Conceptos básicos sobre fondos de amortización: ¿qué son y cómo se crean?

Quizás sea un viaje anual a la playa. O tal vez tu familia viaja al oeste una vez al año para esquiar y hacer snowboard.

De hecho, ni siquiera tiene que ser unas vacaciones familiares o un viaje de ningún tipo.

Tal vez se trate de un gasto puntual que has ido posponiendo, como una endodoncia en el consultorio del dentista. Incluso podría ser un gasto anual recurrente, como los regalos de Navidad para toda la familia.

Sea lo que sea, el punto es que ha estado en tu calendario durante los últimos meses, pero de alguna manera, el tiempo tiene una forma sigilosa de volar y de repente el gasto está en tu puerta.

¿Cómo pagas? ¿Con tarjeta de crédito? ¿Recurres a tu cuenta de ahorros para emergencias? ¿Tienes suficiente dinero en tu cuenta de ahorros habitual?

No importa quién seas, estoy seguro de que todos podemos identificarnos con una experiencia similar. Llega el momento de pagar, pero lo único que tienes es eso.hundimientoUna sensación en el estómago y una pregunta urgente:¿Cómo carajo voy a pagar todo esto?

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Fondos de amortización: qué son y cómo utilizarlos

No, no tienen nada que ver con esa sensación de “hundimiento” en el estómago. Y tampoco tienen nada que ver con el hundimiento de barcos.

Verá, hay muchas maneras de ahorrar dinero, pero el problema es que son demasiado específicas o demasiado genéricas. Las cuentas de jubilación, por ejemplo, son excelentes maneras de ahorrar dinero, pero su uso esespecíficopara su jubilación. No puede (o no debe) retirar dinero de su cuenta de jubilación para estos gastos únicos, irregulares y predeterminados.

Por otro lado, si bien es bueno tener una cuenta de ahorros y definitivamente deberías ahorrar, puede resultar difícil encontrar la motivación para ahorrar sin un objetivo específico. Además, las cuentas de ahorros suelen estar pensadas para objetivos a largo plazo.

¡Estas son excelentes razones por las que los fondos de amortización son tan importantes para su presupuesto! Pero, ¿en qué consisten exactamente?

¿Qué es un fondo de amortización?

En términos simples, un fondo de amortización es una cuenta de ahorros a corto plazo para un gasto futuro específico y predeterminado.

Algunas de las razones por las que podría crear un fondo de amortización incluyen, entre otras:

• Viajes o vacaciones
• Trabajo dental o médico
• Bodas, baby showers, etc.
• Mantenimiento del hogar o reparaciones de automóviles.
• Próximas festividades, cumpleaños o aniversarios.

La clave está en esto: ninguno de estos elementos es una emergencia. Son gastos que conoces con mucha antelación. Esto significa que no deberías sacar dinero de tus ahorros de emergencia para pagar estos gastos puntuales e irregulares.

Dado que estos eventos se aproximan y ustedsaber de antemanoque necesitas pagar por ellos, puedesEmpieza a ahorrar ahora.

Con un fondo de amortización, usted tiene la intención de apartar dinero de cada cheque de pago (o de cada mes) para poder pagar estos gastos.

De esta manera, cuando llegue el momento, no tendrás que preocuparte de cómo vas a pagar el gasto, ya que el dinero ya estará ahorrado en tu fondo de amortización.

Entonces ¿por qué se llama fondo de amortización?

Porque conoces de antemano el coste y tu meta de ahorro seguirá “hundiéndose”.

Piénselo de esta manera: supongamos que ha estado posponiendo un procedimiento dental. Para simplificar los cálculos, supongamos que este procedimiento dental cuesta $1000, lo que significa que su meta inicial de ahorro es $1000.

Pero si ahorras $100 de tu próximo sueldo y los colocas en tu fondo de amortización, solo te quedan $900 para ahorrar. Y si ahorras $100 adicionales después de tu próximo sueldo, solo te quedan $800 para ahorrar. Luego $700, luego $600, y así sucesivamente.

En otras palabras, turestanteEl objetivo de ahorro se va “hundiendo” a medida que te acercas a alcanzar tu objetivo general.

Al incorporarlo a su presupuesto, un fondo de amortización puede ayudarle a mantenerse libre de deudas y en el buen camino financiero, permitiéndole además disfrutar y gastar dinero en experiencias significativas.

Por eso me gusta llamarlos fondos de “tranquilidad”, porque puedes pagar por lo que necesitas sin tener que preocuparte ni estresarte sobre cómo lo vas a pagar.

¿No nos gustaría a todos un poco más de paz mental en el mundo de hoy?

Cómo crear un fondo de amortización

Ahora que comprende mejor qué es un fondo de amortización, exploremos cómo puede utilizar uno en su presupuesto.

Aquí está la buena noticia: ¡se puede hacer en tan solo 4 simples pasos!

• Decide para qué vas a crear el fondo de amortización (o fondo de “tranquilidad mental”).
  Volvamos al ejemplo inicial de las vacaciones familiares. Conviene reservar un poco de cada sueldo para que las vacaciones no te pillen por sorpresa y arruinen tu presupuesto.

• Determina dónde vas a almacenar tu fondo de amortización.
  Si va a abrir una cuenta nueva, asegúrese de que los requisitos mínimos mensuales o las tarifas no afecten sus objetivos de ahorro.A mí personalmente me gustaGenerador de ahorros de CITBank, que ofrece un APY del 0,40 %. La opción de ahorro mensual es perfecta para fondos de amortización. El requisito de saldo mínimo de $100 más un depósito único mínimo de $100 por mes para obtener la tasa de interés más alta lo ayudarán a ser responsable.

• Calcula cuánto necesitas ahorrar.
  En algunos casos será más fácil que en otros saber cuánto dinero necesitas. Por ejemplo, si estás ahorrando para un procedimiento dental, tu consultorio dental debería poder proporcionarte un presupuesto. Ese presupuesto te dará un objetivo concreto para el que ahorrar.

  Sin embargo, si estás ahorrando para algo como unas vacaciones o para los regalos de Navidad, entonces necesitarás determinar intencionalmente la cantidad realista que necesitas ahorrar para esos objetivos.

• Incorpore su fondo de amortización a su presupuesto.
  Una vez que sepa cuánto necesita ahorrar, simplemente divida ese número por la cantidad de meses (o cheques de pago) que quedan hasta que necesite pagar el gasto.

  Por ejemplo, si tu objetivo es ahorrar $1,000 para regalos de Navidad y faltan 10 meses para Navidad, entonces necesitarás ahorrar $100 cada mes para alcanzar tu objetivo.

Preguntas frecuentes sobre los fondos de amortización

A continuación se presentan algunas de las preguntas más frecuentes cuando se trata de fondos de amortización:

¿Cuál es la diferencia entre un fondo de amortización y un fondo de emergencia?

Se debe utilizar un fondo de emergencia parainesperadogastos o emergencias mientras que un fondo de amortización es para gastos conocidos y planificados.

Por ejemplo, sabes que tu coche necesita cambios de aceite a intervalos regulares. El coste de los cambios de aceite es algo que puedes planificar, por lo que no deberías sacarlo de tu fondo de emergencia.

Sin embargo, si uno de sus neumáticos explota inesperadamente, eso estaría cubierto por su fondo de emergencia, ya que es inesperado y una verdadera emergencia (¿cómo puede conducir sin neumáticos?).

¿Puedo tener más de un fondo de amortización?

¡Sí! Hay muchos gastos planificados que muchos de nosotros sabemos que surgirán a lo largo del año.

Pero tenga en cuenta que cuanto más fondos de amortización tenga, más lento será el progreso. ¿Por qué? Porque el dinero que está ahorrando se distribuirá entre varias cuentas.

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A continuación se presentan algunos fondos de amortización que podría considerar:

1. Fondo de amortización de la vivienda (centrándose en los artículos que su seguro no cubre)
2. Fondo de amortización del automóvil (primas de seguro, pago inicial para su próximo automóvil, etc.)
3. Fondo de amortización del impuesto sobre el trabajo autónomo
4. Fondo de amortización para regalos de Navidad
5. Etc.

¿Por qué no puedo simplemente usar mi cuenta de ahorros?

Puede utilizar su cuenta de ahorros para almacenar su fondo de emergencia. Sin embargo, no olvide que todo depende de su intención y del resultado deseado. Una cuenta de ahorros es excelente para ayudarle a guardar dinero para objetivos a largo plazo, mientras que un fondo de emergencia (un fondo para la tranquilidad mental) es para objetivos a corto plazo.

Si decide almacenar su fondo de amortización en su cuenta de ahorros, asegúrese de tener claro su presupuesto y de que cuando llegue el momento de gastar el dinero, solo esté gastando lo que ha ahorrado intencionalmente para ese propósito, en lugar de echar mano de sus ahorros a largo plazo.

Nuevamente, esta es la razón por la que personalmente me gusta.Generador de ahorros de CITBank.

Reflexiones finales

Después de leer este artículo, espero que puedas ver el valor de tener un fondo de amortización intencional.

Realmente te proporciona tranquilidad, para que cuando llegue el momento, puedas estar libre de estrés, sin culpa, preocupación o ansiedad.

¿No es eso lo que significa estar financieramente satisfecho?

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