¿Por qué son importantes las puntuaciones crediticias? ¿Realmente importan?

Con este enfoque de las finanzas, la calificación crediticia no importa. ¿Por qué? Porque pagarás las cosas en efectivo y no necesitarás crédito de ningún tipo.
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Si esto funciona para ti y tu situación personal, ¡entonces genial!

Sin embargo, para la mayoría de las personas, tener una tarjeta de crédito, solicitar una hipoteca y gestionar el pago del coche es una parte normal de la vida. No hay nada intrínsecamente “malo” en las tarjetas de crédito o los préstamos. Todo depende de su disciplina financiera y de la gestión del dinero.

Tener una buena calificación crediticia es importante porque le permite acceder a préstamos y créditos en condiciones favorables. Su calificación crediticia puede ser el factor determinante para obtener o no un préstamo. Si lo obtiene, determinará la tasa de interés que pagará.

Pero los puntajes crediticios no son sólo para préstamos y líneas de crédito.

Los propietarios suelen utilizar la puntuación crediticia para decidir a quién le permiten alquilar sus apartamentos. ¿Quieres conseguir un nuevo teléfono móvil contratando un plan telefónico que te permita pagar el coste del dispositivo inteligente a lo largo del tiempo? Entonces también necesitarás una buena puntuación crediticia.

Ya sea que tenga un puntaje de crédito alto o un puntaje que podría mejorar, tengo buenas noticias para usted: su puntaje de crédito no es el fin último de su vida financiera.

Veámoslo más de cerca.

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Por qué su puntaje crediticio es el principio, no el final

Las puntuaciones crediticias pueden ser un tema delicado, especialmente si tienes dificultades económicas.

La buena noticia es que su puntuación crediticia no es inmutable ni estática.

Su puntuación crediticia se actualiza constantemente en función de la información disponible en las agencias de crédito. Habrá pequeñas fluctuaciones aquí y allá. A veces, incluso puede bajar o subir drásticamente de la noche a la mañana.

Todo esto para decir: su puntuación crediticia no lo define permanentemente.

Si tiene una puntuación crediticia alta, ¡genial! Utilice eso como motivación para seguir practicando e implementando hábitos financieros saludables. Recuerde que siempre hay margen de mejora, así que busque formas de fortalecer las finanzas de su familia.

Incluso si su calificación crediticia puede mejorar, tenga en cuenta que este no es el final de su recorrido financiero. El trabajo, la disciplina y el compromiso que comience hoy producirán resultados positivos en el futuro.

Al igual que con una nueva dieta o rutina de ejercicios, los resultados no se obtienen de la noche a la mañana. Así como no esperas perder 7 kilos en un día, no esperes que tu puntuación crediticia mejore de inmediato mañana.

Es realmente un cambio de mentalidad: un cambio de estilo de vida para tus finanzas.

Piénsalo de esta manera: cuando estás siguiendo una nueva dieta o rutina de ejercicios, a veces la báscula no se mueve… ¡durante semanas!¿Por qué?Bueno, a veces estás ganando masa muscular mientras pierdes grasa, así que, aunque estés más sano, la báscula no lo muestra. Hay otras ocasiones en las que puedes ganar peso en agua porque de repente estás haciendo más ejercicio que antes. Ese aumento repentino de peso en agua disfraza temporalmente el progreso que has logrado. Si te rindes pronto, ¡nunca verás los frutos de tu trabajo!

De manera similar, mejorar su calificación crediticia lleva tiempo. Puede parecer que lleva una eternidad, especialmente si está haciendo todo lo correcto y se apega a un plan financiero más sólido.

Ahora bien, ¿por qué menciono esto?

Porque si bien su puntaje de crédito importa, no lo define.

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Si te sientes atrasado económicamente, abrumado por las deudas o asfixiado por las facturas, es fácil que te sientas desanimado. Créeme, he pasado por eso. Puedes sentirte como si estuvieras atrapado en un pozo del que es imposible salir.

Afortunadamente, un simple cambio de mentalidad puede facilitar la adopción de medidas proactivas que mejoren su vida financiera.

Si cree que su puntaje crediticio define quién es usted financieramente, entonces es difícil cambiarlo. ¿Por qué? Porque su mentalidad dice: “Esto es lo que soy. No puedo cambiarlo”. Esto hace que sea mucho más difícil comprometerse verdaderamente con un presupuesto, ahorrar o planificar el futuro.

Pero si dices: “Esta puntuación crediticia es simplemente una instantánea de mi vida financieraahora mismo, y puede cambiar en cualquier momento”, entonces eso te da el poder de tomar el control de tus finanzas.

Estos son los beneficios de una buena puntuación crediticia FICO

Si bien todo lo anterior es ciertamente cierto, mentiría si dijera que su puntaje crediticio no importa.

Sí, no te define, pero tener un buen puntaje crediticio tiene beneficios innegables.

Considere los siguientes escenarios en los que es ventajoso tener una buena puntuación crediticia:

• Solicitud de hipotecas y préstamos para automóviles.El crédito no solo determina si calificas o no para el préstamo, sino que también determina la tasa de interés que pagarás. Cuanto más baja sea la tasa de interés, menos terminarás pagando durante la vida del préstamo. Cada punto porcentual cuenta. Por ejemplo, la diferencia entre una TAE del 3,316 % y una TAE del 3,566 % en una hipoteca de $000 sería de $48 al mes. Al principio, la diferencia entre 3,316 % y 3,566 % puede no parecer mucho, pero son $17 280 adicionales que pagarías durante la vida del préstamo.
• Solicitudes de empleo.Algunos empleadores pueden solicitar que se realicen verificaciones de antecedentes a los nuevos empleados. Si está solicitando un trabajo que involucra finanzas o información confidencial, es probable que el empleador le solicite una verificación de antecedentes que incluya una verificación de crédito. Puede negarse, por supuesto, pero dependiendo del trabajo, puede que lo dejen completamente fuera de consideración. Los trabajos que pueden verificar su crédito incluyen trabajos militares, contables, planificadores financieros, trabajadores penitenciarios, abogados, agentes de la ley, patrulla fronteriza, trabajos en casinos y trabajos gubernamentales.
• Activar y mantener los servicios públicos activados.Es fácil dar por sentado el suministro de agua y electricidad. Sin embargo, si te mudas y necesitas que te den de alta los servicios públicos, no es raro que tengas que pagar un depósito elevado si tienes un historial crediticio deficiente. Dado que aproximadamente el 14 % de la población de EE. UU. se muda cada año, esto es algo que debes tener en cuenta.
• Obtener mejores tarifas de seguros.Si tienes un coche, una casa o un apartamento, necesitarás un seguro. Lamentablemente, existen numerosos estudios que demuestran que las personas con un historial crediticio deficiente tienden a presentar más reclamaciones. Esto les da a las compañías de seguros la “excusa” para cobrar tarifas más altas en comparación con las personas con un mejor historial crediticio. Ten en cuenta que no pueden rechazarte un seguro por tener un historial crediticio bajo, pero un historial crediticio más alto te ayudará a calificar para primas más bajas.
• Podrás disfrutar de los mejores beneficios y recompensas.¿Has visto esas tarjetas de crédito con ofertas de lanzamiento increíbles, como cero intereses durante un año? ¿Has visto esos planes de telefonía móvil que ofrecen acceso gratuito a servicios de streaming en línea? Todas las compañías de tarjetas de crédito tienen sus propias recompensas exclusivas, pero normalmente están escalonadas. Las personas con puntuaciones de crédito más altas obtienen acceso a los mejores beneficios y recompensas, mientras que las personas con puntuaciones más bajas no obtienen los mismos beneficios. El reembolso en efectivo, las ofertas gratuitas y las condiciones de pago favorables pueden marcar una gran diferencia si administras esos beneficios con prudencia.

La conclusión es que casi todos los aspectos de su vida financiera se ven afectados de una forma u otra por su puntuación crediticia.

Nuevamente, su puntaje crediticio no define quién es usted. Es simplemente una instantánea de su salud financiera en este momento.

Pero la realidad es que la verdadera salud financiera y una buena puntuación crediticia suelen ir de la mano.

¿Cómo puedo mejorar mi puntuación crediticia?

Hace apenas unos años, estaba en una situación muy difícil. Me asfixiaba bajo el peso de una deuda de 80.000 dólares. No hace falta decir que mi calificación crediticia de entonces no es la misma que la de hoy.

¡En el transcurso de 8 meses, pude desarrollar una estrategia para pagar con éxito todas mis deudas y comenzar a construir un futuro del que mi familia y yo podemos estar orgullosos!

Si está endeudado y tiene problemas con su puntaje de crédito, quiero

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