Viudo reciente: consejos para afrontar decisiones financieras difíciles

No sólo tienes que lidiar con las consecuencias emocionales de perder a tu pareja, sino que también tienes que lidiar con las consecuencias financieras.

Muchos matrimonios y parejas prosperan gracias a una “división del trabajo”. Por ejemplo, un cónyuge puede encargarse de las compras mientras que el otro se encarga del presupuesto. Tampoco es raro que el marido sea el principal sustentador de la familia, mientras que su esposa trabaja a tiempo parcial o se ocupa de las tareas domésticas.

Independientemente de si esto describe o no su situación, una pregunta es segura: “¿Cómo sigo adelante??”

En este artículo, analizaremos los desafíos y las consideraciones financieras que son exclusivos de las viudas. Esto es lo que necesita saber.

Primero, date tiempo para llorar

Si acaba de enviudar, es probable que no haya tenido tiempo para procesar su pérdida.

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Otras responsabilidades han pasado a primer plano. Planificar un funeral, conmemorar una vida y realizar un servicio de entierro puede dejarlo con una sensación de falta de sueño y agobio.

Pero la cuestión es la siguiente: es imposible pensar con claridad si uno está exhausto y afligido. Recuerde que las peores decisiones financieras suelen tomarse cuando las personas están en medio de una crisis, desesperación o desesperanza.

Así que sea intencional y tome el tiempo para cuidar de usted mismo.

Cada persona sufre una pérdida de una manera diferente. Reconózcalo y acéptelo. La sanación no se produce de la noche a la mañana.

El proceso de duelo no sólo es importante para que puedas pensar con claridad en tus finanzas, sino que también es bueno para tu alma.

Por supuesto, hay algunos asuntos financieros que son más urgentes que otros, como pagar la hipoteca o la factura de la luz. Durante este momento de duelo, considere dividir sus tareas financieras en tres categorías:

1. Urgente
2. Pronto
3. Más tarde

Al abordar sus finanzas de esta manera, puede asegurarse de que elementos comerciales importantes no queden en el olvido y, al mismo tiempo, se dará el espacio y el ancho de banda para lamentar su pérdida.

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Nunca es fácil recuperarse financieramente tras la pérdida de un socio.

En lugar de ver sus responsabilidades financieras como una montaña única y abrumadora que escalar, considere pensar en ellas como un paso accionable tras otro.

1. Paso uno: Concéntrese en el período de transición.

Habrá nuevos límites presupuestarios después del fallecimiento de un cónyuge. No solo habrá perdido una fuente de ingresos, sino que también habrá menos gastos en comida, gasolina, etc. Si su cónyuge manejaba el presupuesto y usted no sabe por dónde empezar, le recomiendo leer mi publicación anterior:Cómo hacer un presupuesto realista que realmente funcione.

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Cómo hacer un presupuesto realista que realmente funcione

Incluso si no fuiste responsable de los libros familiares ni participaste en el proceso, ¡puedes hacerlo!artículoFue escrito para simplificar el proceso de presupuestación para ayudarle a prosperar en cualquier situación.

La tarea más importante durante este proceso es comprender sunuevos gastos mensualesasí como tuNuevo ingreso mensualSin estas dos cifras, será imposible volver a encarrilar realmente su presupuesto.

2. Paso dos: Comprenda sus derechos y obligaciones.

La mayoría de los estadounidenses tienen algún tipo de deuda: tarjetas de crédito, préstamos de automóviles, préstamos personales o préstamos estudiantiles.

Sin embargo, el hecho de que usted se haya casado no significa automáticamente que las deudas de su cónyuge sean ahora sus deudas.

No es raro que las compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas presionen al cónyuge sobreviviente para que pague los saldos restantes de un cónyuge fallecido. Antes de asumir cualquier deuda, es importante reunirse con un abogado especializado en sucesiones para que pueda comprender qué obligaciones tiene y de las que no debe preocuparse.

3. Paso tres: Realizar una reclamación.

¿Tiene alguna póliza de seguro de vida? Si es así, ahora es el momento de ponerse en contacto con su agente de seguros de vida y presentar una reclamación.

Lo más probable es que le ofrezcan una cuenta para guardar el dinero, pero estas cuentas normalmente no están aseguradas y tienen tasas de interés bajas.

Considere transferir el dinero a una cuenta de ahorros con intereses más altos comoGenerador de ahorros CITo en cualquier cuenta respaldada por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos.

Tenga en cuenta que las cuentas aseguradas por el gobierno federal solo lo protegen hasta $250,000 por banco, por lo que si su póliza de seguro de vida es por más que eso, es posible que desee considerar usar varios bancos.

4. Paso cuatro: Solicitar beneficios.

Dependiendo de su edad, es posible que su cónyuge fallecido ya haya estado cobrando beneficios del Seguro Social. Después del fallecimiento de su cónyuge, puede esperar recibir un beneficio único por fallecimiento de $225 del Seguro Social.

Si tiene hijos que aún son menores de edad, entonces deberá programar una cita lo antes posible en su oficina local del Seguro Social. Usted y sus hijos pueden calificar para recibir beneficios de sobreviviente, pero los beneficios comienzan a partir de la fecha de la solicitud.nola fecha de la muerte.

Reunirse con su oficina local del Seguro Social le garantizará que esté informado sobre sus opciones y pueda calcular sus beneficios adecuadamente.

5. Paso cinco: Habla con otras personas.

¿Conoces a alguien más que sea viudo? Intenta ponerte en contacto con él o ella para preguntarle sobre sus decisiones y elecciones. ¿Qué desearían haber hecho de manera diferente? ¿Qué te recomiendan que hagas?

No solo es prudente aprender de alguien que ha experimentado una pérdida cercana en primera persona, sino que también puede encontrar algo de sanación emocional a través de este proceso.

Otra idea es reunirse con un planificador financiero certificado, especialmente si espera recibir una gran suma de dinero de una póliza de seguro de vida. Puede resultar tentador hablar de finanzas con miembros de la familia y, si bien no hay nada de malo en ello, contar con un tercero objetivo puede ayudarlo a tomar decisiones financieras inteligentes en tiempos de caos.

6. Paso seis: Sé cariñoso, pero firme.

Desafortunadamente, los cónyuges sobrevivientes a menudo reciben consultas de otros familiares sobre la posibilidad de recibir una herencia.

Esto puede ser especialmente común en el caso de las viudas que tienen hijos adultos o hijastros adultos. Es posible que digan algo como: “Si mi papá estuviera vivo, me ayudaría con esta necesidad ahora mismo”.

Este tipo de presión puede ser inapropiada o directamente cruel.

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Hasta que se oriente, está bien que guarde los asuntos económicos para usted. Por supuesto, si su marido dejó testamento, debe respetarlo. Pero en otras situaciones, está bien que se tome su tiempo para comprender plenamente su nuevo panorama financiero.

7. Paso siete: Tenga cuidado con las estafas.

Por eso es tan importante centrarse primero en el período de transición y comprender sus obligaciones y derechos.

Es feo, lo sé, pero hay muchos estafadores que se aprovechan intencionalmente de las personas que han perdido a un ser querido. Lo hacen debido a su estado emocional tumultuoso y porque esperan que no hayan tenido la oportunidad de comprender sus obligaciones legales.

El resultado final

Afortunadamente, los principios financieros son los mismos independientemente de si estás casado, soltero o viudo.

En esencia, las finanzas se reducen a dinero que entra y dinero que sale.

Si desea más ayuda para volver a encaminar su presupuesto, le recomiendo leerCómo hacer un presupuesto realista que realmente funcione.

¿Tienes alguna otra pregunta? ¿Tienes alguna idea que creas que sería útil para otros lectores?

¡Háganmelo saber en la sección de comentarios a continuación!

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