¿Vale la pena el seguro de brecha?

Seguro de brechaEs relativamente económico, pero ¿vale la pena el costo? Eso depende de múltiples factores, incluidos el precio, las opciones de cobertura y los proveedores disponibles. En esta publicación del blog, analizaremos cómo funciona el seguro de brecha y quién debería comprar este tipo de cobertura.

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Es bien sabido que los coches comienzan a perder valor en el momento en que los sacas del concesionario. Y si pides un préstamo para comprar un coche, eso significa que el valor de reventa a menudo se depreciará a menos de lo que debes por el préstamo.

Suponiendo que el vehículo funcione bien y lo conserve durante los próximos cinco a diez años, esto puede no ser un problema para usted. Pero ¿qué pasa si la semana que viene sufre un accidente y otro conductor destroza su coche?

El seguro le pagará el valor real en efectivo (ACV) del vehículo, pero usted seguirá siendo responsable de pagar el préstamo del automóvil. ¿Cómo puede compensar la diferencia de lo que debe?

Ahí es donde entra en juego el seguro de brecha. El seguro de brecha paga la diferencia entre el valor real en efectivo y el monto que adeuda actualmente en el préstamo. De esa manera, no tendrá que comprar un auto nuevo y pagar el saldo de su préstamo anterior.

Cómo funciona el seguro de brecha

Digamos que solicita un préstamo para un automóvil por $30,000 y, un año después, su automóvil queda destrozado en un accidente automovilístico. En el momento del accidente, su vehículo valía $00.

Después de pagar la franquicia de 1.000 dólares, la compañía de seguros le paga 19.000 dólares. El problema es que todavía debe 11.000 dólares de su préstamo anterior para el automóvil. No solo eso, sino que también tiene que comprar un automóvil nuevo. Esto lo pone en una situación financiera difícil.

Pero si tiene un seguro de brecha, su póliza pagará el préstamo para automóvil de $11,000. Ahora puede usar el pago del seguro para comprar un vehículo nuevo.

¿Quién necesita un seguro de brecha?

Si siempre pagas tu coche en efectivo, entonces no necesitas un seguro de brecha. El seguro de brecha está destinado a personas que solicitan préstamos para comprar su vehículo.

Pero incluso si solicita un préstamo para automóvil, existe la posibilidad de que no necesite comprar un seguro de cobertura de déficit. A continuación, se indican algunas situaciones en las que el seguro de cobertura de déficit es una buena idea:

• Usted alquila su automóvil (el seguro de brecha suele ser un requisito para los vehículos alquilados)
• Obtuvo un préstamo para un automóvil por cinco años o más
• Hiciste un pago inicial de menos del /li>
• El vehículo que compraste se deprecia más rápido que otros autos.
• Traspasó el capital negativo de un préstamo de automóvil anterior al nuevo préstamo

Sin embargo, una vez que el monto que debe por el préstamo es menor que el valor del automóvil, ya no necesita un seguro de brecha. Por ejemplo, si debe $10,000 por el préstamo de su automóvil y el automóvil vale $15,000, no existe la opción de un pago de seguro de brecha.

Puede utilizar una guía de precios en línea comoEdmundosoLibro azul de Kelleypara determinar el valor actual de su vehículo.

¿Cuánto cuesta el seguro de brecha?

Si necesita comprar un seguro de cobertura de déficit, la buena noticia es que es bastante económico. Según el Insurance Information Institute, normalmente solo cuesta unos ólares al año añadirlo a la prima anual.

Sin embargo, el costo exacto variará según el lugar donde vivas, tu edad y tu historial de manejo. La marca y el modelo del vehículo también influirán en el precio.

¿Dónde puedo comprar un seguro de brecha?

Existen varias formas de adquirir un seguro de cobertura de brecha. La forma más fácil probablemente sea comprarlo a través de su compañía de seguros actual como cobertura adicional. También puede comprarlo a través de su concesionario o prestamista cuando solicita el préstamo para el automóvil.

Algunos prestamistas exigen un seguro de brecha, por lo que su prestamista puede incluirlo en el precio total del préstamo. También puede realizar una compra única a una empresa que solo venda seguros de brecha.

Si su compañía de seguros no ofrece seguro de brecha, aquí hay otros proveedores que puede considerar:

• Progresivo
• A escala nacional
• Granja estatal
• Todo el estado
• Libertad mutua
• Del viajero
• Seguro familiar americano

Alternativas al seguro de brecha

El seguro de brecha no es la única forma de protegerse financieramente. También puede mejorar su póliza de seguro para agregarCobertura de reemplazo de auto nuevo.

Esta póliza está disponible para vehículos con menos de un año de antigüedad y menos de 15 000 millas. Si tu auto sufre una pérdida total durante el primer año de propiedad, recibirás dinero para un reemplazo que sea de la misma marca y modelo que tu auto actual.

El seguro de brecha paga la diferencia entre el valor del vehículo y lo que debes por el préstamo de tu auto. Con el seguro de reemplazo de auto nuevo, ni siquiera tendrás que solicitar un préstamo para un auto nuevo. Recibirás un auto nuevo y seguirás haciendo los pagos de tu préstamo actual.

Sin embargo, esta póliza no está disponible para vehículos alquilados. Si estás pensando en alquilar un coche, también puedes considerar la posibilidad de adquirir una cobertura de cancelación del alquiler. Esta cobertura paga un porcentaje del valor total de tu coche además del cheque de la reclamación.

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El resultado final

Si está financiando o alquilando un automóvil, el seguro de cobertura puede ser una buena opción para usted. Si debe más dinero del que vale actualmente por el automóvil, el seguro de cobertura puede protegerlo si el vehículo sufre una pérdida total o es robado. Lo mejor que puede hacer es ponerse en contacto con un agente de seguros que pueda explicarle sus opciones.