Lo que necesita saber sobre la condonación de préstamos estudiantiles

Si tenemos en cuenta que el ingreso familiar promedio es de $67,521 y que en muchos casos incluye a dos personas que trabajan, queda claro cuán grande es realmente el desafío de la deuda por préstamos estudiantiles.

Es difícil reducir la deuda de préstamos estudiantiles cuando estás pagando un alquiler históricamente alto, enfrentas la inflación, cancelas deudas de tarjetas de crédito y tratas de ascender en tu carrera.

Afortunadamente, la condonación de préstamos estudiantiles es real.muyreal.

Y no, no me refiero sólo a las propuestas que nuestros políticos están planteando en estos momentos. Olvídense de lo que han leído en los titulares. Olvídense de lo que pueda o no ocurrir en Washington DC. Dejemos la política a un lado y centrémonos en lo que ocurre aquí y ahora: pueden conseguir que les perdonen sus préstamos estudiantiles…hoy.

Bueno, no lo harás.literalmenteNo solo puede obtener la condonación de sus préstamos estudiantiles hoy, sino que también puede iniciar el proceso para aligerar su carga financiera.

¿Cómo funciona la condonación de préstamos estudiantiles?

Los programas de condonación de préstamos estudiantiles están diseñados para ayudar a los prestatarios que han solicitado préstamos estudiantiles federales a eliminar su deuda más rápido. Si cumple con ciertos requisitos, podría calificar para estos programas.

Es importante tener en cuenta que estos programas se aplican únicamente a aquellos que tienen préstamos federales, no préstamos privados.

El objetivo es alentar a los estudiantes a que completen sus estudios y consigan trabajo después de graduarse. En muchos casos, el gobierno incentiva a los trabajadores a trabajar en áreas desatendidas en lo que respecta a la educación, la aplicación de la ley, la atención médica y empleos similares en el servicio público.

Los programas de condonación de préstamos estudiantiles están pensados ​​para ayudar a los prestatarios que ya han pagado una parte de sus préstamos. Les permiten reducir sus tasas de interés y/o condonar una parte (o la totalidad) del saldo restante.

Ahora bien, hay tres términos que parecen similares, pero tienen significados diferentes:

1. Perdón
2. Cancelación
3. Descargar

Según el Gobierno de los Estados Unidos:

“Los términos condonación, cancelación y descargo significan casi lo mismo, pero se usan de diferentes maneras. Si ya no está obligado a realizar pagos de sus préstamos debido a su trabajo, esto generalmente se llama condonación o cancelación. Si ya no está obligado a realizar pagos de sus préstamos debido a otras circunstancias, como una discapacidad total y permanente o el cierre de la escuela donde recibió sus préstamos, esto generalmente se llama descargo”.

Es importante comprender estos términos, porque son fundamentales para entender los 11 tipos de condonación, cancelación y cancelación de préstamos estudiantiles.

A continuación, exploraremos las 11 formas en las que puede calificar para el alivio de préstamos estudiantiles federales.

#1. Condonación de préstamos por servicio público

El Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) solo está disponible para usted si ha realizado al menos 1agos calificados (10 años) en sus préstamos estudiantiles.

Para calificar como “servicio público”, usted debe trabajar para uno de los siguientes:

• ​​Organizaciones gubernamentales de cualquier nivel (federal, estatal, local o tribal de EE. UU.), esto incluye al ejército de EE. UU.
• Organizaciones sin fines de lucro que están exentas de impuestos según la Sección 501(c)(3) del Código de Rentas Internas

Para ser elegible para el PSLF, también debe haber completado 10 años de trabajo en una de estas áreas y estar trabajando en un empleador calificado al momento de realizar la solicitud de perdón.

Este es el formulario PSLF.

Se recomienda que envíe este formulario anualmente para certificar su empleo. Esto facilitará el procesamiento de su solicitud cuando llegue el momento de pedir perdón, ya que habrá registros anuales de su empleo calificado.

Si el formulario le resulta confuso, Herramienta de ayuda del PSLFLe ayudará a comenzar la solicitud en línea y luego le permitirá imprimir el resto para que su empleador y usted firmen.

Puede enviar el formulario completo por correo a esta dirección:

Departamento de Educación de los Estados Unidos
Servicio de préstamos federales
Apartado Postal 69184
Harrisburg, Pensilvania 17106-9184

También puede enviar su formulario PSLF por fax al 717-7628.

La única excepción es si sus préstamos federales son administrados por FedLoan Servicing, lo que le permite Cargue su formulario PSLF en su sitio web.

Es importante tener en cuenta que, debido al COVID-19, todos los préstamos federales para estudiantes se encuentran en una suspensión temporal de pagos. Esto significa que no se deben realizar pagos hasta el 31 de agosto. Por este motivo, incluso si no ha realizado pagos en los últimos meses, seguirá siendo elegible siempre que haya realizado pagos antes del período de suspensión de pagos. En otras palabras, la suspensión de pagos como resultado de la pandemia del COVID-19 no debería afectar los 1agos necesarios para calificar para este préstamo.

Además, es importante comprender la temporalidad.exención limitada.

En circunstancias normales, tendría que realizar 1agos calificados para beneficiarse del PSLF. Sin embargo, gracias a la exención limitada, más pagos califican, por lo que el hecho de que sus pagos no calificaran en el pasado no significa que ese sea el caso hoy.

En concreto, los pagos correspondientes a los Préstamos Federales de Educación Familiar (FFEL) o a los Préstamos Perkins posteriores a anteriormente no se contabilizaban.

Ahora, cuentan y sonretroactivamenteestar incluido.

Otro ejemplo es si usted sirvió en el ejército. Independientemente de si realizó o no pagos durante su servicio militar, los meses que estuvo en el ejército contarán para sus 1agos calificados.

La fecha límite para los programas de exención limitada es el 31 de octubre.

Dado que el programa de exención limitada es para aquellos con préstamos directos, si tiene préstamos FFEL o Perkins, deberá convertirlos en un préstamo de consolidación directo antes de la fecha límite del 31 de octubre.

#2. Condonación de préstamos a maestros

La condonación de préstamos para docentes es un incentivo que se ofrece a los docentes que aceptan enseñar en determinadas escuelas con altos niveles de pobreza. Deben enseñar a tiempo completo durante cinco años consecutivos en una de estas escuelas de bajos ingresos.

Si cumple con esos requisitos, puede obtener una condonación de hasta $17,500 en su Préstamo Directo o Préstamos del Programa FFEL.

Es importante que esté al día con sus pagos, ya que si no cumple con alguno de los préstamos, no podrá solicitar la condonación. Si esto sucede, podrá recuperar su elegibilidad si llega a un acuerdo de pago satisfactorio con la entidad administradora de su préstamo.

Una vez que haya cumplido cinco años consecutivos de docencia calificada, puede completar el Solicitud de condonación de préstamos para maestrosEste formulario debe estar firmado por el director administrativo de la escuela o agencia de servicios educativos donde completó sus años de enseñanza calificados.

Además, si tiene préstamos con diferentes proveedores federales, tendrá que presentar un formulario completo por separado a cada uno de ellos.

Para calificar para la condonación de $17,500 en préstamos para maestros, debe haber enseñado en una escuela calificada que figura en la Directorio de cancelación de clases para maestros de bajos ingresos (TCLI)El Departamento de Educación actualiza este directorio todos los años, por lo que el hecho de que actualmente esté enseñando en un lugar calificado no significa que ese será el caso el año próximo.

También debes haber estado:

• un profesor de matemáticas o ciencias a tiempo completo
• Un educador especial con un enfoque en niños con discapacidades.

Si no enseña en estas áreas, es posible que no sea elegible para la condonación total de $17,500. Sin embargo, aún puede recibir una condonación de $5,000 siempre que cumpla con los otros criterios de elegibilidad (es decir, enseñar en una escuela de bajos ingresos).

Además, también debes tener al menos una licenciatura, tener la certificación estatal completa como docente y no tener ninguna de tus licencias o certificaciones revocadas o suspendidas.

Se puede ver un desglose completo de los requisitos de elegibilidad en Ayuda federal para estudiantes.

En algunos casos, usted puede ser elegible tanto para la condonación de préstamos para maestros como para la condonación de préstamos para servicio público, ya que los maestros se consideran “trabajadores del servicio público”. Para calificar para la condonación de préstamos para servicio público, su lugar de trabajo (a tiempo completo) debe ser en una entidad gubernamental o una organización sin fines de lucro.

Si bien puede calificar para ambos programas, necesita períodos separados de enseñanza. Por ejemplo, sus 5 años de enseñanza para la condonación de préstamos para maestrosnoCuente para los 1agos que califican para el PSLF. Deberá enseñar durante 5 años, obtener la condonación del préstamo para maestros y, una vez que haya completado ese proceso, podrá comenzar con los 1agos que califican para el PSLF. En resumen, puede calificar para ambos, pero no se permiten “superposiciones”.

#3. Despido por cierre de escuelas

Las escuelas son como las empresas. A veces, pueden cerrar. Si solicitaste un préstamo federal para asistir a una institución de educación superior, pero la institución cerró, puedes solicitar la condonación de tus préstamos estudiantiles.

Para calificar, la escuela debe haber cerrado mientras usted era estudiante o muy poco después de graduarse.

Si este es el caso, entonces puedes tener el 100% del perdón por cualquiera de los siguientes:

• Préstamos del Programa de Préstamos Directos Federales William D. Ford (Préstamo Directo)
• Préstamos del Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFEL)
• Préstamos federales Perkins

Debería recibir automáticamente una solicitud del Secretario si cumple con los requisitos de elegibilidad para la Descarga de Escuela Cerrada.

Si no lo hace, también puede comunicarse directamente con el administrador de su préstamo para iniciar el proceso de cancelación de su préstamo.

Hasta que se cancele su préstamo, es importante que continúe realizando los pagos, incluso después de haber enviado la solicitud. El procesamiento de la solicitud puede demorar meses, por lo que deberá mantener sus pagos al día, ya que ese es uno de los factores que se tienen en cuenta para que se apruebe la cancelación de su préstamo.

Si tienes más preguntas, aquí tienes una Preguntas frecuentes sobre la baja por cierre de escuelas.

#4. Baja por incapacidad total y permanente

Si padece una discapacidad que le impide trabajar, es posible que pueda obtener la condonación de sus préstamos estudiantiles. Esto está disponible para préstamos directos, préstamos del programa FFEL y préstamos Perkins.

Además de la descarga, usted también puede calificar para la obligación de servicio de la Beca de Asistencia para la Formación Docente para la Universidad y la Educación Superior (TEACH).

Para demostrar que califica para una baja por TPD, necesita documentación oficial que demuestre su discapacidad de una de las siguientes tres fuentes:

1. Un medico
2. Administración del Seguro Social (SSA)
3. Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos (VA)

Si sufrió una lesión mientras prestaba servicio militar y su discapacidad es consecuencia de ese servicio, podrá obtener documentación del VA. Si recibe beneficios de la seguridad social debido a su discapacidad, puede usar sus registros de la SSA para demostrar que reúne los requisitos. Si no prestó servicio militar o no recibe pagos de la seguridad social, deberá pedirle a su médico que certifique su discapacidad en la solicitud de baja por TPD.

Su discapacidad física o mental debe cumplir uno de los siguientes requisitos:

• Ha durado un período continuo de al menos 60 meses
• Se espera que dure un período continuo de al menos 60 meses.
• Se puede esperar que tenga como resultado la muerte.

Puede encontrar la solicitud de baja por TPD enSitio web de descarga de TPD.

Nelnet es el administrador oficial de cancelación de TPD que ayuda al gobierno federal a procesar solicitudes, comunicarse entre prestatarios y prestamistas y administra el proceso de principio a fin.

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Si tiene la intención de presentar una solicitud, se recomienda que se lo comunique a Nelnet por teléfono o correo electrónico. Una vez que se comunique con Nelnet, ellos deberían suspender los pagos de su préstamo estudiantil federal durante 1ías. Esto se hace para darle tiempo de presentar su solicitud y obtener la documentación de respaldo que necesita.

Puede llamar a Nelnet al 1-888-303-7818 o enviarles un correo electrónico ainformación sobre discapacidad@nelnet.net.

#5. Despido por muerte

La muerte es trágica en cualquier circunstancia.

Pero para empeorar las cosas, su deuda no desaparece automáticamente cuando usted muere.

La condonación por fallecimiento se aplica a los préstamos PLUS para padres en las siguientes circunstancias:

1. El estudiante en cuyo nombre un padre solicita el préstamo ha fallecido.
2. El padre que realmente obtuvo el préstamo PLUS para padres ha fallecido.

Si proporciona al administrador del préstamo un certificado de defunción original, una copia certificada del certificado de defunción o una fotocopia precisa y sin editar de cualquiera de esos documentos, entonces su administrador puede cancelar sus préstamos.

#6. Liberación en caso de quiebra

Si se declara en quiebra, esto suele afectar a las deudas de consumo, como las de tarjetas de crédito. Según las leyes de quiebra actuales, no es posible eliminar la deuda estudiantil de la misma manera que se cancela la deuda de tarjetas de crédito.

Sin embargo, si ya se ha declarado en quiebraypuede demostrar que continuar realizando los pagos de préstamos estudiantiles le causaría dificultades excesivas, entonces podría calificar para la condonación de parte de su deuda de préstamos estudiantiles federales.

Esto se aplica únicamente a préstamos directos, préstamos del Programa FFEL y préstamos Perkins.

¿Qué se considera entonces como carga excesiva? Debe poder demostrar que:

• Hizo un esfuerzo de buena fe para pagar el préstamo antes de declararse en quiebra.
• Si tienes que devolver el préstamo, no podrás mantener un nivel de vida mínimo.
• Las dificultades se prolongarían durante un período considerable de la vida del préstamo.

Si puede probar una de estas tres circunstancias, entonces el tribunal de quiebras puede optar por cancelar su préstamo en su totalidad (no tendría que pagar más), cancelar parcialmente su préstamo (seguiría siendo responsable del resto) o negarse a cancelar el préstamo (por lo general, incluso si su solicitud es rechazada, pueden aprobar términos diferentes, como reducir la tasa de interés de su préstamo).

En caso de que no se cancelen sus préstamos estudiantiles y no pueda realizar los pagos, se recomienda que se comunique directamente con su administrador de préstamos federales. Solicite hablar sobre las opciones de plan de pago o cómo se puede modificar su plan actual.

#7. Defensa del prestatario ante el reembolso

¿Tu escuela te engañó?

¿Su escuela estaba violando las leyes estatales con respecto a su préstamo?

¿La escuela engañó o violó las leyes con respecto a los servicios educativos prestados?

Si es así, es posible que califique para la “defensa del prestatario frente al pago del préstamo” o “defensa del préstamo”. Este tipo de condonación existe para evitar que los prestatarios cometan fraude educativo y mala conducta escolar.

Una de las señales más importantes de que podrías calificar para la defensa contra préstamos es si tu universidad ha sido demandada o enfrenta desafíos legales con respecto a su funcionamiento.

Puede presentar una defensa del prestatario ante un reclamo de reembolso en línea endescargadelprestatario.ed.gov.

A continuación se muestran ejemplos de cómo la escuela puede haberle engañado:

• Las tasas reales de aprobación de la licencia son diferentes a las anunciadas
• Las tasas de empleo reales son diferentes a las anunciadas
• Representación deshonesta de las certificaciones de la escuela
• Representación deshonesta de los recursos en la escuela
• Representación deshonesta de la capacidad de transferir créditos hacia/desde la escuela
• Representación deshonesta de oportunidades de asistencia financiera
• Representación deshonesta de las tasas de colocación de graduados

El proceso de solicitud en línea demora aproximadamente 30 minutos. Debe tener documentación que respalde su caso y demuestre que califica para la defensa del prestatario.

#8. Certificación falsa de descargo

Es posible que le cancelen sus préstamos directos y sus préstamos del Programa FFEL si su escuela certificó falsamente su elegibilidad para estos préstamos.

Si califica, no solo se cancelará el resto de su préstamo, sino que también se le reembolsarán todos los pagos que haya realizado.

Existen tres tipos de certificaciones falsas. Según laGobierno de los Estados UnidosEstos incluyen:

1. Capacidad de beneficiarse:La escuela certificó falsamente su elegibilidad para recibir el préstamo basándose en su capacidad de beneficiarse de su capacitación, y usted no cumplió con los requisitos de elegibilidad de estudiante con capacidad de beneficiarse que estaban vigentes en el momento en que la escuela determinó su elegibilidad.
2. Estado descalificante:La escuela certificó su elegibilidad para recibir el préstamo, pero al momento de la certificación, usted tenía un estado (condición física o mental, edad, antecedentes penales u otra circunstancia) que lo descalificaba para cumplir con los requisitos legales de empleo en su estado de residencia en la ocupación para la cual el programa de estudio lo estaba preparando.
3. Firma no autorizada o pago no autorizado:La escuela firmó su nombre en la solicitud de préstamo o pagaré sin su autorización o la escuela endosó su cheque de préstamo o firmó su autorización para transferencia electrónica de fondos sin su conocimiento, y el dinero del préstamo no le fue entregado ni se aplicó a los cargos que usted le debía a la escuela.

Dado que existen tres tipos de certificaciones falsas, también existen tres solicitudes diferentes para la Baja por Certificación Falsa.

1. Capacidad de beneficiarse – Certificación falsa: Solicitud de condonación de préstamo
2. Estado descalificador – Certificación falsa: Solicitud de cancelación de préstamo
3. Firma/pago no autorizado – Certificación falsa: Solicitud de cancelación de préstamo

Si su solicitud es rechazada pero usted todavía cree que fue perjudicado y califica, entonces puede pedirle directamente al Departamento de Educación de EE. UU. que revise la denegación.

La condonación por certificación falsa está disponible tanto para estudiantes como para padres que solicitaron préstamos PLUS para padres en nombre de sus estudiantes.

#9. Cancelación de reembolsos no pagados

Digamos que dejaste la escuela antes de tiempo. Tal vez tuviste que dejar la escuela debido a una condición médica, una emergencia familiar, una oportunidad laboral, problemas de salud mental o cualquier otra causa similar.

Independientemente del motivo, si abandonaste la escuela antes de tiempo, entonces tu escuela debería haberte reembolsado la diferencia entre la educación que realmente recibiste y el resto de los servicios no prestados después de que dejaste la escuela.

Si usted obtuvo un préstamo estudiantil federal, entonces la escuela debería haber reembolsado la diferencia directamente al administrador del préstamo federal.

Lamentablemente, esto no siempre sucede. Si se suponía que debías recibir un reembolso pero nunca lo recibiste, es posible que tengas derecho a lo que se conoce como cancelación de reembolso no pagado.

Es importante tener en cuenta que esto no cancelará la totalidad de sus préstamos restantes, sino que solo cancelará la parte que se suponía que debía reembolsarse a su administrador de préstamos.

Aquí está elSolicitud de cancelación de préstamo: reembolso impago.

Antes de enviar la solicitud, se recomienda ponerse en contacto con la escuela. En muchos casos, se trata de un simple descuido de procedimiento y la escuela podrá rectificar la situación. Si el contacto con la escuela no resuelve el problema, puede enviar la solicitud si recibió un Préstamo Federal Directo William D. Ford (Préstamo Directo) o un Préstamo Federal para Educación Familiar (FFEL).

#10. Descargo por falsificación

¿Es usted víctima de fraude de identidad?

Cuando pensamos en el robo de identidad, generalmente pensamos en tarjetas de crédito robadas, acceso a cuentas bancarias e hipotecas hechas a nuestro nombre.

Sin embargo, el fraude también puede ocurrir en el sistema educativo.

Se considera falsificación cualquier creación de un documento falso o alteración de un documento genuino. Si usted es víctima de robo de identidad o fraude, entonces puede calificar para una exención por falsificación.

Si usted es víctima de dicha falsificación, entonces el saldo restante de los préstamos estudiantiles será cancelado y se reembolsarán todos los pagos realizados.

Generalmente hay dos tipos de falsificación en esta circunstancia:

• Robo de identidad o fraude.Este es el tipo de falsificación más común. Si usted es víctima de esto, entonces querrá utilizar elSolicitud de descargo por falsificación.

• Certificación falsa.¿Crees que alguien en la oficina de la escuela falsificó tu firma sin tu autorización para completar tu inscripción? Esto sucede más de lo que crees. Si es así, entonces querrás usar laSolicitud de certificación falsa (firma no autorizada).

Esto se aplica a los préstamos otorgados por el Departamento de Educación de EE. UU., así como a los Préstamos Directos Federales.

#11. Cancelación y descargo del préstamo Perkins

Este programa de cancelación y descarga es un poco diferente de otros en el sentido de que el Préstamo Perkins ya no se aplica para préstamos nuevos.

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El Programa de Préstamos Perkins finalizó el 30 de septiembre, aunque los desembolsos del préstamo se realizaron hasta el 30 de junio.

Si tiene uno de estos préstamos antiguos, puede calificar para la cancelación y la condonación a través de su trabajo en el servicio público. De hecho, puede obtener la condonación de hasta el 100 % de su deuda de préstamos estudiantiles federales si trabaja en una de las siguientes áreas de servicio público:

• Aplicación de la ley
• Bombero
• Enfermera o técnico médico
• Maestro
• Oficial de prisiones
• Miembro del servicio militar en un área de fuego hostil o peligro inminente pago
• Bibliotecario con título de maestría que trabaje en una escuela primaria, secundaria o biblioteca pública elegible para el Título 1
• Miembro del cuerpo docente a tiempo completo en una universidad o colegio tribal
• Y más

Se puede encontrar una lista completa de trabajos de servicio público elegibles enAyuda federal para estudiantessitio web.

Aunque se puede cancelar el 100 % del préstamo, no se cancela en una suma global. Se cancelará un total del 30 % en los primeros dos años de servicio (15 % cada año), el 40 % en los años 3 y 4 ( cada año) y el 30 % restante en el quinto año.

No hay una solicitud en línea disponible para la cancelación y descarga del préstamo Perkins.

La solicitud debe realizarse directamente a la institución educativa que otorgó el préstamo o directamente a la entidad administradora de su préstamo. Si solicita la anulación, se le exige que le proporcione los formularios e instrucciones necesarios para la cancelación o anulación.

Condonación de préstamos estudiantiles para padres

Muchos de los mismos beneficios que se aplican a usted también se aplican a los padres que han obtenido préstamos PLUS para padres en nombre de sus hijos.

Los padres prestatarios que deseen obtener la condonación son elegibles si:

• O bien el padre o el estudiante mueren
• Si el padre (no el estudiante para quien es el préstamo) queda total y permanentemente discapacitado
• El préstamo se cancela en caso de quiebra.
• La escuela cerró antes de que su hijo pudiera completar su programa.
• La escuela certificó falsamente su elegibilidad para el préstamo
• El préstamo se adquirió mediante robo de identidad.
• El estudiante se retiró de la escuela, pero la escuela no le devolvió el dinero que debía

En todos estos casos, no existe un formulario específico que los padres deban completar. Debe comunicarse directamente con el administrador de su préstamo para solicitar la condonación.