás trampas financieras que hay que evitar. Por ejemplo, vivir sin un presupuesto es una trampa común, pero se puede remediar con un presupuesto escrito o digital. Crear un presupuesto implica una sensación de propiedad o responsabilidad.

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Otro ejemplo es la deuda de tarjetas de crédito. Independientemente de si tiene deudas o no, recibirá un estado de cuenta todos los meses de la compañía de su tarjeta de crédito. Eso crea un componente tangible (es decir, el estado de cuenta) que le permite estar conectado a la realidad de tener una tarjeta a su nombre.

Sin embargo, la inflación del estilo de vida es invisible y se manifiesta de forma diferente en cada persona. Tanto si trabaja como empleado a tiempo parcial como si es un médico experimentado, la inflación del estilo de vida es una trampa que puede tentar a cualquier persona, independientemente de su nivel de ingresos.

Si te encuentras pensando,“A mí no me va a pasar”Entonces es exactamente cuando debes estar atento a las señales reveladoras y a los diferentes tipos de inflación del estilo de vida.

Esto es lo que aquellos que cuidan su presupuesto necesitan saber.

¿Qué es la inflación del estilo de vida y cómo funciona?

En pocas palabras: la inflación del estilo de vida se produce cuando el gasto aumenta con el ingreso. La inflación del estilo de vida tiende a convertirse en un ciclo en el que cada vez que una persona recibe un aumento, su costo de vida también aumenta. La gente comienza a gastar más en comida, ropa y vivienda con la mentalidad de:“Si trabajé duro por el dinero, ¿no debería disfrutarlo?”

Pero a medida que aumenta la inflación del estilo de vida y se gasta más dinero en el costo de vida, hay menos dinero para pagar deudas, ahorrar para la jubilación o cumplir con otros objetivos de largo plazo, como ahorrar para el pago inicial de una casa. En cierto modo, la inflación del estilo de vida es una trampa que puede hacer que las personas se queden atrapadas en la carrera de las ratas, trabajando para pagar las cuentas en lugar de construir la vida que desean.

A continuación se presentan algunos aspectos sobre la inflación del estilo de vida que podrían sorprenderle:

• Puede crear una trampa para cualquiera.Sí, incluso las personas con ingresos altos. De hecho, las personas con ingresos altos pueden ser las más tentadas. Los médicos, por ejemplo, pasan años formándose en la facultad de medicina, en la residencia y en becas. Están acostumbrados a vivir con estipendios tan bajos que cuando reciben su primer sueldo “real”, es el múltiplo de lo que estaban acostumbrados a vivir. Si no tienen cuidado, la inflación del estilo de vida puede dar lugar a coches y casas caras que se comen el sueldo.
• Para la mayoría de las personas, es mental.A menos que actualmente se encuentre en una situación en la que le pagan poco, la inflación del estilo de vida generalmente se debe a una de dos razones: (1) el deseo de impresionar a sus pares haciendo alarde de éxito a través de la riqueza material o (2) la justificación de un mayor gasto con“Trabajé duro, por eso merezco esto y puedo permitírmelo”.Sin embargo, aunque la causa de la inflación del estilo de vida puede ser interna, sus consecuencias en la vida real como asesino de la riqueza son muy reales.
• Puede costarte más dinero.La paradoja de la inflación del estilo de vida es que puede costarle dinero tanto a corto como a largo plazo. A menos que aumente proporcionalmente sus ahorros e inversiones, podría encontrarse con que no recibe lo que le corresponde en su jubilación. ¿Por qué? Bueno, la inflación del estilo de vida genera mayores exigencias y expectativas en cuanto a su calidad de vida. Si su plan de jubilación no se actualiza para tener en cuenta esta inflación, entonces tendrá que jubilarse más tarde de lo previsto o aceptar una calidad de vida en su jubilación inferior a la que está acostumbrado.

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Esto no quiere decir que no puedas recompensarte o disfrutar de tu dinero. ¡Por supuesto que puedes! Pero la recompensa no debería convertirse en una inflación permanente del estilo de vida.

Afortunadamente, existen medidas prácticas que usted puede tomar para evitar que la inflación del estilo de vida descarrile sus planes financieros.

Tome el control de su sesgo optimista

Cuando se trata de cualquier trampa financiera, uno de los principales obstáculos es la mentalidad de”A mí no me va a pasar.”

Los psicólogos llaman a esto sesgo de optimismo porque casi todos los seres humanos miramos el futuro con optimismo. Incluso las personas pesimistas tienden a pensar con optimismo sobre el futuro.

Tómate un momento y piensa en los siguientes acontecimientos que ocurrirán en tu vida dentro de 10 a ños:

• El saldo de su cuenta bancaria
• El tipo de coche que conduces
• Donde vives
• Lugares a los que te gustaría viajar
• La ropa que llevas puesta

Es parte de la naturaleza humana pensar que el futuro será mejor que el presente. Incluso si te preocupan los problemas a largo plazo (como el cambio climático), es probable que pienses que tupersonalLa situación mejorará.

Esperamos ganar más en el futuro que hoy, lo que se traduce en un saldo bancario más alto y un mejor auto para conducir. Significa que finalmente podemos mudarnos a la casa de nuestros sueños y permitirnos esas vacaciones de lujo.

Según los psicólogos, este optimismo sobre el futuro es lo que conduce al sesgo de optimismo:“No me va a pasar a mí”.

Quizás no parezca gran cosa, pero controlar el propio optimismo es clave para combatir la inflación del estilo de vida.

¿Por qué?

Porque la inflación del estilo de vida es tanto de corto como de largo plazo.

Sí, hay consecuencias a corto plazo, como vivir de sueldo a sueldo, hacer compras impulsivas o gastar más de lo que uno puede.

Pero es fácil enmascarar, excusar u “olvidar” las consecuencias a largo plazo de la inflación del estilo de vida debido al sesgo de optimismo.

La concientización es clave.

Si te encuentras poniendo excusas para justificar la inflación de tu estilo de vida, es importante que te pongas a pensar: “¿Estoy realmente tomando la decisión financiera más inteligente para mí y mi familia? ¿O me estoy dejando cegar por mis propios prejuicios?”

Una vez que domines esta mentalidad, te resultará más fácil ceñirte a un presupuesto saludable, incluso después de un aumento. A continuación, se presentan más medidas prácticas que puedes adoptar para mantener tus gastos bajo control después de un aumento considerable de ingresos.

4 maneras de evitar la inflación del estilo de vida

Reconocer esos cambios en el comportamiento de gasto y prevenirlos es fundamental. Antes incluso de recibir un aumento, una bonificación o un ingreso inesperado, es importante tener un plan sobre lo que hará con ese dinero extra. Si tiene un plan, le resultará más fácil navegar por nuevas aguas financieras.

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Pagarse a uno mismo primero: la regla del ahorro que me ayuda a generar riqueza

Considere estas tácticas:

1. Págate siempre a ti mismo primero.Puede hacerlo configurando una transferencia mensual de dinero que se destine a una cuenta de ahorros o de inversión separada. Personalmente, me gustaGenerador de ahorros de CITBank, que ofrece una alta tasa de rendimiento anual (APY) del 0,40 % para los ahorradores mensuales.
   Además, siempre pague una cantidad constante. Por ejemplo, si está ahorrando el 15 % de sus ingresos para la jubilación con su salario actual, asegúrese de que cuando reciba un aumento o una bonificación, siga ahorrando el 15 % para la jubilación. En otras palabras, siga ajustando el monto de la transferencia para reflejar su nuevo ingreso.
2. Espere 30 días antes de hacer una compra extravagante.Investigadores de consumoCreemos que desear cosas nos hace más felices que comprarlas. En concreto, la experiencia de comprar y la expectativa de hacer esa gran compra son lo que nos impulsa a ser felices. Esto parece ser especialmente cierto cuando se trata de compras impulsivas.
   Así que si hay algo que “no ves la hora de tener”, prueba a esperar 30 días. La mayoría de nosotros nos daremos cuenta de que 30 días después no lo habíamos comprado.desearonecesidadSea lo que fuere lo que casi compramos, si después de 30 días ya no lo quieres, olvídate. Fue un deseo impulsivo que casi desperdició dinero.
   Por otro lado, si después de 30 días todavía quieres comprar algo (como un teléfono nuevo o una joya), entonces ten en cuenta ese gasto en tu presupuesto. No lo cargues con tu tarjeta de crédito. En lugar de eso, crea un plan para pagarlo de modo que puedas gastar sin arrepentirte.
3. Dale un propósito a tu dinero.Cuando creamos un presupuesto, es fácil verlo simplemente como números sin significado. A menos que te encanten las matemáticas, es fácil ignorar los números. Pero si le das un propósito a tu dinero, de repente esos números también tienen un propósito, lo que hace que sea psicológicamente más fácil ceñirse a un presupuesto.
   Por lo tanto, en lugar de simplemente crear un presupuesto, asigne un propósito a cada dólar y a cada categoría presupuestaria. Cuando su dinero tiene un propósito, como realizar pagos más grandes de préstamos, aumentar su fondo de emergencia o invertir en su futuro, entonces es menos probable que la inflación del estilo de vida “robe” esos fondos.
4. Visualiza claramente tus metas futuras.¿Jubilación anticipada? ¿Pagar la educación superior de sus hijos? ¿Unas vacaciones con todos los gastos pagos? La razón por la que es tan fácil sacrificar nuestro futuro es porque parece tan irreal y lejano. Cuando visualiza sus metas futuras y las visualiza vívidamente, las hace sentir más reales. De repente, no son sueños lejanos; son parte de lo que quiere llegar a ser y lo que quiere lograr. No deje de cumplir sus metas complaciéndose en la inflación del estilo de vida.

Nunca es demasiado temprano ni demasiado tarde para comenzar a planificar la lucha contra la inflación del estilo de vida.

En algún momento, sus ingresos cambiarán, aunque sea solo para mantenerse al día con la inflación habitual. Por lo tanto, surge la pregunta: ¿está preparado para administrar su dinero cuando experimente un aumento en sus ingresos?

¿Qué medidas está tomando para proteger su presupuesto y su futuro?

Si conoces otras estrategias o tácticas para mantener bajo control la inflación del estilo de vida, ¡házmelo saber en la sección de comentarios a continuación! Me encantaría conocer tu perspectiva y tus experiencias.